【一年之計】理財斷捨離,定短中長目標,零成本整理財務

25/01/2018

  近年日本興起「斷捨離」的生活概念——斷絕不需要的東西;捨棄多餘的廢物;脫離對物品的執著。

 

  理財路上,大家可有想過「斷捨離」?新一年,是時候斷絕過往的理財壞習慣;捨棄自己的惰性;脫離雜亂無章的日常生活。

 

  新年伊始,人人也會滿腹大計,要在2018年內達成。財商達人止凡經常教大家制定財務自由計劃,面對這類宏大目標,很多人因惰性而無法堅持,如何提升自己執行力?他的秘訣是調整工作優次,定立小目標,一步一步前進,不用多久大目標已近在眼前。廣告人曾錦強由小職員晉身集團CEO,再跳出舒適區跑出來創業。這位大忙人卻做得到工作、理財兩不誤,原來背後與規劃日程不無關係。

 

  踏入雲端時代,你還在用筆記本嗎?有沒有想過用Google的免費資源,輕輕鬆鬆已可整理好日常事務及財務檔案。例如用Google Drive作雲端財務筆記、Google Sheets製作一勞永逸的股價監察表、Google Calendar建立財務日記。零成本Google整理術,無論3歲定80也學得來!

 

財商達人止凡教路 定立理財 短中長目標

 

  踏入2018年已經3個星期,大家決定好今年要實踐的各種各樣目標未?

 

  「今年要買樓上車!」

  「今年要好好籌劃結婚!」

  「每個月要睇3本書!」

  「每月要儲6,000元!」

  「每周抽1小時做運動!」

 

  以上種種,會否也是大家去年的目標?如果年復一年也達成不了個人目標,可能是個人心態上、執行力上出了問題。新一年要成功達成目標,先要整理心態,再制定切實可行的計劃,成功達成目標再非遙不可及。人氣財經博客止凡,除了是財商達人,也擅於整理投資以至生活心態。

  

  打工仔日忙夜忙,如何抽時間達成各種各樣目標?首先,要認清工作的重要性,美國管理學大師史帝芬.柯維(Stephen Covey)的《與時間有約》一書提出,工作只有兩種性質——重要及趕急,由此可分為4個類別(見下圖)。

 

 

  止凡說,大多數打工仔也著眼於趕急的工作,而且認為跟公司有關的事,重要性愈高。偏偏個人事務如投資理財和進修同樣重要,但往往被忽略,「讀書時有老師定的死線,出來工作便跟老闆的死線,很多人一直也是忙著別人重要的事,而不是自己重要的事。」止凡認為,一件事情的重要性應著重個人成長,例如學習理財投資、看書、進修等,都屬於第二類的「重要而不趕急」。

 

了解自己 從記帳做起

 

  投資理財,肯定是人生要務之一。無論是置業安居、退休安老,抑或是財務自由,樣樣都涉及大筆金錢,單靠儲蓄並不足夠,及早投資才是正途。

 

  止凡一直主張打工仔定立個人投資計劃、學習投資、儲蓄優良「資產」,但不少人每天埋首工作,無暇投資理財,到時日過去,才驚嘆自己錯過累積財富的黃金時間,皆因時間是累積財富的重要朋友(見iKnowledge)。

  

  假設以45歲達到財務自由為目標,止凡建議大家要先了解個人生活支出有多少,先做記帳。知道日常支出的水平,就可以想想需要多少資產,才足夠產生此現金流。假設每年生活支出為20萬元,再假設是靠買股票收股息提供這20萬元,若股息率5厘,便需要400萬元股票資產。

 

切忌離地 目標要確切

 

  無論是需要400萬元,或是1,000萬元才達標,止凡建議大家先用試算表(Excel),輸入每年儲蓄金額、每年收入增長、預期回報率等資料,看看能否在目標歲數(如前述的45歲)儲到目標金額。「有了這個投資終極目標,才有方向地計劃短、中、長期目標。」他透露自己當初也在Excel制定自己的理財終極目標,每年也檢視究竟現在是超前還是落後於計劃。例如看看銀行戶口裏的錢,有沒有多於該年歲應儲到的錢?

 

  若認為終極目標太遙遠,如何持之以恒向目標邁進?止凡建議大家定立小目標,一小步一小步向終極目標進發。他以跑步作比喻,「我一向不喜歡跑步的,曾有一次為了比賽需要練跑。我便望著地下跑,邊跑邊數步數,每10步地數,慢慢地發覺容易跑了,很快便到目標。」若大家想增進財務知識,不妨定立一個確切目標,例如一年看10本有關財務知識的好書、每日看10頁書,或是每周看一間公司的年報也可以。止凡自己便堅持每晚也看書,多年來已累積看了數百本理財書。

 

  個人進修亦然,止凡正職是一個工程師,他回想自己初出茅廬,已經定立大目標︰4年內要考取專業資格。為此,他定立小目標,每個月研究一個工程案例,為考牌做準備,結果如期考獲所有專業資格。相反,他一些同期的同事,沒定下大目標,以及容易達成的小目標,拖了多年才考取所有專業資格。

