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2020-10-21Photo: iStock

移民後 保險繼續保?!

  過去一年,香港經歷了很大變化,因修訂《逃犯條例》而引發的社會運動,激化香港社會的內部矛盾,加上中央政府決定實施港區國安法,令部分港人對香港前景感到憂慮。

 

  我身邊就有一些朋友,正積極部署移民,他們主要是40歲以下,子女在讀高小或初中的年青夫婦。他們不約而同告訴我,不想自己的子女在香港接受教育,我的姊妺Patty就是其中之一。

 

  她告訴我,她和丈夫都擁有BNO,所以,如果英國真的給予BNO人士簽證優惠,她好大機會舉家移居英國。早前我跟她見面,她就問起我移民後的保險事宜。

 

  「如果我真的移民,我在香港買的保險會繼續保我嗎?」Patty問。

 

  「如果妳在香港買的是人壽、意外或者危疾保險,可以說完全沒問題,這些保險都是全球保障的。」

 

  「那好!但住院醫療保險呢?妳沒提,難道不受保?!」

 

 

  「這個要看妳買的是那種醫保。首先,所謂醫療保險,是指以實報實銷形式索償的住院保障。香港保險公司提供的住院醫療保險,都是根據香港的住院醫療開支而設計,未必適合其他國家的情況,尤其是傳統有分住房級別,每個賠償項目都有上限那種。」

 

  「咦,即是仍然受保?」

 

  「對,因為這種傳統醫保的每個賠償細項都有上限,所以,這類醫保沒有地域限制,即使妳移民外地也可以保,問題是,賠償未必足夠,尤其是妳可能移民英國!」

 

  「我也不肯定我是否買這種醫保,因為是我先生負責的。」

 

  「沒問題,妳可以先查核一下。」

 

  「如果是另一種醫保又如何?」

 

  「我所指的另一種醫保,就是近年較流行的高端醫保,即是只有一個幾百萬至上千萬的每年上限和約幾千萬的終身上限,而個別賠償項目沒有上限那種。」

 

  「我記得我先生說過,我們好像是買這類醫保的。」

 

  「是嗎?如果是這樣,妳就要留意,妳買的醫保是覆蓋哪個地區,行內一般分兩種,一種是全球的,另一種是亞洲的。如果妳買的是亞洲,而妳最終移民英國,那當然用不著了。如果妳買全球,就沒有問題,但要注意一點,如果妳最終在當地定居,賠償時可能會有限制,一般做法是每次只賠償受保開支的五成或六成,因為這些地區的醫療費用十分高昂,但具體條款要視乎每家保險公司的規定!」

 

  「何謂定居?如果我每年都回港探親,這算定居嗎?!」Patty問。

 

  「根據保險公司的定義,如果妳持續在當地居住365日,就算定居了。因此,如果妳每年都回港,沒有觸及持續居住365日的限制,從這份保險的角度,也不算是定居的,賠償時就沒有限制。」

 

  「我想再追問,假設我真的定居了,但最後我又回港居住,那麼還會限制我的索償嗎?」

 

  「不會的,只會限制來自當地的索償,如果是香港的索償就沒有問題。」

 

  「明白了,等我和先生瞭解一下先!」

 

  作者電郵:tong_lydia223@yahoo.com.au

 

 

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