【港股調整】MPF轉亞股基金降風險 臨近退休善用保證基金

10/08/2017

  港股經歷漫長升市後,周四(10日)終於作出較為明顯的回吐,恒生指數全日收市報27444,跌313點,成交急增至1220億元。

 

  有積金界人士認為,環球股市已累升不少,港股基金屬單一市場基金,存在的風險較高,建議打工仔可將強積金(MPF)轉換亞洲(日本除外)股票基金,但不宜選擇美股基金,因其偏貴。臨近退休人士更可選擇轉換保證基金鎖定回報。

 

軟性保證基金一般都有特定條件,若中途轉換基金保證條款可能失效 (積金局網頁截圖)

 

康宏理財鍾建強:臨近退休止賺 可選軟性保證基金

 

  康宏理財服務強積金業務拓展董事鍾建強對《環富通基金頻道》表示,港股已經歷漫長的升市,近日有不少客戶都擔心大市會調整。MPF計劃成員此際可進行止賺,將由港股基金所賺取的利潤轉入較為穩定的保守基金等。

 

  因應積金局的要求,MPF受託人必需提供保守基金的選擇,保守基金主要投資於港元存款,存在的風險甚低,且收費少,是鎖定利潤和避險的工具。

 

  部分強積金受託人亦提供保證基金的選擇,該類基金投資於股票和債券。保證基金分為兩類,一是「軟性」的,另一種是「硬性」。軟性保證基金保證到提取當日可取回本金,但必須符合永不轉移的條件。硬性保證基金則投資於債券和存款,毋須符合條件亦可獲得取回本金的保證。

 

  軟性的保證基金比較適合臨近退休人士,因該類基金須符合退休前不可轉移或於指定時間不轉移的條件,才可享保證回報。若中途轉換基金甚至「轉會」,取而代之就是該保證基金的實際回報。

 

鍾建強指,軟性的保證基金比較適合臨近退休人士 (受訪者提供)

 

縮表反映美經濟向好 看好亞股基金歐股基金

 

  鍾建強說,環球股市已累升不少,近日北韓與美國的政局緊張,利淡市場氣氛。在美國聯儲局的「收水」行動方面,投資者須留意聯儲局9月「縮表」對市場的影響,料對市場會構成波動。但加息和縮表正好反映美國經濟向好,是長線的正面因素,看好亞洲(日本除外)的股票基金。強積金投資者可由港股基金轉入亞洲(日本除外)股票基金,因港股基金屬於單一市場基金,存在的風險較高。

 

  其次可考慮歐洲股票基金,料這類基金的表現穩定。但不建議買美股基金,因美股自去以來已累升不少,但美國總統特朗普獲得共和黨的支持度不高,且其減稅和基建刺激方案至今仍未能實現。

 

撰文:伍賜好

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