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30/04/2021 10:01

《退休多角度-程浩賢》退休要退得「有營」

  《退休多角度》首先,同大家分享香港財務策劃師學會最近的一個調查發現:49%退休人
士對於現時財政穩健狀況表示擔心,只有14%受訪者感到安全。這個結果明顯係一個警號!如
果您唔想成為要擔心退休財政狀況的其中一人,除儲錢以外,亦需要好好配置資產,利用投資發
揮效果。
  資產配置(Asset Allocation)這個詞彙看似艱深,其實猶如營養師為您
度身訂造健康餐單,以不同食材及不同比例組合,支援身體獲得長遠健康,做個「有營」人。
30-50歲的職場揸fit人,距離退休尚遠,您的投資餐單可以配置較多風險相對高的產品
,利用時間以爭取可能最大回報;如您已達退休年齡,均衡和穩定的投資餐單就會較為合適。
  在投資世界裡,「食材」何其多,包括現金、股票、債券、互惠基金及物業等,而它們具有
不同程度的風險和潛在回報,並且在投資組合中各自發揮作用,助您穩定財務健康。

*現金*

  現金和現金等價物(例如貨幣市場基金和存款證)是投資組合中穩妥且風險最低的資產類別
,流動性強可以隨時存取。

*債券*

  可以選擇熟悉的金融機構及有信用評級的企業所發行的債券,預期可以賺取利息,穩定投資
組合中的收益。雖然利息並無保証並有可能會因價格波動帶來損失,但風險相對較低,因此在資
產配置中擔當重要部分。

*股票*

  股票屬投資組合的高增長引擎,亦是資產類別中風險較高的。投資者要經常留意市場情況去
部署和增減持貨比例以避免重大損失,或者可以通過平均成本法一步步累積及增持某些優質股。

*互惠基金*

  互惠基金近年百花齊放,選擇越來越多,包括貨幣市場基金、固定收益基金、平衡基金和股
票基金等等,利用基金購買一些自己較難投資的市場或者產品,令投資組合更趨多元化並有助分
散風險。

*物業*

  在樓價高企的香港,若您擁有物業,就要好好利用,例如作收租用途,作為其中一個穩定的
收入來源。
  其實市場上有許多不同方法進行資產配置,不過無論計劃如何,我都會提議大家計劃時記多
兩個字,「實際」!

*實際計算今天的風險承受能力
*退休後的實際需要
*縱觀市場的實際回報,不要過份高估及輕信傳聞
*計劃要實際並且可以持續執行

  投資涉及風險,本資料只供一般參考用途。
《信安投資及退休金服務有限公司行政總裁 程浩賢》

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