【豬歲豐盈】18位社會財金名人，願各位新一年豐盛充足！

　

林本利︰逢豬年就升市

　

　　經濟學者林本利（林Sir）向來是「數據達人」，他最愛找出股市、樓市歷史數據作分析，鑑古知今。過去兩年的雞年及狗年，他翻查恒生指數50年歷史數據，發現雞年股市往往飛升、狗年卻往往「散水」，雞年和狗年合起來多數也是「雞飛狗走」，故他去年提醒iM讀者「狗」且偷安（苟且偷安），狗年投資不宜輕舉妄動，現在回看相當準確。

　

　

　　來到豬年，林Sir發現每逢「豬」年，或者以數字「9」結尾的年份，港股全屬升市。例如對上一次豬年2007年恒指升了39.3%，以農曆立春起計全年升17.3%；對上一個「9」字尾的年份－2009年，恒指更是大升52%。

　

　　究竟港股會否在豬年大升，無人知曉。相對地，林Sir對樓市頗有把握，他認為，香港樓價已從高位下跌約一成，個別屋苑或地區跌幅更超過兩成，「豬年前後是入市買樓的好時機，長揸十年八載應有很好的回報」，讓大家達到「豬肥屋潤」的目標！

　

吳澤偉︰不要做「笨豬」

　

　　《談保說道》專欄作者、獨立保險中介人吳澤偉（David）期望港人，豬年不要做「笨豬」。「豬年要審慎面對金融機構的銷售手法，我覺得近年（銷售手法）愈來愈離譜。」

　

　

　產品有風險 銷售有問題

　

　　他分享近期目睹不少不良銷售手法，最近便有保險公司向客戶推介一款「收益及增長基金」，該基金明明是投資於高收益債、可換股債及股票，各佔約三分之一，是有一定風險的產品。這位年資達40年的保險老行尊卻發現，銷售人員用來講解的資料，竟以每年回報達6.5厘來計算，聲稱一筆過繳付30萬元本金，5年後連本帶利可獲39.75萬元。可是他翻查資料庫，這隻基金過去5年平均每年回報只是3.44厘，以未來5年每年賺6.5厘來推銷基金，可會言過其實？

　

　　其次是該份銷售資料，又以銀行定存的回報比較，稱30萬元定期，年利率僅1.5厘。David質疑，基金與定存是兩種不同特性和風險產品，不應這樣並列比較引導客戶。

　

　買前一定要研究清楚

　

　　David進一步指出，這隻基金約有三分一資產投資在高收益債，擔心這類銷售將成「迷債翻版」。「（近年）環球收水，很多高息債券也會出現問題，但高息債券往往打包成債券基金，零售給小投資者。」

　

　　他解釋，若投資者直接買債券，只要該政府或公司派息履行能力高，即使債價下跌，持有至到期日，投資者還可以取回本金，不會虧蝕。然而債券基金則不同，「當（一隻高息債券）發債機構被降級，很多退休基金不能再持有，便沽出這債券，當這麼多退休基金拋售，債價一定會大跌！若債價大跌，債券基金價格也會大跌。」

　

　　David提醒，買基金前要研究基金經理的往績、基金在買甚麼資產，「其實簡單一點，在這個去槓桿年代，不要掂這些東西，造美元定存也有3厘！」

　

　　另一則不良銷售，David早前曾於專欄分享，一對年過65歲的夫婦，擔心健康長期欠佳、沒工作能力的兒子未來生計，打算為他買一份儲蓄保險。該產品建議書表明，總供款13.5萬美元，在第16年可每年提款。在該年度，保證現金價值及非保證紅利分別為9.3萬及13.6萬（美元．下同），合共22.9萬元。「供了15年保證現金價值僅9.3萬元，仍追不上13.5萬元供款。」更離譜是，到第16年保單總值的22.9萬元，有三分二基建於不保證的13.6萬元。David慨嘆，銷售人員的建議，完全建基於非保證紅利的假設之上，相當不可靠。新一年，他希望大家別上這些當。

　

止凡︰做好規劃 增進財商

　

　

