最新評論  |  
國金點評  |  
中國點評  |  
港股點評  |  
期貨/商品  |  
窩輪/牛熊證  |  
ETF  |  
外匯  |  
基金  |  
強積金  |  
地產  |  
圈中人語  |  
最愛專欄

加入最愛專欄

香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

11/10/2018 10:01

《積金人語-陸劍平》僱主更換受託人,打工仔勿掉以輕心

  自強積金實行以來,相信很多打工仔都試過因轉職而轉換受託人,因而要重新選擇基金組合。不過,即使期內不曾跳槽,打工仔也留意僱主是有機會因不同原因,而會更換強積金受託人的。面對這種情況,由於現時法例規定是由僱主決定強積金受託人,故僱員也必需跟隨,唯在「嫁雞隨雞」之同時,成員也不能掉以輕心,有很多地方值得大家留意。
  假如僱主決定更換新受託人,成員原計劃帳戶內的僱主強制性供款之累算權益,以及雙方未來的新供款,都會一併轉移至新的受託人計劃帳戶內。至於僱員的強制性供款的累算權益部分,則可選擇轉移至新計劃,或是透過僱員自選安排(俗稱「強積金半自由行」)選擇保留在原有帳戶,或將轉移至自選的其他受託人的計劃基金。

*牽涉轉移累算權益風險*

  不過,在轉換受託人的過程中,會涉及轉移累算權益,即由原受託人先賣出成員持有的基金單位,轉換成現金價值後,再交予新受託人購入成員在新計劃旗下所選定的成分基金。筆者之前也曾提醒大家,這個二至三個星期的轉移過程中,會出現一段投資真空期,並有機會衍生「低賣高買」的風險,即在跌市時沽出基金單位,並在回升時買入,就會造成帳面虧損,當然亦有可能出現高賣低買的情況。
  如非必要,成員應盡量避免在僱主轉換計劃時大幅調整策略,舉例如原有的強積金計劃主要投資在港股基金,在累算權益轉移至新計劃時,成員可考慮將資產暫時投放回港股基金,因為同一市場的同類成分基金表現雖存有差異,但整體走勢始終會較相似,基金的資產價格亦大致接近,以減輕轉移的風險。至於有意重整旗鼓、大幅調整投資策略的成員,應在轉換計劃後按自身情況再作決定。

*視為檢討策略之契機*

  事實上,很多成員在管理強積金上一直欠缺動力,忽略了定期審視帳戶的重要性。雖然,僱主更換強積金受託人或會打亂了僱員的退休金部署,而且又花時間鑽研新計劃內的成分基金資訊,以建構新的投資組合,但往好的方向看,成員可視之為一個契機,推動自己檢討強積金帳戶情況,重整投資策略,或許可助你踏上更健康的積金退休之路。
《富達國際香港退休金業務總監 陸劍平》

全新節目《說說心理話》原生家庭對成長有咩影響?改善溝通有計可施?► 即睇

專家陣容
顯示更多
專業版
HV2
精裝版
SV2
串流版
IQ 登入
強化版
TQ
強化版
MQ

觀落陰:什麼是觀落陰?人人都可參加地府自由行?遊地獄到底係點?

帶你探索全新主頁!輕鬆探索精選資訊!

全新etnet健康網購 賞維他命D3 (價值$108) 齊齊提升免疫力