 

72法則:投資翻倍時間有得計

 

 

  相信很多讀者聽過「複利效應」,愈早開始投資,本利和滾存得愈久,就像「滾雪球」一樣,投資回報愈驚人。金融學上有「72法則」之說,可估算將投資倍增所需的時間。

 

公式:年投資回報率 x 本金倍翻年期 = 72

 

  假設最初投資金額為100萬元,預計每年的投資回報率是9厘,利用「72法則」,將72除以9(增長率),即需要約8年時間,投資金額便可滾存至200萬元。持續下去,再多8年便可累積至400萬元、再用8年則變成800萬元。24年間,可由100萬累積至800萬元。若投資者在30歲起步投資,又持續每年做到9厘的回報率,到54歲便擁有800萬元,可謂相當不錯。

 

1 2 3 4 5
More
  • 道瓊斯工業平均指數
    跌 25,819.15
    -135.29 (-0.521%)
  • 標準普爾500指數
    跌 2,771.00
    -13.70 (-0.492%)
  • 納斯達克綜合指數
    跌 7,449.97
    -39.10 (-0.522%)
精選預託證券 More
00005 滙豐控股
按盤價(HKD)︰跌64.005
較港股︰-1.38%
00700 騰訊控股
按盤價(HKD)︰跌337.378
較港股︰-1.70%
00939 建設銀行
按盤價(HKD)︰跌6.877
較港股︰-0.91%
01299 友邦保險
按盤價(HKD)︰跌75.361
較港股︰-0.58%
精選中資美股 More
BABA 阿里巴巴
按盤價(USD)︰升171.004
變動率︰+0.172%
BIDU 百度
按盤價(USD)︰升171.440
變動率︰+0.152%
JD 京東
按盤價(USD)︰跌24.230
變動率︰-1.823%
WB 微博
按盤價(USD)︰跌65.440
變動率︰-0.924%
精選美股 More
AAPL 蘋果
按盤價(USD)︰跌170.761
變動率︰-0.738%
AMZN 亞馬遜
按盤價(USD)︰跌1,612.900
變動率︰-0.567%
FB 臉書
按盤價(USD)︰跌160.160
變動率︰-1.476%
GOOG 谷歌
按盤價(USD)︰跌1,095.430
變動率︰-1.649%
美國指數之報價延遲最少15分鐘。
美股之報價延遲最少15分鐘。
美國時間為 : 21/02/2019 14:59 EST
港股之報價延遲最少15分鐘,更新時間為:21/02/2019 17:59
美國指數之報價延遲最少15分鐘。
美國時間為 : 21/02/2019 14:59 EST
顯示更多
緊貼市況
  • 00992 聯想集團
  • 6.670
  • 02382 舜宇光學科技
  • 94.350
  • 02333 長城汽車
  • 6.280
  • 02328 中國財險
  • 9.010
  • 01220 志道國際
  • 0.171
  • 01888 建滔積層板
  • 9.860
  • 目標︰$10.30
  • 00016 新鴻基地產
  • 134.700
  • 目標︰$148.00
  • 00011 恒生銀行
  • 189.800
  • 目標︰--
  • 00384 中國燃氣
  • 28.200
  • 目標︰$30.00
  • 01787 山東黃金
  • 22.150
  • 目標︰$24.00
  • 00700 騰訊控股
  • 343.200
  • 00005 滙豐控股
  • 64.900
  • 00388 香港交易所
  • 264.000
  • 00788 中國鐵塔
  • 1.950
  • 00992 聯想集團
  • 6.670
  • 03323 中國建材
  • 6.500
  • 目標︰$7.00
  • 00788 中國鐵塔
  • 1.950
  • 目標︰$2.20
  • 01336 新華保險
  • 35.400
  • 目標︰$40.00
  • 01157 中聯重科
  • 3.460
  • 目標︰$4.75
  • 02388 中銀香港
  • 32.550
  • 目標︰$36.20
品味生活
備註: 本地指數之報價為即時更新,資料更新時間為 21/02/2019 17:59
中國指數之報價為即時更新,資料更新時間為 21/02/2019 16:00
期指之報價為即時更新,資料更新時間為 22/02/2019 01:00
緊貼市況之報價延遲最少15分鐘,資料更新時間為 21/02/2019 16:40
港股即時基本市場行情由香港交易所提供; 香港交易所指定免費發放即時基本市場行情的網站
人氣文章
財經新聞
評論
專題
  • 生活副刊
  • DIVA
  • 健康好人生
產品簡介

【新春好玩意】風生水起流年運程占卜機及「豬」事吉祥長輩圖

【etnet Bonus賞你】北角匯「手作花藝音樂盒」

【得獎名單】【etnet Bonus賞你】K11限量版「桃蘭竹菊」藝術利是封