【強積金】「預設投資策略」正式實施 打工仔收信後應如何處理?

03/04/2017

  強積金「預設投資策略」(DIS)上周六(1日)正式實施,受託人當日開始向從未有提供投資指示和投資指示不清晰的戶口發出DIS計劃下的「重新投資通知書」,打工仔在收到受託人的DIS計劃通知信後,應如何處理呢? 不處理又會如何?

 

鍾建強表示,DIS計劃為投資者提供多一個選擇 (資料圖片)

 

  據積金局的資料顯示,截至去年中,從未有提供投資指示的強積金戶口高達105萬,但隨著積金局就推出DIS計劃展開宣傳和教育工作後,截至今年1月,這些戶口數目已下降至61萬個,而投資指示不清晰的戶口或因轉工後並無處理的戶口數目仍有高達300萬個。

  DIS上周六正式實施,受託人當日開始向從未有提供投資指示和投資指示不清晰的戶口發出DIS計劃下的「重新投資通知書」,通知這些戶口持有人須在42天內就其投資指示作出回覆,若不回覆者,便會於該42天屆滿後自動將戶口的資金納入DIS。

 

鍾建強: DIS計劃是為投資者提供多一個選擇 惟亦存在缺點

 

  康宏理財服務強積金業務拓展董事鍾建強對《環富通基金頻道》表示,DIS計劃是為投資者提供多一個選擇,適合一些對投資不認識的人士。

 

  他指,DIS戶口是根據戶口持有人的年齡,以自動調節風險模式運作,並設定收費上限,以保障戶口持有人的利益。但是,DIS存在的缺點,是其自動調節模式不涉及市場環境,且策略保守,例如20-30歲的戶口持有人的股債分配比率分別為六成和四成,其回報率可能會較八成股票兩成債券的組合為低。當64歲時,自動機制下的股債比重分別為兩成及八成,若在市況十分波動的環境下,兩成股票比重也屬偏高,投資者未必承受得起。

 

  他指,自去年中積金局致力為DIS計劃展開宣傳及教育工作後,市民對強積金投資策略的意識得以提升,故部分打工仔已開始積極管理其強積金戶口。

  

除了投資指示不清晰外 轉工後無處理的舊戶口亦受影響

 

  鍾建強指,投資指示不清晰或因轉工後並無處理的舊戶口數目仍有高達300萬個,乃因很多打工仔在轉工後都並無理會舊僱主的強積金戶口。

 

  過往,受託人會向離職的打工仔發信通知,要求其處理舊僱主的強積金戶口,給予他們三個選擇,一是將舊僱主戶口轉入新僱主的戶口,二是將舊僱主戶口資金撥入原有受託人的個人戶口,三是將舊僱主戶口資金撥入其他受託人的個人戶口。但若轉工人士於90天內無回覆通知以提供投資指示,舊戶口資金將自動撥入原有受託人的個人戶口。

 

  但在實施DIS計劃後,以往曾轉工人士(尤其為轉工當時無就處理戶口作指示的)若於限期內無回覆通知書以提供投資指示,則舊有保留於原有受託人的個人戶口內的資金投資方式仍然維持不變,但新供款將會自動撥入DIS。不過一般而言,這些戶口有新錢投入的機會較低(一般為因整合個人帳戶或行使僱員自選安排而轉入強積金等)。

 

關乎個人利益 宜多些關注積金戶口

 

  其實,強積金投資關乎每個打工仔的個人利益,無論你不懂得投資與否,都應該加倍的關注你戶口的情況。過往,部分受託人將無投資指示的戶口資金撥入保證或利息基金,其投資回報甚低,甚至低過通脹。新的DIS計劃可給戶一些不擅於投資的打工仔多一個選擇。值得留意的是,為免錯過「重新投資通知書」的回覆期限,過去曾搬屋的打工仔應盡快向受託人提供最新住址,以接收信件。

 

  最終DIS這個選擇是否適合你的需要,要視乎各人的情況而定。若對強積金戶口有疑問,不妨多向受託人查詢,又或請教專業人士。

 

