美國本月中勢加息 港銀會否跟加?

01/06/2017

  美國今年加息步伐轉急,本月再加幾無懸念。香港金管局出招加重銀行按揭業務成本後,一直按兵不動的本地銀行順勢作調整,四大銀行渣打、中銀(02388)、匯豐及恒生(00011)已經先後公布上調新造住宅按息0.1厘後,其他中小型行亦跟隨,隨著本月美國加息,本港加息周期或即將展開。

 

港銀6月跟隨儲局加息與否,將成為未來半年樓市轉勢與否的一個關鍵 (資料圖片)

 

按揭戰落幕 五大行齊加新造按息 

 

  港銀自去年初一直打減息戰,拆息按揭(H按)由H+1.7厘一直探底,至早前可低見H+1.28厘,現金回贈亦由最初的1%逐漸增加至今時今日的1.6%。不過金管局上月19日宣布推出第八輪逆周期措施,其中一個措施是要求採用內評法計算資本充足率的銀行,對新造按揭的風險權重下行,由15%提高至25%。金管局出招後,加重銀行按揭業務成本,多家銀行隨後調高按息,渣打香港上周率先出手,上調新造H按息率10點子至H+1.4厘,而鎖息上限亦上調10點子至最優惠利率(P)-3厘,本周一(29日)已生效。

 

  至於匯豐也調高新造H按利率10點子至H+1.4厘,本周一生效,恒生緊隨亦宣布上調按息,亦加10點子,加息後升至H+1.4厘,P按則為P-2.75厘,實際按息2.25厘,下周一(5日)生效。

 

  中銀香港亦宣布,加H按按息10點子至H+1.4厘,另P按息率亦上調10點子至P-2.75厘,實際按息2.25厘。下周一起生效。按揭市場4大港銀均已將H按上調至H+1.4厘。

 

  另外,東亞銀行亦將H按按息上調0.1厘,至H+1.4厘,封頂改為P-3厘,最新實際利息2.25厘。P按方面,亦由最低P-3.1厘,改為P-3厘,實際利息2.25厘。定按首年定息由原本1.68厘上調至1.72厘,期後第二年起息率由低至H+1.28厘上調至H+1.4厘。

 

真正加息周期仍未出現 6月跟加與否成關鍵

 

  外電報道,多數聯儲局官員原本希望繼3月加息後於6月和9月再加息,然後於年尾暫停加息並開始縮減資產負債表的計劃。不過,由於國會與白宮能否於9月達成調高美國的舉債上限協議,仍不確定。部分聯儲局官員正考慮推遲9月的加息。最新利率期貨顯示,截至5月31日市場預料聯儲局下月加息機會率為91.2%。

 

  聯儲局官員的言論,亦可見6月加息機會已近100%。鴿派的聯儲局理事布雷納德指,短期內適合加息。達拉斯聯儲銀行行長柯普朗亦預計,今年聯儲局還會加息2次,又料局方今年會公布縮減資產負債表的計劃。三藩市儲銀行長威廉斯表示,隨著聯儲局逐步收緊銀根和收縮資產負債表規模,防止經濟過熱,今年全年加息3次屬合理。「縮表」可能在今年較後時間開始邁開一小步,並於約5年內縮減一半以上的規模。

  美國6月加息似乎「走唔甩」,那麼港銀今次會否正式跟加? 這將成為未來半年樓市轉勢與否的一個關鍵。 

 

供斷比例多業主惜售 加息初期樓市下行壓力未必大 

 

  有物業代理認為,各銀行相繼提升H按息口,但也只是針對新造按揭,原有的借貸息口並沒有改變,本港真正加息周期仍未出現,所以近日兩個新盤即使在加息氣氛下仍然能夠大賣。

 

  數據顯示,2017年上半年短短五個月裡便有接近千億金額投入一手新盤,二手市場則越見萎縮。主因為收緊按揭政策令買家流向有發展商按揭的一手盤,及二套房印花稅大升至15%令放租業主惜售。除了這兩個因素之外,又因業主供樓壓力不高,都不急於出售單位,況且有接近六成業主已經完成按揭供款,縱使加息周期來臨,對他們都沒有很大影響,換句話說,亦即持貨能力(及意欲)較強。因此,加息周期即使展開,初期對整體樓市的下行壓力相信會比以往的加息周期為小。

 

轉按活動料較受影響

 

  不過,以往息口上調,都會帶動一些轉按活動,但是次銀行一般只溫和加息0.1厘,業主應考慮到轉按省息效果,以及帶來的律師費等額外支出的因素後,才決定是否轉按,否則一動不如一靜。

 

撰文:王錦霞、羅駿豪

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