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25/11/2020

專訪MPF百萬戶 5招儲出理想退休生活

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海外退休金制度比較:

 

英國:繳35年國民保險領取全額退休金

 

  英國近年改革退休金制度,2016年推出「新國家退休金(The new State Pension)」。英國打工仔在退休前需投保「國民保險(National Insurance)」,繳納國民保險保費年限達35年,將合資格領取全額政府退休金;如果在退休前繳納國民保險費時間不足10年,則沒有資格領取退休金。據英國政府網站資料,在2020至2021稅務年度,周薪183至962英鎊(月薪792至4,167英鎊、約1,874至42,685港元)的受僱人士,需繳付12%至國民保險。「新國家退休金」全額為每周175.2英鎊(約1,795港元),實際金額視國民保險供款紀錄而定,延後領取可提高退休金金額。

 

加拿大:與MPF相似 平均每月領4,021港元

 

  加拿大也有類似本港MPF的計劃,稱為「加拿大退休金計劃(Canada Pension Plan,簡稱CPP)」,年滿18歲的加拿大人需要將工作收入的一定百分比供款至CPP。據加拿大政府網站資料,2020年僱主及顧員各供5.25%,供款上限各2,898加元(約17,160港元);2021年的供款率將增至5.45%,供款上限升至3,166.45加元(約18,750港元)。打工仔退休時將每月可領取退休金,直至身故。退休人士可領取多少錢,取決於CPP累積供款及何時提取CPP。標準提取年齡為65歲,加拿大人亦可選擇提前在60歲提取,但每月金額會減少;或選擇推遲至70歲提取,但每月金額會增加。據加拿大政府網站資料,2020年65歲人士每月最高可提取金額為1154.58加元(約6,836港元),平均金額為679.16加元(約4,021港元)。

 

美國:401(K)退休金制度可申報扣稅

 

  美國政府為鼓勵國民為退休做準備,在國稅條例第401(K)條中,訂明一種由個人供款的退休金制度,故簡稱為401(K)計劃。401(K)計劃由僱主申請設立後,僱員可決定每月撥某一數額的入息(1%至15%)到其退休金帳戶,投進由僱主挑選合作的金融機構旗下投資產品,產品有不同風險及回報率,未來退休金多少視乎投資表現,政府不負責營運。美國打工仔參與計劃的最大誘因,是可申報扣稅,在年老提取資金時才需為投資所得繳稅。美國人要提取退休金,必須至少等到59歲半,亦可滾存至70歲半才提取,想在59歲半前領取就要繳付較高稅款及罰款。

 

新加坡:每月投放37%月薪至CPF

 

  新加坡的中央公積金(Central Provident Fund,簡稱CPF)」要求55歲或以下打工仔每月存入兩成月薪到帳戶,僱主則每月供款約17%。換言之,CPF帳戶每個月會進帳新加坡人月薪的37%。退休後,CPF會強制納入年金制度「CPF LIFE」,終身領取至身故。65歲或以上當地公民及永久居民,其退休戶口有6萬或以上新加坡元存款均需參加。CPF LIFE可選擇在65至70歲開始領取,最特別是每延遲一年領取,其後每年派發的年金便可多7%。至於每月可領取的金額,視乎存款金額而定,息率亦隨利率變動。以「標準計劃」為例,存款額達9.05萬新加坡元(約52萬港元)的參加者,預期每月可獲750至810新加坡元(約4,320至4,666港元)。

 

 

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