撰文: 伍賜好

More
  • 道瓊斯工業平均指數
    跌 25,887.38
    -26.72 (-0.103%)
  • 標準普爾500指數
    跌 2,832.57
    -0.37 (-0.013%)
  • 納斯達克綜合指數
    升 7,723.95
    +9.47 (+0.123%)
精選預託證券 More
00005 滙豐控股
按盤價(HKD)︰跌64.962
較港股︰-0.59%
00700 騰訊控股
按盤價(HKD)︰升369.397
較港股︰-0.16%
00939 建設銀行
按盤價(HKD)︰升7.044
較港股︰-0.37%
01299 友邦保險
按盤價(HKD)︰跌78.544
較港股︰+0.31%
精選中資美股 More
BABA 阿里巴巴
按盤價(USD)︰升182.140
變動率︰+0.170%
BIDU 百度
按盤價(USD)︰跌170.730
變動率︰-0.257%
JD 京東
按盤價(USD)︰升28.310
變動率︰+0.604%
WB 微博
按盤價(USD)︰升63.050
變動率︰+0.350%
精選美股 More
AAPL 蘋果
按盤價(USD)︰跌186.530
變動率︰-0.792%
AMZN 亞馬遜
按盤價(USD)︰升1,761.850
變動率︰+1.131%
FB 臉書
按盤價(USD)︰升161.570
變動率︰+0.685%
GOOG 谷歌
按盤價(USD)︰升1,198.850
變動率︰+1.232%
美國指數之報價延遲最少15分鐘。
美股之報價延遲最少15分鐘。
美國時間為 : 19/03/2019 19:32 EDT
港股之報價延遲最少15分鐘,更新時間為:19/03/2019 17:59
美國指數之報價延遲最少15分鐘。
美國時間為 : 19/03/2019 19:32 EDT
顯示更多
緊貼市況
  • 00772 閱文集團
  • 38.450
  • 00288 萬洲國際
  • 8.670
  • 01177 中國生物製藥
  • 7.380
  • 02007 碧桂園
  • 12.020
  • 00384 中國燃氣
  • 28.150
  • 01999 敏華控股
  • 4.550
  • 目標︰$4.90
  • 00460 四環醫藥
  • 1.890
  • 目標︰--
  • 01750 全達電器集團控股
  • 0.305
  • 目標︰$0.40
  • 00772 閱文集團
  • 38.450
  • 目標︰$49.50
  • 03336 巨騰國際
  • 2.150
  • 目標︰$2.30
  • 00700 騰訊控股
  • 370.000
  • 00005 滙豐控股
  • 65.350
  • 00388 香港交易所
  • 278.400
  • 02318 中國平安
  • 87.900
  • 00941 中國移動
  • 87.000
  • 06098 碧桂園服務
  • 12.460
  • 目標︰$14.50
  • 03383 雅居樂集團
  • 12.600
  • 目標︰$13.50
  • 00257 中國光大國際
  • 7.930
  • 目標︰$10.80
  • 01368 特步國際
  • 6.040
  • 目標︰$6.50
  • 01093 石藥集團
  • 14.420
  • 目標︰$16.50
品味生活
備註: 本地指數之報價為即時更新,資料更新時間為 19/03/2019 17:59
中國指數之報價為即時更新,資料更新時間為 19/03/2019 16:00
期指之報價為即時更新,資料更新時間為 20/03/2019 01:00
緊貼市況之報價延遲最少15分鐘,資料更新時間為 19/03/2019 16:40
港股即時基本市場行情由香港交易所提供; 香港交易所指定免費發放即時基本市場行情的網站
人氣文章
財經新聞
評論
專題
  • 生活副刊
  • DIVA
  • 健康好人生
產品簡介

【新春好玩意】風生水起流年運程占卜機及「豬」事吉祥長輩圖

【立即投票】「我最喜愛的社企計劃」全民投票

【etnet Bonus賞你】《野遊去保育》生態旅遊書