年近歲晚,當大家正準備為家居物品重新整理,進行「大掃除」的時候,有否想過亦需為已購買的保險計劃作年末「保單健檢」?人生不同階段會有不同轉變,對保障及理財的需要亦會隨之而改變,因此我們需要為保單進行「新、合、足、缺」的定期檢視,確保為自己及家人時刻備有周全的安心保障。
*「新」-保單資料已更新了嗎?*
通常保單健檢的第一步,就是先確認保單的個人資料有否更改,如通訊住址及聯絡資料等,以免保險公司未能通知你有關保單的資訊。另外亦需留意自己是否會因家庭狀況的改變如結婚、生子等,而需更改保單的受益人,又或調整保障額等。只要資料有任何更改,都應盡快通知保險公司,以免影響日後進行索償時的進度。
*「合」-保障仍然切合今天的需要嗎?*
很多人第一份保單是小時候由父母投保的,或是自己剛投入社會工作,因預算有限而選擇較低的保障額。如果一直沒有為保單檢視,可能該份保單已跟不上人生階段的轉變,例如,結婚、生兒育女或置業就可能需要考慮增加人壽保險的保額,萬一不幸遇上突發事故時家人都可繼續維持生活水平。而考慮到子女的未來,亦可能需要一份全面的儲蓄計劃作為教育基金等等。因此,個人及家庭的保障亦需適時作出相應的調整。
*「足」-保障範圍足夠嗎?*
保障「有」並不等於「足夠」,故此,必須定期檢視保單的保障,才可做好風險管理。若果現時只有公司提供的團體醫療保障,或許應認真考慮自行投保一份醫保,確保能獲得足夠的保障。此外,常見的危疾日趨年輕化,因此,也需要檢視已投保的計劃是否承保一些常見的疾病。市面上較全面的危疾保險會為常見及復發率高的危疾如癌症、心臟病及中風提供多次賠償及危疾現金津貼;此外,更會承保一些普遍的眼科疾病以及提供深切治療保障等。
*「缺」-有保障缺口嗎?*
根據保險業監管局於2021年8月發布的《保障缺口「身故風險」研究》,2019年香港身故風險保障缺口整體規模估計為6.9萬億港元,以勞動人口計算,人均約為190萬港元。保障缺口或會因發生意外變故時,例如身故,令家人頓失所依。一份妥善規劃的壽險計劃有助填補保障缺口,加上定期為保單進行檢視,便可讓自己及家人安枕無憂。
趁年尾「大掃除」時一併為保單做好「新、合、足、缺」的「健檢」,以最好的一面迎接新一年的來臨。預祝大家新一年龍騰虎躍,虎年行大運。
註:本文由萬通保險撰寫,僅供參考之用。萬通保險已力求資料準確,但不會對或因此而引致的任何損失負上責任。《萬通保險》
*《經濟通》所刊的署名及/或不署名文章,相關內容屬作者個人意見,並不代表《經濟通》立場,《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。
全新節目《說說心理話》青少年不可以戀愛!?真實個案講述驚心動魄經歷► 即睇