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29/05/2018

【創科里程】小心黑色網站!RegTech助減信貸風險、洗黑錢!

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  • 鄧淑明

    鄧淑明

    鄧淑明博士,榮譽勳章,太平紳士,香港大學工程學院計算機科學糸、社會科學學院地理系及建築學院客席教授,香港土生土長培育的資訊科技界企業家。鄧博士於九十年代創辦 Esri中國(香港)有限公司,專門推廣地理資訊系統(GIS)軟件和提供相關解決方案。鄧博士也是智慧城市聯盟創辦人及榮譽主席。除了GIS本業,鄧博士對ICT行業、電子健康、環境保育、初創企業及智慧城市等經常提出建議,並積極參與多個政府及民間組織,致力促進香港科技及社會事務發展。

     

    鄧博士的卓越成就和貢獻廣受認同,並獲多項榮譽,包括:香港大學2009年理學院傑出校友、2006年香港十大傑出青年及香港美國商會2004年「最具影響力女性獎–年度傑出女青」及2001年香港十大傑出數碼青年等。

    智慧城市5.0

  中國金融科技發展蓬勃,單是2016年,國內用於金融科技的投資額便多達102億美元。到2017年,雖然全球金融科技的發展放緩,唯獨中國仍處於增長當中。據顧問機構麥肯錫去年8月的估計,中國的手機支付交易額更是美國的11倍,相信數字會持續上升。

 

  中國金融科技發展理想,帶來不少商機,同時也引來不法之徒有機可乘。近年,國內金融機構欺詐案件屢有發生,而且涉及的金額也相當驚人,其中最轟動的要數2016年破獲的「e租寶」事件,肇事網絡機構利用A2P平台(Asset to Peer,即融資租賃債權轉讓為基礎的互聯網服務模式),以高利息作為利誘,非法募集資金高達500億元人民幣,牽涉90萬投資者,遍及31個省份。雖然案件已被起訴,但類似的黑色網站並無因此而絕跡。騰訊的《互聯網黑色產業鏈年度報告》透露,2017年共有160宗黑色網站案件,緝獲金額為32億元人民幣。

 

 

中國需探索金融監管科技的角色

 

  為避免網絡金融欺詐事件,內地正準備加強對行業的監管,2017年7月全國金融工作會議後,成立了國務院金融穩定與發展委員會。除此以外,人行金融研究所所長孫國鋒表示,中國也需要探索「金融監管科技」(RegTech)的角色,以強化金融業的監管。

 

  所指的RegTech,就是以新科技如AI、大數據分析來確保銀行和金融機構符合法規,有助多方位的監管工作。隨著金融科技的蓬勃發展,RegTech的角色便變得相當重要,它儼然成為金融科技的新趨勢。

 

  內地金融業監管存在不少漏洞,固然需要投入RegTech的領域,香港作為國際金融中心,更需借助RegTech來完善金融體系。中國人民銀行行長周小川早前指出,香港可「繼續擔當試驗田,發揮先鋒作用」,我對此深表認同,同時相信RegTech有助香港進一步鞏固國際金融中心的地位。

 

各界認同RegTech的價值

 

  過去幾年,香港監管機構已積極探索RegTech的各種潛能,例如金融管理局設立了金融科技創新中心和監管沙盒,安排銀行及科技公司收集數據及用戶意見,以便對新金融科技產品作出適當的修改;證監會在2016年夥拍20間銀行,試驗以RegTech偵測系統性風險,去年又以大數據分析和AI技術,比較不同社交媒體的情緒分析工具,試圖尋找RegTech在瞬息萬變的金融體系中擔當的角色。

 

  不但政府認同RegTech的價值,本地業界也認為RegTech可評估信貸風險、監察洗黑錢和詐騙等問題,減低人力資源成本之餘,同時帶來商機。研究機構Juniper Research去年10月估計,未來5年內全球銀行在RegTech的投資平均年增長近五成,從2017年的106億美元上升到2022年的763億美元。

 

香港具有發展RegTech的優勢

 

  全球正積極把RegTech帶入金融科技範疇,香港既具豐富金融經驗,對國際法規和監管要求有透徹理解,又擁有大中華之地利,市場龐大,已佔具優厚條件發展RegTech平台,再加上,香港人才濟濟,相對全球RegTech人才荒的局面,香港正擁有先天的優勢。

 

  而且,內地不乏優質的科技人才,如軟件工程師,香港跟有中國矽谷之稱的深圳只是一河之隔,若果兩地人才攜手合作,更能發揮相輔相承的效果。現在備受關注的落馬洲河套區「港深創新及科技園」和「粵港澳大灣區」,正是深港兩地人才交流的重要樞紐。發展RegTech需要優厚的人才庫,而香港若掌握種種優勢,善用機遇,發展RegTech事業,相信它可為香港締造更豐盛的未來。

 

 

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