過往專欄

2018-12-13

政府年金優化投保上限增至$200萬月領逾萬

　　【晴報專訊】政府去年推出年金計劃後，原先認購登記的9,000多人中，最終有多達3成人「褪軚」不認購。為增加吸引力，香港年金公司昨公布優化措施，包括保單上限倍增，由100萬元上調至200萬元，令計劃參與者每月可領取10,600至11,600元年金，又容許一次性提款作醫療開支、及身故者獲百分百賠償，即時實施。

（iStock）

　　政府推出的年金計劃今年7月接受認購，65歲或以上人士支付上限100萬港元的保費後，每月可領取一定保證金額直至終老。計劃原先發行量達100億港元，但最終只有9,410宗認購意向登記，總認購金額為49億港元，不足發行量一半。

3成人褪軚推新措施吸客

　　香港年金昨公布最新銷售概況，指登記者中多達3成、約2,900名客戶表示需時間考慮，現階段不打算認購；另有約900宗個案未能聯絡，完成申請者暫僅約5,500人，另有100人會於本月進行投保會議。

香港年金公司指計劃已成功令不少市民認識年金概念，但相對歐美地區，本港年金市場仍未成熟，須加強宣傳。

　　對登記者「褪軚」原因，香港年金公司執行董事兼總裁劉應彬表示，據了解，部分人財務和身體健康狀況有變，包括因近期市況波動致投資失利等，而計劃內首年身故、可取回的保費會打折，亦令部分登記者卻步。年金計劃昨公布3項新措施，首先是若客戶在計劃期內身故，受益人可選擇將已繳保費扣除已享用的年金，獲取一筆過賠償、不需額外折讓。

　　計劃同時容許保單持有人憑單提取一次、上限30萬港元的特別款項，用作支付醫療和牙科治療費用，但須有醫生證明。而個人保費上限則倍增至200萬元，即若夫婦同於65歲認購200萬元年金，每月共可獲22,200元，已高於2人家庭入息中位數，3項措施對現有客戶即時生效。劉應彬否認，措施與3成客戶退出有關，指首輪認購時已聽到客戶相關意見。

部分市民認為回報仍欠吸引

　　此外，年金未來會轉為持續銷售模式，不限時期、不設總額，65歲或以上市民可於年金公司網站或電話預約，再到其港島或九龍銷售處辦理申請，毋須一定經銀行辦理；亦會加強宣傳，如於網上提供評估工具，吸引更多市民參與。

　　惟新措施似乎仍未能吸引市民認購。50多歲陸先生是醫生，平日有投資，認為年金計劃回報太低，寧將資金轉去其他投資產品，未打算認購。69歲江先生退休前從事教育行業，同樣認為回報欠吸引力，且資金欠靈活、乏安全感。