過往專欄

2021-03-11

新世代事業女性分享理財創富妙計

糖妹化身理財小能手由盲目儲錢到製作「錢滾錢」過程

　　所謂「三十而立」，30歲的你正在做甚麼？不少人認為30歲是人生的里程碑之一，已建立一套穩固的價值觀，並審視自己的理財方案。今年33歲的藝人黃山怡（糖妹）也不例外，她化身「理財小能手」，分享理財之道，她笑謎謎地說︰「整日將理財掛在嘴邊，但卻不知自己買了甚麼，這等於沒有理財！」

　　黃山怡形象正面，以藝名「糖妹」更為人熟悉，她在樂壇和電視劇常常出現，去年出演TVB劇集《香港愛情故事》及今年《陀槍師姐2021》，教不少港人印象深刻。外表「細細粒」，眼大大，長相甜美的黃山怡，乍看之下彷似20歲少女。接受訪問時，她表現得大大咧咧的，十分開朗，但原來對如何理財，非常清晰。她不但懂得儲蓄，而且在投資前會做足功課，不會隨便買賣。在剛出道時，她著重儲錢、買保險、基金，到現在已開始嘗試投資，利用『錢滾錢』，目標是買樓。

　　不少港人在大學時期對理財概念只屬「入門級」，如開戶投資、買股票賺零用錢，而「糖妹」卻恰恰相反。年輕時已為自己和家人展開理財計劃，包括購買保險和基金。自高中起，她開始參加不同類型的歌唱比賽，曾兼職電台、化妝，做暑期工賺錢。她說︰「問爸爸媽媽攞錢是很討厭的事，我就不太想每次開口問他們攞錢。」

　　入行10多年以來，「糖妹」購入多份保險，包括儲蓄、醫療、淨基金等類型。她憶述：「老闆會說『你做藝人要周圍飛，所以需有份保險，像是意外、旅遊保』，在耳濡目染下，我便對理財有一種概念。」為免未來擔憂醫療使費，除了儲蓄外，保險和基金在「糖妹」的理財道路上，慢慢築起一個「安全網」。「一開始覺得，即使是要公司先幫我出錢，我也要購買保險，因為我想買一個保障，有甚麼事發生，起碼有個數字可以打底，不用太擔心醫療費用。」

先記帳後節流

　　儲蓄習慣人人有，一來是支付日後進修使費，二來可用作未來儲備；不過儲蓄也需要技巧，不可盲目進行。「糖妹」坦言，從少到大有記帳習慣，但由於工作忙碌，曾經歷過「死儲爛儲」的過程，「當你不斷儲錢時，反而令自己甚麼也『驚住使』，令生活水平下降。」後來她逐漸意識到問題，開始反思應如何令整件事變得有流動性之餘，又可收息。

　　近幾年間「糖妹」重拾記帳習慣，這次用的方式不是以紙筆寫下，而是使用App，「以前我以寫的形式作紀錄，月尾『埋數』時就會很苦惱；但當你使用『收支管家』這類型的App後，就可以輸入每月的人工、硬性支出，如電話費、家用等。到月尾時，你便會知道自己在那方面的支出較大。」她認為，記帳App會顯示使用者每月的支出使費，變得有條理，從而了解自己的消費行為，並進一步作出節流，「起碼我對自己的財政很清楚，每個月的收支是怎樣，令你有下一步去賺取更加多的錢的動力，在工作上有更好的表現。」

　　盲目儲錢帶有警惕作用，記錄收入與支出比重，才可令儲蓄變得更有效；「糖妹」又嘗試踏入股票市場，「製作」現金流收息。「一開始我都不知買了甚麼（基金），之後我嘗試去理解基金升跌的原因和走勢；如果不明白，我便會問經紀朋友。」她謙虛指自己是位「投資初哥」，所以在投資前先閱讀書籍和上網搜集資料釐清市場機制。「這兩年間，我也看多了書，同時留意國際新聞，譬如量寬措施會令環球走向低息，對甚麼有好處？如果連這些也不知道，就一定登入主要財經網站看看。」

透過書籍增對投資認識

　　不要以為「糖妹」隨便說說，要她舉例看過有關理財投資的書籍，她也琅琅上口，從閱讀的過程中轉化出自己的一套投資心得。「基本都會看《富爸爸‧窮爸爸》，我覺得都是萬變不離其中，八成是說心理質素要好，不要盲目投資，不要別人說你就跟著做，要親自去研究。」她續指，除了不要受即日股票升跌影響心情外，如果有意買入心儀股票的，應先分析公司背景，再判斷是否有前景。」

　　股票種類繁多，「糖妹」主要留意美股，其次為港股，多以作長線投資，較少在即日買賣波幅大的股票。閒談間她透露，自己也有購入像Tesla（TSLA）等大股。「巴菲特買可口可樂股票，如果你喜歡這間公司，可以買『一股半股』支持一下；我在股票上認識都不算深，所以只能『一股一股』地買入自己喜歡的美股。」購買美股的平台選擇多，她建議先比較收費和手續費，盡量控制支出。港股方面，屬於穩陣一族的她，較鍾情於大公司股票。「糖妹」打算現金流增多後，要令兩老生活變得鬆動，更要預留金錢發展音樂。

　　因應父母退休，「糖妹」擔起「一家之主」這責任，負責家中的開銷，曾每年花約30萬元供其弟弟出國留學。眼看弟弟逐漸長大，她亦有意傳授理財方向。「好早就聽到一些所謂『成功父母』，會教小朋友在家玩模擬經營小生意遊戲，由細到大，教小朋友如何去理財，怎樣取得回報？可能你覺得好『老積』，但當有人一早教定，你到大個就會好受用。」

與弟交流理財之道

　　為讓弟弟有效運用財富，兩姊弟閒時會互相交談，「糖妹」又會主動問問題，例如︰「你最想得到甚麼？」她說︰「賺錢還賺錢，但在背後你想去滿足甚麼，譬如你可以用錢去買到屋企人一個美好生活，或是用這筆錢去讀書。」這樣「傳授」理財之道，只因弟弟曾分享過，身邊同年齡的人已開始接觸IB（盈透證券）及Firstrade等投資平台，「作為家姐，我不可以『輸蝕』，我跟他探討這個問題時，也要明白他在說甚麼，這樣就變成了一個互相學習的過程。」

　　踏入33歲的「糖妹」，原本住在深水埗唐樓，後來因工作關係，便租住南區的貝沙灣，並有置業計劃。「我已經協助完成弟弟學業的目標，那我下一個目標，應該是為了自己。」她透過書籍和不同渠道獲得樓市資訊，避免被地產經紀矇騙，「近來我訪問過一位買樓方面的專家，他指其實不可以選太舊的單位，維修費又會『搞到你暈』，因此我的心水是購入二手樓，樓齡在30年至35年之內，即使在10年後再將單位轉售，相信難度也不太大。」