買危疾保險要最強保障？仲要保證攞得返錢? 點先做得到?

市面上危疾保單啅頭甚多，例如未知疾病、無限種疾病、無限次癌症賠償、保證現金價值等等，購買時當然要比較保障範圍係咪適合自己、性價比係咪合理、保費係咪負擔得起。我地喺呢篇文章為大家分析一下。

危疾保險嘅功能

首先我地要了解危疾保險嘅功能，危疾保險係指當受保人被診斷罹患任何一項喺保單內列明嘅狀況或嚴重疾病時，保險公司會按投保額及條款支付一筆過嘅賠償。而呢筆錢就係萬一患上危疾時維持自己同家人嘅生活所需，以及治病所需費用嘅及時雨。所以趁年輕身體健康狀態良好時越早投保越好，喺中年時就可以供滿整份危疾保障，可享受保障直到終老。

保證現金價值係唔係必需？

保證現金價值係終身危疾保單裏面成日都會有，即係受保人退保嘅時候可取回的現金價值。如果要全部提取嘅話，保單及保障便會終止。所以如果買危疾保險嘅目的係希望有危疾保障，根本唔會退保，亦唔會提取保單裏面現金價值。

就像讀者陳先生一樣，今年65歲，他的危疾保單已經供完一段時間，一直沒有大病過，亦因此累積左一啲現金價值，本來諗住保證現金價值應該可以拎出黎用，但得知要退保先可提取時，就覺得都係保留保障更重要。因為畢竟年紀大機器壞，身體狀況大不如以前，退保後想買返保障就更難。所以，取回保證現金價值好多時都係用唔著。

突破傳統終身危疾，無限次賠償及鎖定紅利

忠意保險（Generali）嘅「跨越無限保」，正係首個跨越一般終身危疾產品框架、放棄不必要嘅保證現金價值嘅保單。產品設計將成本投放在更有價值、市埸獨有嘅保障，為癌症（包括翻發癌症）、中風及心臟病提供無限次賠償，直到100歲，而價錢卻保持與坊間有限次賠償、保到85歲嘅產品相若。若不幸患上嚴重疾病不單止獲得賠償，往後保費都會豁免，依然享有保障；如從未賠償過，期滿時亦可以取回累積多年嘅保單價值，真正做到有病醫病，冇病儲錢。

此外，「跨越無限保」仲有一項特點 —— 鎖定終期紅利，受保人可選擇提取部份紅利，亦不會影響保障。客戶可以鎖定保單裏面嘅終期紅利，放在保證累積帳戶賺取利息，而鎖定後即使提取此部份紅利，亦唔會視作為退保，突破傳統，増保增值。

詳情: https://bit.ly/3wspYQn

總括而言，選擇危疾保障要考慮投保額係唔係可在患病時支援所需開支，性價比等等。視乎個人及家庭生活支出及人生計劃，選擇適合自己的保障最為重要，而並非盲目追求保證現金價值。

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