08/05/2020 10:00

《積金有道-劉家怡》市況波動,強積金管理更需冷靜

  《積金有道》受2019冠狀病毒病影響,環球金融市場波動,猶如坐過山車般,投資者往
往難以捉摸市況的變化,此時此刻,一眾強積金成員亦不其然擔心強積金投資應何去何從。

*認清強積金性質,勿嘗試捕捉市場*

  市況不明朗,部分打工仔會擔心自己的強積金投資縮水,又或嘗試捕捉市場,於波動市中考
慮轉換強積金基金。其實成員毋須過份緊張短期市況表現,宜以長遠目光看待強積金投資。因為
強積金制度成立的初衷,就是為市民的退休生活提供基本保障,並非給大家用作短炒的投資工具
。而整個強積金的累積和投資期,動輒長達三、四十年,期間必然會經歷多個經濟周期,因此經
歷市況上上落落實屬正常。
  從數字上分析,觀乎強積金自2000年成立以來,先後經歷過沙士、金融海嘯等逆境,依
然能為市民累積到一定財富,並且有所增長。根據積金局統計,過去19年間,強積金就有13
年錄得正回報,即使一些年份錄得負回報,但隨後數年的表現往往都可收復失地。
  不妨再提供一組數字供參考,截至去年年底,強積金制度的總資產值達9700億港元,扣
除費用及收費後,去年錄得12﹒2%的年度淨回報,為市民基本退休保障一步步打好根基。因
此,我還是建議各位成員要保持冷靜,若果在如此波動的市況下嘗試捕捉市場,頻繁作出基金轉
換,隨時有機會因判斷錯誤而造成高買低賣。
  從投資操作上來看,強積金是運用「平均成本法」投資,透過周而復始的定期、定額供款作
投資,這種模式可拉勻基金單位的成本價,緩和波動市對投資的影響,若果成員頻繁「換馬」,
反而會削弱「平均成本法」效應,因此大家還是要三思而行,勿因當下的不明朗市況而輕率地調
整組合。

*達退休年齡成員,可按自身情況考慮提取時間*

  對於一眾距離退休仍有長時間的成員,我建議大家應以全盤角度作考慮,定期檢視投資組合
,分散投資,以減低風險。而已達退休年齡的成員,在如此風高浪急的情況下,建議先評估急切
提取強積金累算權益的必要性,若果認為現時市況並非理想的提取時機,他們可考慮選擇分期提
取,或全數保留在帳戶繼續投資滾存。
  投資市場變幻莫測,大家作每個投資決定前,必須冷靜分析,了解自身風險承受能力,勿貿
然行事,才可揀選到最適合其人生階段及投資目標的強積金基金,建立穩健的退休儲備。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》

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