　　出身工程界的著名財經作家止凡，撰寫博客10多年，最近成為了「千萬Blogger」，原來其博客累計點擊率早前超過1,000萬次，可謂全港最受歡迎財經KOL（Key Opinion Leader，意見領袖）。由線上到線下，止凡風頭依然強勁，止凡自2015年起在iM撰寫專欄，不會派「冧巴」、拒絕預測大市，多年來他堅持宣揚正面的投資理念－定立投資計劃、提升財務智商，短短數年已成最受iM讀者歡迎的專欄作家之一。

　

　　來到新一年，止凡祝願iM讀者「財職兼收」，正是其iM專欄去年結集成書的書名。他說「財職兼收」這4個字相當有意義，「投資理財並不是鬥聰明、鬥眼光、鬥大膽，更不是鬥身家，而是全方位的財富管理，最終能改善生活。若是打工一族，職場工作也是人生理財規劃的一部分，所以上年出版的著作以《財職兼收》作為書名，提醒讀者全方位增進財商。」此外，止凡也恭祝大家身體健康。

　

BCT 劉嘉時︰期望市況平穩

　

　　2018狗年投資市道強差人意，各位打工仔女的強積金（MPF）去年整體蝕8.21%。當中，港股基金整體蝕13.11%，環球債券基金去年也「見紅」蝕1.72%。BCT銀聯集團董事總經理及行政總裁劉嘉時希望，豬年MPF表現「平平穩穩，沒這麼多波動，大家也開心。」踏入豬年仍要關注中美貿易談判及英國脫歐進展，市況難免繼續波動，她提醒各位打工仔女，MPF是一項長線投資，遇到波動市況也要保持冷靜。她祝願香港人新一年豬籠入水，諸事順利，金銀滿屋。

　

　

　　積金局現正籌備「積金易」（eMPF），將所有受託人管理的強積金計劃系統互連互通，屆時顧員可透過電子平台管理MPF帳戶，預計最快2022年起分階段啟動。劉嘉時說BCT正密鑼緊鼓籌備eMPF，她相信這個中央平台長遠讓MPF收費有下調空間。

　

財叔︰做好準備等機會

　

　　向讀者贈予「逆境自強」四字，以為財叔預測今年樓價下跌，料不到他說︰「我睇樓市已差不多跌完，起初估計過年後才升，點知現在已回升，比我想像中更快。」

　

　

　　作為資深物業投資者，財叔希望以「逆境自強」，提醒大家在一片悲觀的經濟預測中，要努力勤儲彈藥，不應隨波逐流睇得太淡，反而要隨時做好準備，等待機會來臨。「好多人都講中美貿易問題，又話隨時有黑天鵝，但乜天鵝都好，你都要有準備先得，所以要先自強儲彈藥。」

　

　手留現金 靜待機會

　

　　他的自強方法之一，是將部分資產沽貨套現，包括賣出手頭的債券基金。「套現唔係叫你連自住單位都攞出來套，只係手頭若有多過一注錢（即多過一層樓或多項投資），今年就唔好全部用晒來投資，套兩至三成資產，點都要留一注錢係手，等待更好的投資機會。」

　

　　財叔解釋，在他眼中，本港住宅已沒有投資價值，所以就算今年住宅再升，也不算一項好的投資，反而可能有其他資產，今年會跌得急跌得深，出現靚價，所以要「做定功課套定現」，等候好機會。

　

　　至於未上車者，財叔鼓勵繼續努力上車。「自住的話唔洗驚，市場上永遠有人樂觀，也有人悲觀，一有機會就劈價。最重要平時做開功課，知道咩係平？咩係貴？機會一定係留俾有準備的人。」

　

深水埗 明哥︰望解決住屋問題

　

　　「深水埗明哥」陳灼明常常自稱是一名社會的「補鑊佬」，而不是一位慈善家，秉持「人人都有飽飯食」的宗旨，多年來向基層派飯。善心爆棚的他認為香港社會嚴重撕裂，去年社會上各項事務都不太順利，所以他今年向讀者送上「國泰民安」，祝願大家︰「所有事情都可以順順利利，生活安康。」

　

　

　人人有屋住 減少紛爭

　

