07/01/2019 10:00

《保障全方位-左偉豪》靈活理財,成就自主人生

  《保障全方位》在人生的旅程中,每個人都有不同的里程碑,例如置業、結婚、追求更好的
生活質素、退休及財富傳承等等。但要刻劃這些人生里程碑並非一蹴即成,最好要輔以有效的儲
蓄方案。

*多元選擇制訂個人化策略*

  一個有效的儲蓄方案除了能讓資產穩定增值外,更讓客戶靈活應對理財目標的轉變。近日市
場上出現嶄新的分紅壽險產品,提供多種計劃組合,以切合中、長期的儲蓄目標。有別於傳統壽
險產品,新的分紅壽險產品備有靈活多元的選擇──在累積期完結時,保單持有人可獲得一筆豐
厚的現金儲備,其保證金額可高達名義金額的168%。保單持有人亦可透過「雙重戶口」繼續
累積財富,彈性地自制個人化的儲蓄策略及財富管理方案,滿足他們多種理財需要。

*「雙重戶口」讓客戶輕鬆掌控財富*

  所謂的「雙重戶口」概念,簡而言之就是由「靈活戶口」及「增值戶口」組成。「靈活戶口
」屬保本性質的派息戶口,保單持有人可以從「靈活戶口」無限制地提取價值而無須退保,以隨
時應付不同人生階段的財務需要;至於「增值戶口」則提供較高的長期潛在回報。客戶在「增值
戶口」滾存財富時,亦可鎖定「增值戶口」的部分價值,並轉移至「靈活戶口」,無論抓緊市場
機遇或調整風險承擔均能照顧所需。此外,產品更可讓客戶自主地按實際需要調整兩個戶口的分
配比例,平衡財富的流動性及增長率,真正做到攻守兼備。
  「雙重戶口」的設計亦適合50歲或以上人士,他們承受的投資風險相對較低,而靈活保本
的「靈活戶口」則可平衡整體投資組合的風險。此外,客戶在賺取「增值戶口」較高潛在回報的
同時,亦可透過鎖定部分增值戶口價值,在退休時適時減低風險,實現「進可攻、退可守」的投
資策略。

*下一代作財富累積*

  除了滿足個人理財目標,越來越多人期望可將財富傳承下去,惠及子子孫孫。不過,很多時
他們會受到計劃年期或受保人年齡所限,未能做到跨越世代的財富傳承。現時市面上的新產品提
供多次更換保單被保人的機會,計劃年期會持續至最新被保人的138歲,同時亦不會影響保單
價值,真正做到財富跨世代相傳。
  在這瞬息萬變的世界中,人生總是變化無常。為了可以從容地應對幻變的將來,以及為人生
計劃作好準備,一個既具靈活彈性且設計周詳的儲蓄方案才可讓客戶成就自主人生。
註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《AXA安盛首席壽險產品總監 左偉豪》

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備註: 以上提供的基金資訊,皆為香港之認可基金。
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