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30/11/2015

諗計儲錢 退休開心遊世界

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  退休後環遊世界可能是不少人的夢想,但因為所費不菲,大家總覺得此目標遙不可及。其實,坊間有一些工具可協助大家計算自己的退休需要,及所累積的強積金和儲蓄與退休目標的距離。只要及早計劃,積極部署,便有機會實現退休旅遊夢! 

 

 

  希望成為旅遊達人的阿明早前行經由積金局於商場舉辦的強積金投資巡迴展覽,經查核後才發現自己擁有7個強積金個人帳戶,於是向Alvin求助,希望Alvin幫忙檢視一下自己的強積金投資。Alvin建議阿明先整合好自己的個人帳戶,方便妥善管理自己的強積金。

 

  整合強積金個人帳戶的3個步驟:

 

  1) 選定受託人及計劃

 

  2) 填妥表格交予選定的受託人

 

  3) 整合完成後核對有關文件

 

  Alvin了解到阿明喜愛接觸新事物,覺得辦公室工作太過呆板,只要儲蓄到足夠金錢便會退休,環遊世界。Alvin問阿明可有預計過多少錢才足夠及何時可實現他的退休大計。一如所料,阿明的答案是「未諗清楚……依家仲後生,遲啲先諗啦!」。

 

 

網上工具 即時計算退休需要 

 

  Alvin解釋,強積金只是世界銀行倡議的退休保障的多條支柱之一,其餘支柱包括由政府提供的社會安全網、個人儲蓄及保險、其他支援及個人資產等等。事實上,阿明亦明白單靠強積金不足以滿足他全部的退休需要,但他沒有槪念到底要多少錢才足夠退休,所以Alvin向阿明介紹了「123法則」,以評估自己的退休需要:

 

 

   阿明聽後似懂非懂,Alvin便立即透過強積金投資教育專題網站內的「退休策劃計算機」,助阿明計算65歲退休時的儲蓄是否足夠應付他預期的生活開支。

 

積金局網站內的退休策劃計算機

 

設定目標 重新部署

  根據計算結果,阿明必須作額外儲蓄才可滿足他的退休需要。Alvin建議阿明可嘗試減少旅行次數,每月省下1,000元撥作強積金自願性供款,借助時間及複息效應的威力讓本金及回報以複息滾存增值,以實現阿明在退休後作旅遊達人的大計!

 

 

林昶恆 (Alvin)

香港第一代認可財務策劃師(CFPCM),香港大學輔導學碩士及中文大學金融學碩士

 

 

Source: 積金局

 

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