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2023-09-12Photo: 由作者提供

香港與新加坡唔止差幾條街?新加坡金融秒殺香港兩大秘技:成功結合區塊鏈及供應鏈思維!

  香港的虛擬銀行,我們多年前也分析過,根本是笑料一場,是長隆的馬騮模仿西方的猴子,幾年過後,八九間Virtual Banks無一賺錢,CEO換完一個又一個,洗濕咗個頭,而家都唔知點樣收料。

 

  銀行已經是一個末日行業,幾間傳統銀行佔據了商業銀行的領域,用盡各種手段抗拒新興網絡銀行。

 

 

 

  英國Z/Yen集團與中國(深圳)綜合開發研究院聯合發布第33期《全球金融中心指數》報告,全球排名首五位的金融中心是紐約、倫敦、新加坡、香港和三藩市。新加坡繼續在區內排名第一。

 

  香港近期一直各方發力,密集出台各種政策,可以理解為是奪回亞太金融中心的動作嗎?香港未來的金融地位會被取代嗎?

 

  香港與新加坡相比,差距已經不是幾條街的距離,是地球與月球的距離了。多年來,由政府到民間,只是用嘴巴搞StartUps,也是香港面臨的尷尬處境。

 

  新加坡能夠打贏香港,我認為有兩個最重要的概念,就是成功「結合區塊鏈」及「供應鏈思維」。

 

 

  明日世界的一個主戰場,是區塊鏈衍生的加密貨幣、去中心化的金融技術,該技術的最終願景,就是透過智能合約,去除金融交易中的人與中介機構,例如:銀行員與銀行。

 

  這個終極想像若成真,對銀行是巨大考驗,這些金融機構,必須再次證明自己的存在價值。

 

  在華爾街中,包含美國最大銀行摩根大通、投資銀行高盛,以及全球最大資產管理公司Black Rock,全球第一數字創新銀行DBS星展銀行都已陸續在該領域投資佈局。

 

 

  縱然,全球第二大加密貨幣交易所FTX宣告破產,加密貨幣甚至變成某種負面詞彙,但DBS仍相信區塊鏈技術的應用潛力,甚至催生全球第一個由銀行推出的數位交易所DDEx,提供特定客戶加密貨幣等數位資產的交易服務。

 

  我有理由相信,隨著世界數位化,所有價值(金錢)都將被代幣化(Tokenized)。美國已發展出數字美元穩定幣技術 (例如:USDT, USDC),屆時,支撐數字貨幣背後的資訊系統也會跟著改變,而區塊鏈,將成為支持這一切發展的關鍵技術。

 

  普惠金融發展,現在已經到了必須以「供應鏈思維」的思維來分析未來發展的時候了。

 

 

  請大家試著想像一個場景:我看上一輛Tesla,考慮完各種因素後決定要購買,Tesla告知我可以利用與A銀行合作的優惠車貸,雖然我一向不跟A銀行往來,但是A銀行人員卻很快地在系統內跟我長期往來的B銀行調閱資料,並在我的同意下,取得了一份留存在B銀行的個人資料與所需紀錄,幫助我在很短的時間內在A銀行開戶,並辦好這一次的買車貸款。

 

  這樣的場景,在東南亞如泰國等地,已經不是新鮮事,這就是所謂的開放銀行(Open Banking)。例如大馬的Sunday。

 

 

  開放銀行的重點,著重在資料可攜權的觀念,我的資料就是我的資料,不是銀行的,所以可以在獲得準許後調動使用,而消費者有權選擇對自己有利的金融方案,從此不方便或是不習慣,可能不再是消費者不換銀行的原因了。

 

  一旦保險公司開始踏入網路投保的世界,資訊流將成為最被重視的一環。

 

  在供應鏈當中,我們講究客戶主檔(Customer Master Data)。而在金融供應鏈上的每一環,需要掌握的客戶資料面向都不一樣。網路投保代表可以從網路接單。

 

  如同兜售東西要往人潮多的地方去一樣,網路投保盛行後,為了要快速取得訂單,也要往流量多的地方去,如電子商務平台、旅遊網、雲端招聘平台、外賣平台,甚至是租售樓宇網站或是社區管委會的共用資訊平台,這些具備網路流量的平台。迎來散戶的資金及資訊,容易把餅做更大。

 

  香港做得到嗎?咪玩啦。

 

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