按盤價 
《經濟通通訊社１６日專訊》國有六大行（工、農、中、建、交、郵儲）近日均發布公告稱
，自２０２１年１月１日起，對於「提前支取、靠檔計息」的存款產品，調整提前支取時適用的
計息規則，計息方式由「靠檔計息」調整為「按照活期存款掛牌利率計息」。
「靠檔計息」存款產品全稱是「定期存款提前支取靠檔計息產品」，收益會根據存款時間分
段計算利率。客戶與銀行簽約，協定存款金額並允許提前支取，存款利息按照與實際存款天數最
接近的存期利率向下靠檔計息。
據《北京日報》引述銀行業人士看來，「靠檔計息」存在拉高銀行吸儲成本、加大流動性風
險管理的難度。叫停此類產品有利於金融市場的穩健運行，同時也有助降低貸款利率、解決企業
融資難融資貴問題。
＊「靠檔計息」產品不合規，易產生存款「搬家」風險＊
「靠檔計息」產品的最大特點在於以活期存款的便利和定期存款的收益兼得為賣點，儲戶不
僅可以提前支取，還不用為提前支取的利息損失買單，獲得不錯的利息水平。不過，這類產品對
應的儲戶對利率更加敏感，黏性較差，一旦利率下調，銀行出現負面輿情，極易導致存款大量「
搬家」。
為什麼要對該類產品進行調整？各大行在公告中均提到，今年３月，人行下發《關於加強存
款利率管理的通知》，在通知中定性了「靠檔計息」存款產品的不合規性。人行近日發布的《中
國貨幣政策執行報告》也提出，此前部分金融機構通過發行活期存款創新產品和定期存款提前支
取靠檔計息等所謂「創新產品」吸收存款，利率水平明顯超出市場同期限存款利率，且違反了《
儲蓄管理條例》《人民幣單位存款管理辦法》有關規定。（ｗｌ）
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