22/08/2019 15:53

《積金攻略-梁潘月寶》退休計劃計算機,助你規劃儲蓄方案

  《積金攻略》打工仔每個月都向強積金戶口供款,為退休生活儲下未來錢。不過,大家在不
斷供款的同時,有沒有停下來想過,自己在退休後實際需要多少儲備?因為我們要估計退休所需
金額,才可以及早計劃一個切合自己需要的退休儲蓄方案。
  坊間有不少機構在網上提供一些退休需要的計算方法,例如積金局網站有一個「退休需要計
算機」,只要輸入預計退休後的每月生活開支、現時年齡、預期退休年齡、預期壽命、預期退休
後的投資回報率和預期通脹率等六項數字,就可以計算退休後的每月開支和退休所需的總金額,
幫助大家籌劃退休預算。

*提供免費分析報告*

  而由投資者教育中心管理的錢家有道網站,亦設有「退休計劃計算機」,只需回答有關退休
儲蓄、投資、退休金計劃、其他退休收入及預計退休生活方式等簡單問題,便可獲得一份免費分
析報告及具體方案,讓大家了解籌劃退休時需考慮的重要因素。
  假設李先生今年35歲,目標65歲退休,現時月入3萬港元,預料每年加薪3﹒8%,沒
有額外強積金自願供款,現有強積金60萬港元,每年回報估計有4﹒8%,沒有其他儲蓄,到
65歲時可得退休金約617萬港元。
  李先生預算退休後每月開支相當於今日1﹒5萬港元水平、預算自己有90歲壽命,每年通
脹率3%,65歲退休時約需金額869萬港元,才足夠應付退休生活。換言之,李先生65歲
退休時尚欠251萬港元才足夠過預期的退休生活。

*填補退休儲備缺口*

  李先生知道了自己有退休儲備缺口,應該怎樣做才可填補呢?這個計算機不單止計出退休儲
蓄金額,更提出實際方案,幫李先生追回差額。原來李先生額外需要的退休儲蓄或投資金額為每
月3026港元,為期30年,預期每年回報率5%,便可達致所需退休金額。
  其實,李先生可以開設強積金可扣稅自願性供款(TVC)戶口,每月將3026港元投放
於此戶口,一方面加大退休儲蓄金額,另一方面更可享稅務優惠,即是強積金可扣稅自願性供款
與合資格延期年金保費合併計算的扣稅額,每年上限為6萬港元。
  退休儲備存在缺口,除了增加每月供款外,亦可以其他方法解決。例如延遲退休、作出額外
儲蓄和調低退休後支出等,大家可因應自己情況及退休需要作出調整。最後提一提各位,退休預
算不能太保守,要預留金額作額外開支,例如醫療、旅遊或其他突發需要。「退休計劃計算機」
協助我們規劃退休,大家不妨瀏覽相關網站,與理財顧問一起描畫未來理想藍圖。
《康宏金融集團首席產品及策略總監 梁潘月寶》

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