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26/08/2019 10:01

《保障全方位-左偉豪》財富傳承,守護家人

  《保障全方位》在人生各個階段中,有不同的理財需要。在建立穩健的財政儲備之同時,不
少為人父母者也冀望財富可以一直滾存,讓資本增值的效果延續至後代,好讓他們的人生道路更
順暢些,並將父母對下一代的愛透過保險延綿下去。
  為了達到儲蓄及傳承的目標,過往市民都傾向購買傳統的儲蓄壽險,貪其可讓財富穩步增值
,也兼具人壽保障。不過,當被保人身故後,保單就會按其意願將資產分配於指定受益人,但保
單亦會就此完結,保單持有人想要將財富傳承到後世,就必需另購保單了。這樣做,其實只是透
過保單跳過繁瑣的遺產繼承手續,將財產簡單快速地交到下一代手中,但卻中斷了在同一保單內
繼續滾存生息的作用。

*更換被保人,不減保單價值*

  要真正做到財富傳承,富可過三代、甚至四代,並且不打斷資本增值的效果,其實現時也有
一些創新的靈活儲蓄方案,容許客戶可於指定保單周年日後更換保單的被保人,保險保障期將會
更改至最新被保人的100歲,更換次數達三次之多,而且也不會影響保單價值。保單的保障期
越長,意味著保單持有人可以盡享潛在保單紅利派發,加上複息效應,大大提高回報增值潛力。
  與此同時,這類儲蓄方案備有靈活理財的特點,保單持有人可從保單提取已宣派的紅利現金
價值,以配合個人財務安排,於規劃長遠理財計劃時及急需周轉時更添彈性。
  當然,該類型的保單亦兼具基本的人壽保險部分,假如被保人發生不幸事故身亡,指定受益
人就可獲得一筆過或分期方式期給付(視乎保單持有人的選擇)的身故賠償。
  傳承的真正意義不只是單單將資產交棒,而是需要一個完善及全面的方案,配合合適的理財
產品,為自己建立穩健的財政儲備之餘,同確保財富可以穩定增值、惠澤後人,成為家族的世代
相傳之寶。註:保險產品須受有關保單的條款及細則約束。
《AXA安盛首席壽險產品總監 左偉豪》

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