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2022-12-15Text: Louise Yuen

消委會|信用卡現金回贈相差逾26倍!邊張卡回贈比率得0.22%排包尾?網購簽卡最低$8賺$1回贈!

  臨迎聖誕新年,大家在選購禮物、與朋友家人大擦酒店自助餐時不免會用到信用卡,消委會近日針對各發卡機構的簽帳獎賞現金回贈計劃進行市場調查,發現不同簽帳獎賞現金回贈計劃的「合資格簽帳」、兌換率、最低簽帳要求、最高兌換上限等細節均有不同。單計恆常計劃,「富邦銀行」白金卡及Titanium卡的回贈比率最高,有成 6%;對比最低的「中國建設銀行」eye 信用卡及 tiramisu 信用卡相差逾26倍!就算同於餐廳簽卡,不同信用卡的現金回贈兌換率亦可差逾11倍。

 

  消委會於今年 10 月至 11 月期間,向 20 間發卡機構查詢有關信用卡簽帳獎賞現金回贈計劃的資料,以及檢視截稿前未有回覆的交通銀行(香港)有限公司相關網頁,調查發卡機構自營的個人信用卡的恆常簽帳獎賞現金回贈計劃,以及於8月至10月期間有效、推廣期限1個月或以上的限時簽帳獎賞現金回贈計劃,以瞭解其計算方法和相關條款及限制。

 

 

現金回贈比率 中國建設銀行得0.22%排包尾

 

  不同的恆常簽帳獎賞現金回贈計劃主要分為自動回贈、兌換回贈和扣減交易金額 3 種回贈方式。以恆常計劃為例,調查發現在 21 間發卡機構當中,回贈比率最高的是「富邦銀行」白金卡及Titanium卡,可達 6%,對比起最低 0.22% 的「中國建設銀行」eye 信用卡及 tiramisu 信用卡相差逾 26 倍。而大部分發卡機構的恆常計劃提供的最低現金回贈比率介乎 0.4% 至 0.5%,相等於 $200 至 $250 簽帳可兌換 $1 現金回贈。回贈方式包括︰將現金回贈直接存入持卡人的信用卡帳戶、自動扣減當月或下期月結單結欠,或把現金回贈直接存入持卡人於同一機構的存款戶口內滾存,可省卻兌換申請,亦毋須擔心獎賞會逾期無效。

 

  不過消委會亦提到,就算是同一發卡機構、年費及賺取現金回贈的合資格簽帳均相同的情況下,不同信用卡在恆常計劃中的現金回贈比率亦見差異。以「安信信貸」(WeWa Visa 白金卡及 EarnMORE Visa 白金卡為例,該 2 張信用卡的主卡年費均為 $800,若同樣以零售購物簽帳計算,每 $1 現金回贈,WeWa Visa 白金卡所需的簽帳金額較 EarnMORE Visa 白金卡多$150,相差 1.5 倍。換言之,每 $5,000 零售購物簽帳,WeWa Visa 白金卡可賺取的現金回贈較 EarnMORE Visa 白金卡少 $30。雖然實際回贈的差額未必太大,但「小數怕長計」,長遠累積下來,所得的現金回贈仍會有一定分別。

 

 

同於餐廳簽卡 現金回贈兌換率可差逾11倍

 

  信用卡獎賞的玩法多,特定類別簽帳又有不同的獎賞比例和回贈比率,於是消委會今次把各發卡機構的指定簽帳類別歸納為以下 8 類:

 

(1)餐飲/食肆;

(2)網上簽帳;

(3)零售簽帳;

(4)海外簽帳;

(5)旅遊/航空/酒店簽帳;

(6)悠閒娛樂;

(7)生活日常/交通;

(8)其他。

 

  以餐飲/食肆類簽帳為例,兌換 $1 現金回贈平均需要簽帳的金額由最低 $33.33〔「東亞銀行」i-Titanium卡〕至最高$225〔「中國建設銀行」tiramisu信用卡〕,相差接近 6 倍!而限時計劃中,如於非指定食肆簽帳,兌換 $1 現金回贈平均所需簽帳金額由最低
$8.33〔「東亞銀行」World Mastercard、Visa Signature及銀聯雙幣鑽石卡〕至最高$100〔「AEON信貸財務(亞洲)」AEON CARD WAKUWAKU〕兌換率可差逾 11 倍。

 

  Online shopping 是大趨勢,若比較網上簽帳的恆常計劃,兌換$1現金回贈平均所需簽帳金額由最低$31.25〔「富邦銀行」白金卡及Titanium卡〕至最高$250〔「香港上海滙豐銀行」卓越理財、EveryMile、Visa Signature、白金 Visa及Red等信用卡〕。限時計劃而言,以網上簽帳兌換 $1 現金回贈,最低平均簽帳只需 $8.33〔「東亞銀行」BEA GOAL信用卡〕,其次是「安信信貸」EarnMORE Visa普通及白金卡WeWa Visa普通及白金卡,平均網上簽帳 $10 便可兌換 $1 現金回贈。

 

  值得留意,愈來愈多人飛往外地旅行,而信用卡的海外簽帳往往可能獲得較多獎賞,較一般本地簽帳多 1 至 2 倍,甚至更多,以「星展銀行」Black World Mastercard®為例,
如以任何合資格港幣簽帳兌換 $1 現金回贈,平均簽帳需要 $250,海外簽帳則平均只需 $83.33。消委會提醒,雖然海外簽帳的現金回贈比率看似優惠,但外幣簽帳大多需要額外手續費,而且匯率可能較高。

 

 

限時計劃較著數但限制多

 

  雖然限時計劃的獎賞看似較優惠,但當中附帶的條件一般較恆常計劃更多。例如設最低簽帳要求、名額及獎賞發放的上限等,最令人無奈是大部分恆常計劃只需數天至1個月內便將獎賞/現金回贈存入持卡人的帳戶內,但限時計劃卻需要於完成簽帳後較長時間才存入,其中有計劃要3至5個月才會將回贈存入持卡人的帳戶。

 

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