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23/01/2019

未安排保障難言投資

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  • 唐德玲

    唐德玲

    古人話:「君子愛財,取之有道」;但作為一位從事理財策劃十多年的職業女性,我想補充一點:「女子愛財,投資有道」。女性對金錢的觀念和觸覺,肯定跟男性不同,這一點從我和我的客戶中便可見一斑。

     

    女子愛財

    隔周更新

  上日提到,我的姊妹Susanna最近因為公司裁員而暫時失業。她明白,這個時候應該減少支出,但另一邊廂,她卻想做點投資,希望賺些收入,幫補一下。

 

  我藉機向她灌輪一些正確的投資和理財觀念。我告訴她,在整個理財金字塔中,投資,尤其是高風險投資,例如股票,都不是最優先的部分,佔比也不應該太多。整個理財基石其實是自己的工作收入。現階段,她剛好沒有工作,所以,正需要檢視一下自己的「抗逆」能力。

 

  「這一刻,妳最需要計算一下,妳的儲備是否足夠支付妳未來6個月的生活費!」我告訴Susanna。

 

  「6個月的生活費?」

 

  「對呀!因為這正正為了應付萬一自己失業,也有足夠的流動現金支付大約6個月的生活費,藉此時間去找工作!」

 

  「即是預算半年才找到工作?」

 

  「這是沒有準則的,但半年也是合理的!妳是去年聖誕被裁出來的,據妳自己估計,也要過了農曆年才有機會找到工作,這也接近3個月了。而且,這是正常的情況,萬一妳找工作上遇到阻滯,可能不止3個月呢!所以,經常保持6個月的應急錢是很重要的!」

 

  「嗯,明白,但我有個優勢,就是可以靠父母!因為我現在跟父母住,暫時又可以不用給家用,所以,只要我不出街,用錢的機會就會減少。」

 

  「明白,妳的想法很好,至少避免自己受誘惑!」我以調侃的口吻跟Susanna說。

 

  「我現在的銀行戶口,應該可以應付未來幾個月的生活開支的!」Susanna想了一想便說,因此,我估計,她應該不是「月光族」。

 

  「那好,讓我先總結一下。所謂理財,其實是先安排工作,有工作就有收入,又有合理的開支後(即是不會入不敷支),就等於有了儲蓄,而這個儲蓄又足夠應付6個月的生活費之後,下一步(即金字塔的上一層)仍然不是投資。」

 

  「啊,不是為自己賺的錢增值嗎?」Susanna有點不解。

 

  「不是,很多人都將理財等同投資,又或者,當累積到少許財富之後便馬上想到投資,藉此賺取更多財富,這是錯誤的。其實,有了儲蓄之後,我們應該安排一些保障。」

 

  「保障?為甚麼?」Susanna認為自己年輕,沒有太大的保障需要。

 

  (待續)

 

  作者電郵:tong_lydia223@yahoo.com.au

 

 

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