　　明哥認為近年社會撕裂，是因為有不少年輕人走出來抗爭，更不諱言是政府做得不好，令年輕一輩覺得自己的前景沒有希望，而且難以安居樂業而選擇抗爭。故希望現屆政府可以在住屋方面能做得更好，令人人有屋住，減少社會紛爭，「如果年輕人能先安居樂業，他們就可以專心工作，繼而為社會服務。」明哥又盼透過教育，培養年輕人的正能量和愛心，鼓勵年輕人和學生多參與派飯活動，以活動作為平台，讓他們好好了解社會，包括露宿者、基層及長者等問題，令年輕人更願意為社會作出貢獻。

　

　　今年明哥依舊計劃在農曆新年前，向基層派飯及各種物資，包括禦寒衣物、乾糧、年糕、蘿蔔糕，及由明哥的慈善基金所購買的40元麥當勞現金券，「希望他們在年初一、二，餐廳及各個政府飯堂休息時，仍有食物可吃。」

　

　　明哥的慈善基金運作兩年多以來，獲得不少捐款，明哥笑直要為基金好好理財，打算分批將基金作定期存款，希望可以更善用基金派多幾個飯，幫助到更多有需要的人。

　

AMOREPACIFIC 葉豐盈︰逆市中擴展

　

　　想了解本港消費，或可從已進軍香港17年的韓國龍頭化粧及護膚品牌AMOREPACIFIC集團一探，旗下品牌如LANEIGE、雪花秀、ETUDE HOUSE等備受港女熱捧。AMOREPACIFIC Hong Kong董事總經理葉豐盈（Fion）向讀者拜年，她祝願港人十全十美。

　

　

　　去年內地訪港旅客雖然有所增長，但內地經濟放緩，人均消費明顯減少，對零售業界或多或少有影響。但Fion指，過去也曾經歷過不少經濟周期變化，但旗下品牌仍能保持穩步發展。「雖然中美貿易問題仍持續，環球投資市道走勢不明朗，對個別行業無可避免帶來影響，零售市道亦有放緩象，但正如零售管理協會所講，情況仍屬預期之內。」

　

　　對於新一年的展望，Fion預期業務發展仍保持審慎樂觀態度，今年會進一步加強網上銷售平台，為新時代消費模式提供購物便利。此外，又會大量增聘人手及尋找有利位置擴展。

　

蘇民峰︰今年立秋現高位

　

　　狗年股市普遍向下，一度跌穿25000點，至臨近「新正頭」，股市又重上28000點，不過，堪輿學家蘇民峰不看好豬年股市，他預計2月4日（立春），即年三十，或5月6日（立夏）有機會出現低位，有機會低見20000點，之後會慢慢爬升，至入秋時分，即是8月8日（立秋）、10月8日（寒露）出現高位，但他估計只會升至約28000點，升不穿29000點。他更說，今年立春的八字水火不穩，因此特別容易出現黑天鵝事件。

　

　

　秋冬下跌 明年才升

　

　　他建議，股民今年不要「太博」，可在春夏季的低位買入股票，等到8月8日或10月8日賣走，便不要再理會股市的走勢，「錢是賺不盡的，之後再升都不要理。」他解釋，2020年股市屬先跌後升，換言之，今年股市在秋冬下跌後，要直至明年中才上升，想賺錢並不容易。如果想今年入市，蘇民峰指出，屬火的股票表現會較好，即是石油、發電的相關股票，但燃煤並不包括在內；但屬金的股票便「不要掂」，最直接是金屬、金礦、石礦、機械、鋼材等相關股票，但他再強調，不要心想今年能賺大錢，賺得5%、10%已相當不錯，想賺大錢要等至2021年、2022年。

　

　駕駛者要特別小心

　

　　至於樓市在2018年回落後，近日回穩，蘇民峰分析，跌勢可能只會在上半年持續，至入秋、入冬有機會停止跌勢，甚至回升，2020年、2021年更可能高峰再現。

　

　　另外，蘇民峰提醒駕駛人士今年要特別小心，因為今年是撞車年，全世界都會有較多交通意外發生，特別是生肖屬蛇和豬的人，在農曆4月和10月最容易撞車，他建議，在全屋的中間放3盆植物化解，至於何謂中間，就要拿出單位的平面圖來找出中間點，不能放在地面或平面，則可考慮掛起來的植物。最後他祝願iM讀者豬年順暢，想結婚、想拍拖、想轉工、想生仔女都一切順利如意。

　

轉載自《iMONEY智富雜誌》

 

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