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13/07/2021

監管科技重新定義金融服務業未來!如何彌合監管合規缺口?靠跨部門合作!

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  金融行業長期以來都有大量的監管制度來為所有持份者開創和維持有利的環境。尤其在數碼轉型下,一波又一波的新監管制度以驚人的速度衝擊著金融業,在現有已經廣泛實施的規則清單上不斷增加。

 

  金融機構正努力跟上千變萬化的監管要求,它們正面臨著巨大的壓力,來自於監管合規性的高度複雜性以及監管機構設定的嚴格時間限制,隨著技術創新被作為端到端管理和監管合規遵從性解決方案的關注者日益增加。監管科技是一種解決監管挑戰和促進合規要求交付的技術。它的目標是標準化監管過程,創建法規明確的解釋和自動化合規過程。也是解決監管問題的無縫替代方案,無需對現有模式進行徹底改革,因為它在金融科技生態系統中是既定的主要創造和持份者之一。監管科技需借助強大的金融科技產業,在人工智慧(AI)、大資料、區塊鏈、機器學習、虛擬化、API、資料採擷和分析以及雲端計算等主要金融科技技術的支持下開創。

 

  監察業界的迅速發展,對於監管機構,監管科技系統可有效利用統一和整合資料,從而有助加強規管及監察能力。監管科技將協助內部控制、風險資料問責、合規評估、分析和有效政策,以及針對不同監管機構的不同要求進行程式管理。

 

  通過促進合規管理和最小化監管風險,為金融監管行業創造一個數碼化的前景。監管科技將通過提供自動化合規解決方案,來滿足金融機構和監管機構的需求。

 

  最近冠狀病毒引發的金融經濟壓力,迫使金融業重新評估其運營模式,並尋找合適的替代方案,如監管科技與其他解決方案相比的最大優勢在於其自動化流程。在人工智慧和機器學習的幫助下,監管科技中使用的演算法可以通過程式設計簡化合規程序,自動高效地搜索新的法規,同時確保監管報告的透明度和一致性。預計最大的障礙之一是不得不應對網路安全、數碼道德和資料保護方面的持續審查,這有可能會阻礙監管的實施。另一方面由於缺乏足夠熟練的人力資源也是監管科技行業目前面臨的另一個困難。因為只有一小部分人精通監管科技解決方案。

 

  不可否認,監管科技正在重新定義金融服務的未來,改變金融機構解決監管合規要求的方式。然而,要有效彌合監管合規缺口,跨部門合作是必要的,特別是監管機構、金融機構、監管科技公司和諮詢機構,方可解決長期監管問題。

 

(圖片由作者提供)

 

 

 《經濟通》所刊的署名及/或不署名文章,相關內容屬作者個人意見,並不代表《經濟通》立場,《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。

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