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2020-09-10

虛擬銀行齊登場 專訪眾安、匯立 解構吸客招數

 

生活圈出發養成習慣 匯立銀行掌握數據 推貼身優惠

 

  7月底開業的匯立銀行(WeLab Bank),是半年時間內第三間開業的虛擬銀行,也是少有推出實體銀行卡的虛擬銀行。

 

匯立銀行夥拍Mastercard 推出無卡號DebitCard,是首間推出銀行卡的虛擬銀行,圖左為Mastercard 香港及澳門總經理陳一芳及謝學海(圖右)。

 

  匯立一開業便集中火力推廣其銀行卡「WeLab Debit Card」,並以8%的消費現金回贈作招徠。這張Debit Card一方面是一張虛擬卡,一開戶便儲存在銀行App內,客戶亦可申請一張實體卡,最特別是這張實體卡卡面沒有卡號,令客戶資料保密,不怕輕易被盜用。客戶憑卡可到商店消費或網購,亦可於自動櫃員機提取現金。

 

Welab Bank 匯立銀行由本港獨角獸Welab 全資擁有,由前銀行家龍沛智(右二)在2013 年創立,2018 年該公司邀請了財經事務及庫務局前局長陳家強(左二)任資深顧問。圖左一為匯立銀行行政總裁謝學海及替任行政總裁李家達(右一)。

 

  談到該銀行卡的構思,該行的行政總裁謝學海表示,他們曾研究客戶行為以設計產品,發現有一群未被傳統銀行「招呼」到的客戶,他們想儲錢,不想先使未來錢,若使用信用卡,很多人往往會因為簽帳優惠、里數優惠而亂花錢,而使用Debit Card則不會有這些情況出現。

 

針對消費模式搞合作

 

  同時,他又發現虛擬銀行始終是新事物,為了令客戶更易接受,要迎合他們所需,原來客戶始終希望擁有一張卡可以提款。而更重要的是,「虛擬銀行有張卡,可以給客戶實在的感覺,第一我們沒有分行,有張卡較實在地代表客戶和銀行的關係。」

 

  匯立開業約一個月,該行發現客戶對這張Debit Card很受落,8%現金回贈本來只計劃推出到8月底,現已延長至9月底。謝學海直言,他們會用觀察客戶消費習慣、生活模式,適時與不同機構合作。該行發現這張卡的交易量,現時以網上消費較多,在推出之初、疫情不太嚴峻時,有很多客戶是外出食飯,以這張Debit Card埋單,這類消費佔了一半。而到了疫情嚴重的時候,則開始有六成人用Debit Card買生活雜貨及電玩遊戲。

 

為保障客戶資料安全,Debit Card 所有資料只可在手機app 內取得,每筆交易也有實時通知,提升客戶對財務狀況和消費交易的掌握。

 

  疫情期間,針對客戶對健康和外賣的需要,該行和運動用品品牌Adidas、本地飲食資訊平台Openrice合作推出消費優惠。同時,他們會應用人工智能,分析客戶的消費模式、在不同時段的消費習慣,透過掌握這些大數據為客戶提供更貼身的優惠。

 

因獨資靈活性可更高

 

  他說,匯立的優勢是唯一一間獨資的虛擬銀行,好處是公司決策靈活性高,可以很快因應客戶當下的需要而推出相應優惠。「每日會想有甚麼新方法、新產品給客戶體驗虛擬銀行的優點,但不會隨波逐流,而是留意客戶生活上、財務上的需要,要方便到他們。」

 

  匯立銀行的母公司WeLab是港產金融科技獨角獸(即市值超過10億美元的新創公司),WeLab投資者包括馬來西亞國家主權基金(Khazanah Nasional Berhad)、長江和記旗下TOM集團、世界銀行集團成員國際金融公司、阿里巴巴創業者基金、紅杉資本、歐洲大型銀行ING等。

 

  謝學海亦很強調用戶體驗,希望客戶用過該行服務後,會愛上繼續使用,培養出有忠誠度的客戶。「好像上網買過電影票,便不會再排隊,(虛擬銀行)由生活圈出發去養成習慣,自自然然就會用。」

 

匯立銀行以小巴比喻其GoSave 存款, 小巴「客滿」客戶可獲最高的存款息口。

 

  匯立一開始以Debit Card搶攻支付市場,但謝學海強調該行不止支付和消費,儲錢及借貸也同樣會兼顧。該行的「GoSave定期存款」是首個以人數決定利率的定存產品,以此鼓勵存戶請家人朋友一同參加,最低存款額10元。該行以小巴作比喻,小巴客滿開走,車上乘客均可獲得最高存息。謝學海說,為了令客戶介紹更多朋友,現時最高年利率1厘的3個月定存,由本來80人成團,現增至100人。

Source: iMONEY智富雜誌

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