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02/05/2013

低息環境,如何教子女儲蓄、投資?

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  • 李錦

    李錦

    「兒童及青少年理財教育推廣基金」聯合創辦人及導師

    -兒童、青少年理財教育博士生,兒童及家庭教育碩士,香港大學金融碩士,墨爾本大學經濟學士

    -青少年理財教育導師

    -「兒童及青少年理財教育推廣基金」聯合創辦人 

    -2009年起主講超過110場「親子、理財」講座及研討會

    -2016年起與超過10間中、小學校合辦「4S理財課程」

    -2016年8月發佈「家庭教化與青少年理財關係」研究調查報告,對家庭理財和青少年的理財態度和行為進行分析和提出建議

    -著有親子理財暢銷系列《理財錦囊》,《從一元開始》及《從父母開始》等

    -前投資銀行理財及結構產品發行人,證券策略師

    Facebook: 李錦青少年理財教育 https://www.facebook.com/LeeKam.wealtheducation/

    Email: edmondlee9800@gmail.com

    Whatsapp: 5233 6418

     

    本欄隔周四更新

    親子理財

  在低息環境,究竟是將錢用光或是用來儲蓄、投資是一個大難題。

 

  從前放在銀行有2-3厘(零存整付多1-2厘),現在沒有。作為儲蓄人士,很難有一個短期的利息收入。惟有尋求其他投資出路——公用股,派息紀錄穩定和良好的公司,公司債券,零息債券等。

 

  誰說投資一定要有上千萬身家? 說此話的人是逃避責任,說甚麼我都無錢,怎去投資?事實他有數萬元,但選擇去買輛二手車、去玩音響、去一個長旅行,甚至做美容療程。說到美容纖體療程,筆者不反對,因為若然認為有助提升自我信心、形象,未嘗不可。但終歸要自己有恆心保持體形(例如控制飲食),否則都是追求一時之快,浪費金錢,失去儲蓄的機會。

 

儲蓄是一生的事情

 

  告訴孩子,儲蓄是一生的事情,不能因為近年的低息而因噎廢食,敬而遠之。有些人以此作為藉口,低息令到我們持短線目光,今朝有酒今朝醉。反正都無利息收,不如用盡佢,甚至問銀行借錢消費。用來投資還好,筆者支持以低利率(低資金成本)來投資一些較穩重的產品,但不是用來炒一些三線的消息股!

 

  筆者認為:

 

  1. 仍然要守住這一底線——儲蓄是必要。

  不能用低息作為藉口,尋求享樂、購物、旅遊或其他想滿足自己即時的欲望。

 

  2. 低息環境不能長久維持,但人生路卻漫長,沒有儲蓄,那有能力去投資;沒有投資,那有能力去完成人生一些目標?不同人雖有不同理想目標,但有比較充裕的金錢的確能讓我們多些選擇。

 

  3. 儲蓄=希望=將來。

  不作儲蓄的人,除了其收入僅以糊口,勉強支付個人或家庭的開支,否則有餘力而不作恰當儲蓄的人,他們一般是對前景沒有任何希冀,對人生不抱太大希望,從不積榖防飢,「本著明日愁來明日當」的消極心態。大了靠父母,老來靠政府。

 

儲蓄=希望

 

  我們有機會教孩子,為何不將正能量注入,儲蓄雖然開始難見成效,但假以時日,當儲到一、二年,例如有萬多港元,已可用來投資一手盈富基金(02800),以$22計,一手也只要11000多元。

 

  4. 如果認為低息,打算將銀行的錢放在股票市場,但不能心存「大貪之念」。例如去投資股票,應買公用股票或買「就算香港陸沉,股價大跌」但仍然會存在的「盈富基金」(02800)、「港交所」(0388)。要謹記一守則,即使有一隻所謂「鐵膽股票」憧憬有20-30%回報,也不要去踫,因為它有機會跌同樣的幅度,甚至更多。

 

  我們只應找一些有穩定派息比率記錄,公司股息在3%左右的股票,希望加上幾個百分點的股價升幅,一年有7%-9%已很好了,不能過貪。

 

  一定要用這個心態才可以。  

 

我的開心事

 

  (一) 秋天到來,一早的空氣非常清新,令人精神一振,真的好好珍惜這兩、三個月的美好天氣。

 

  (二) 最近收到數個電郵,說「我是你的讀者、支持者」,很是感動和開心。

 

  (三) 在怡東酒店頂樓舉辦了一年一度的客戶晚會後,留下回覆一些電郵及電話。在室外望出維港景色,配上秋風送爽,感覺很舒服和寧靜。

 

  (四) 在一個周六寒冷的早上,坐在窗前,曬著陽光,既感溫暖又寫意。

 

  (五) 慶祝一位朋友70歲壽辰,大家飲食唱歌,一大班朋友過一個開心的晚上。

 

 

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