【終身年金】醞釀多時終面世5萬入場 百萬料每月派5800元 明年中推

10/04/2017

  按揭證券公司配合政府推出公共年金計劃,冀把長者的資產轉化為終身每月收取一筆穩定的收入。計劃對象是65歲或以上長者,料投資入場門檻是5萬元、上限是100萬元,內部回報率約為三、四厘。以65歲男性投保100萬保費計,每月可獲5800元,即每年共獲7萬元。最快6月有細節,明年年中正式推出市場。

 

財政司司長陳茂波於今年二月發表的財政預算中,建議提出研究設立公共年金 (Dennis 攝)

 

 內部回報率達3%至4%

 

  公共年金計劃蘊釀多時,按證董事會原則上通過公共年金計劃的建議。按揭證券公司主席兼財政司長陳茂波說,董事會會議上聽取管理層研究結果,原則上批准推出終身年金計劃,對長者有吸引力,為他們提供合適的穩定收入,預料計劃一筆過內部回報率達3%至4%,亦可填補市場上缺口。按揭證券公司會爭取6月底前公布細節,並在明年年中前推出,讓65歲或以上長者選擇。

 

入場門檻5萬元 首批規模不多於100億元

 

  金管局總裁兼按證公司副主席陳德霖表示,首批年金規模不多於100億元,每名投保人的投保上限為100萬元,正考慮以5萬元為投保入場門檻,暫時難以預計收惠人數目,分配形式亦未有定案,但若果反應熱烈,當局或會再考慮推出第二批年金計劃的時間及額度,但不需要現時作決定。

 

100萬元保費每月派5800元

 

  每月年金會因應性別、年齡而不同。陳德霖舉例,一名65歲男性投保100萬保費計算,每月可獲5800元,每年則獲得7萬元,年金率為7厘。計劃亦提供保費105%的身故保障以及退出機制。如果長者提早過身,其家屬或後人可獲105%保費退回。另外,如長者有緊急資金需要,在未取得105%回報前,可根據折算率套回保費,提早退出計劃。

 

初步擬交外匯基金管理

 

  按證公司亦正與金管局探討將收到的保費交予外匯基金管理。他表示,至於投資政策初步傾向參考未來基金做法。分兩部份,一部份為投資基金;另一部份為增長投資基金。增長投資基金部份將會投資於私募基金及地產項目,中長線可望帶來更高回報,亦適合年金運作模式,而按證會為年金投資包底,換言之,即使出現投資虧損,按證仍需根據投保人的保單內容派發年金。至於提早領取所有本金,亦需計算一定的折算率。

 

 撰文:採訪組 整理:特寫組

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