80後的挑戰

10/04/2019

 

  上有高堂、下有妻兒的80後阿南,與很多「三文治一族」一樣,背負著上下兩代經濟責任和生活負擔。可幸的是夫妻二人均有全職工作,因此家庭收入還能應付開支及供養上一代的洗費。

 

  但隨著兒子即將升讀小一,功課日漸繁重,阿南的妻子由8月開始改為兼職員工,每日上班半天,以騰出更多時間與兒子溫習功課。換言之,家庭收入的主要來源落在阿南身上。

 

  根據投資者及理財教育委員會(投委會)2019年的調查發現,就人口結構而言,逾半80後受訪者表示感到財政有壓力,主要壓力來源包括基本生活開支,供養父母、住屋支出以及子女教育開支。

 

  阿南知道未來的生活不易行,作為一家之主,有穩健的個人財政對家庭幸福至為重要,馬上要做的就是做好財務策劃計好數。他跟隨以下步驟,與太太開始計劃將來:

 

  1. 了解家庭的財務狀況,羅列所有資產及負債。

  2. 了解每月收入及支出,從而制定預算及管理儲蓄。

  3. 預留3至6個月應急錢,以備不時之需。

  4. 檢討自己及家人是否有足夠保障。

  5. 訂立財務目標,例如收支平衡、度假、置業等。

  6. 透過儲蓄或投資計劃以達成財務目標。

 

  阿南發現目前最重要的是平衡收支,餘錢就可以儲起應付日後需要。他決定和太太學習以下的小技巧﹕

 

  • 把每項開支按重要性排序,方便減省不必要開支

  • 如開支是按年或按季支付(例如交稅),可將全年總額除以12個月,得出每月所需預留的金額。

  • 量入為出,必要時與家人商討是否能減少家用或供養開支。

  • 將積蓄作適當長期投資,累積儲備。

  • 善用網上工具或流動應用程式,記錄每月收支。

 

撰文﹕投委會

 

 

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