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17/04/2018

數碼財管平台 與金融銀行業共贏

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  近年不少金融科技(FinTech)企業及初創逐漸冒起,為金融銀行業帶來顛覆性影響。同時進駐新加坡及香港的FinTech公司AGDelta,就主打數碼財富管理(Wealth Management),選擇與銀行合作而非競爭的策略,補足銀行業漏洞,並拓展自身業務。

 

補足銀行業界3大方面

 

AGDelta創辦人兼行政總裁區宏遠表示,FinTech公司不是挑戰金融及銀行企業地位,而是與他們合作互補長短。

 

  AGDelta早在2004年已成立,金融海嘯後主力做數碼財富管理。該公司創辦人兼行政總裁區宏遠表示,金融海嘯中,銀行體系有太多合規(compliance)方面漏洞,以及不當銷售出現,令客戶對銀行失去信心,要從中汲取教訓,必須做好3大方面:「首要有選擇(accessibility),其次是參考(reference),以及安全(security)」。

 

  該公司專注搭建數碼平台,為客戶提供投資選擇。區宏遠稱,他們並非與銀行正面競爭,相反,是幫助他們補足銀行業界在合規方面的不足,「目前不少客戶都是大型銀行及投資銀行。」

 

  他解釋,一般而言,銀行的基金經理會就客戶資料及喜好,度身訂造專有投資組合,但從前業界曾出現不當銷售,或令投資組合的風險超出客戶能夠承受程度,「平台有AI投資顧問功能,客戶可填寫自己投資取向喜好,系統會得出客戶的投資風險承受程度,並自動得出合理的投資組合。」客戶亦可在平台上自由選擇各種投資選項及獲得資訊,「如投資者A喜歡關注科技或能源,該數碼平台上就可以看到各種關於該類公司的新聞,甚至市場人士對股票交投的情緒(sentiment)。」

 

  他補充,由於客戶在使用前必須完成風險測試,當客戶選擇投資項目超出自身能承受的風險時,系統會發出警告,滿足合規政策。「每個投資選項都有風險評分,如某投資者作風偏向穩健,期貨買賣選擇在該客戶介面就會顯示為高風險類產品。」目前使用他們平台的銀行,會為客戶提供多達近1萬個投資選擇,成立至今,已處理總額超過1.5萬億美元的交易。

 

港AI科技人才勝一籌

 

  該公司未來會繼續以發展技術並融入金融銀行業為主軸,區宏遠表示,技術發展需要人才,目前在新加坡及香港都設研發部門,希望吸納不同人才。他指出,香港及新加坡兩地雖同為金融銀行業中心,發展FinTech有優勢,但兩地人才技能皆有異。「雖然新加坡在應用程式開發,以及業務創新、數碼化方面較出色,但在區塊鏈及AI方面,香港的人才則更勝一籌。」他指出,香港有知名大專院校及ASTRI(香港應用科技研究院),內裏擁有不少PhD及碩士人才,當中以機器學習(machine learning)及區塊鏈技術知名,人才水平不比美國為差。

 

 

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