11/02/2021 10:00

《積金有道-劉家怡》積極建立穩固保障迎退休

  《積金有道》許多人都希望能盡早退休,好好享受人生。不過過去一年社會環境和經濟都起了變化,市民的退休部署也受到一定影響,我們最近一期的AIA理想退休生活調查其中一個新增主題,除探究市民對理想退休生活的願景外,亦針對性地了解2019冠狀病毒病對市民退休部署的影響。

*逾六成人退休「儲備不足」*

  調查發現,在職人士平均希望63歲退休,而他們的理想退休儲備金額為348萬元(中位數)。我們進一步為每位受訪者獨立精算後,發現在職港人退休儲備不足情況再響起警號。63%受訪者的預期退休儲備,將不足以應付其理想退休生活開支,因而被歸類為「儲備不足」人士。而「儲備不足」人士的儲備缺口更達223萬元(中位數),再創歷年調查新高。「儲備不足」人士若希望能活出心目中的理想退休生活,很可能會面對兩種情況,包括需要延遲9﹒3年退休,或大幅削減退休後每月理想生活費10039元(中位數),退休隨時變退「憂」。

*逾半港人收入減*

  快將踏入農曆新年之際,相信每個在職人士都很關心今年會否有人工加,有花紅派,而觀乎過去一年全球經濟情況無疑與以往有別,或多或少都會對市民收入有所影響。AIA理想退休生活調查問及2019冠狀病毒病下受訪者的收入有無產生變化,結果顯示過半數人都要面對收入減少,近四成甚至要動用退休儲備度日。  我們明白在現時的經濟環境下,部分市民逼不得已需動用儲蓄甚至退休錢解燃眉之急,大家謹記待經濟回穩後,要盡快為退休重新部署,加碼儲蓄以追回耽誤了的時間。而未有受太大影響的市民,亦應嚴守儲蓄規律,為自己和家人積極建立更穩固的退休保障。

*三月底前把握機會參與強積金可扣稅自願性供款*

  若各位想加強退休保障,退休退得「優」,現時市面有眾多工具可助大家一把,其中包括強積金可扣稅自願性供款(TVC)。TVC供款模式簡易靈活,成員更可按個人需要或收入變化,隨時調整供款模式及金額,並可享扣稅好處。2020╱21課稅年度將於今年三月底完結,還在猶豫的您仍可把握機會參與TVC,以趕上今個課稅年度的扣稅尾班車。明天將是農曆新年,預祝本港社會經濟盡快復甦,大家在新一年身體健康,事事順利!  投資涉及風險,投資表現及回報可跌可升,就任何涉及個別產品、指數、報告、意見、建議或其他內容的評估,投資者應尋求適當的專業意見。  由於扣稅金額根據不同人士的不同稅務安排可能會有所不同,一切有關強積金可扣稅自願性供款及合資格年金保費的稅務扣除,請依據相關《稅務條例》。  稅務扣減是從應課稅入息中可申請扣除的項目之一,並不等於可從應繳總稅款直接扣減。有關稅務扣減詳情,請參閱香港稅務局網頁,並向您的稅務及會計顧問徵詢稅務意見。  本文章內容僅供參考之用,閣下不應將之視作為任何稅務建議,本文章亦不構成任何AIA的專業建議、觀點、詮釋、立場或意見。AIA明確表明概不保證所有就此文章資料相關的任何特定用途之形式及適用性。在任何情況下,AIA不會就任何人士或團體,因任何性質的使用(包括但不限於任何直接、非直接、延伸或其他使用)該等資料而涉及合約、侵權或其他方式而招致或與之相關的虧損或損失承擔任何法律責任。AIA及其中介人不會提供任何稅務或會計建議。就任何稅務建議,閣下應諮詢您的稅務和會計顧問。《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
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