27/06/2019 10:00

《積金攻略-梁潘月寶》延期年金VS可扣稅自願性供款,如何選擇

  《積金攻略》延期年金和可扣稅自願性供款(TVC)都是政府推出的退休理財規劃工具,
兩者合計可申請每年最多60,000港元的扣除額。有些人可能會問,究竟我們應該將資金投
放在延期年金抑或TVC,才能賺取最理想的退休儲備?想知道如何調配得宜,首先就要明白兩
者的分別。
  延期年金的性質是保險產品,最低保費總額為18萬港元,最短供款期為五年,須定期繳付
保費或供款,提取年齡為50歲或以上,而提取期最短為十年,須分期提取,保單持有人不用作
出投資決定。TVC則會用資金作基金投資,供款無須定期定額,可以隨時增加、減少、暫停或
重新供款。供款須保存至65歲才可提取,在退休時可選擇一筆過或分期提取。強積金成員可選
擇不同種類的基金,自行承擔投資風險。

*年輕人可考慮TVC*

  對於年輕人而言,由於TVC投資在基金市場,長遠來說相信可賺取較佳回報,若果能夠好
好管理TVC,假設獲得5%至6%回報,相比一般年金的保證回報只有2%至3%,是較為可
取的投資工具。而且,年輕人能夠承受較大的投資風險,TVC供款又自主靈活,較切合他們的
理財習慣,將資金較大比重放在TVC不失為一個好選擇。
  臨近退休的人士,風險承受能力下降,建議可將TVC的資金,逐漸轉移到延期年金。因為
如果到時股市下滑,強積金資產或會受到拖累,影響退休預算。強積金計劃雖有本金或回報保證
的保證基金,但回報偏低,甚至可能跑輸通脹。然而,延期年金可提供每月保證年金及設有保證
回本期,大家便可無懼市況波動。而且,年金產品需要持續供款,較適合擁有一定經濟基礎的人
士。

*善用扣稅優惠*

  如果經濟能力許可,大家不妨善用政府提供的稅務優惠,無論資金投放在延期年金或TVC
,每人每年可享高達6萬港元的扣稅額。假設夫婦二人各有最高6萬港元扣稅額,以17%稅率
計算,二人可節省20,400港元稅款,足以用來支付長途旅行的旅費。
  總括而言,TVC較為靈活自主,成員可自訂供款金額、供款期數及提取年期;而延期年金
的保費金額、最少供款期及年金收入年期均有規定。雖然兩者皆提供扣稅優惠,同時需要留意個
人的資金流動性和通脹風險的因素,大家可以按照不同人生階段的理財需要、退休目標及財政狀
況等因素,考慮將資金放在TVC或延期年金。而TVC跟延期年金雙管齊下,可望儲下更豐厚
的未來錢!如有任何疑問,不妨跟理財顧問商量討論,一同規劃全面的理財藍圖。
《康宏金融集團首席產品及策略總監 梁潘月寶》

etnet財經‧生活App   財智‧健康‧品味生活     【立即下載】  iOS版 / Android版
專家陣容
顯示更多
  • 生活副刊
  • DIVA
  • 健康好人生
產品簡介

【etnet Bonus賞你】好好社企 中秋精選月餅禮盒

【etnet Bonus賞你】領展TKO Gateway便攜式香薰機

【etnet Bonus賞你】荃灣千色匯及元朗千色匯 x 韓國紙雕插畫藝術家Soo Min Kim 消暑手搖沙冰杯+簡約家用收納箱