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香敏華為永明資產管理高級投資策略師,在投資建議、投資組合管理和環球股票研究分析方面擁有超過10年的經驗,並擅長融合香港和中國股票的基本和技術分析投資策略。

香小姐為特許金融分析師(CFA)和金融風險管理師(FRM)的持有人,曾獲著名財經雜誌《指標》頒發2011年理財顧問年獎銀獎(乙類)及最佳投資策劃獎。加入永明資產管理前,曾任職東驥基金管理有限公司及御峰理財有限公司。

26/02/2021 10:01

《退休多角度-程浩賢》4式助「退休彈藥庫」升級

  過去一年,大家在生活上及投資上都經歷了很多的不一樣。牛年伊始,傳來了不少好消息。疫情好轉、美國總統選舉塵埃落定及至全球接種疫苗,香港股市牛氣沖天,市場氣氛熾熱,不過社會及環球市場仍然存在暗湧。在整個新常態的環境下,投資者如何應對?
  筆者在金融業工作二十多年,經歷多次高山低谷的波動市況,藉此分享,讓大家從多角度認清投資及退休策劃。
 
*第一式:冷靜、冷靜、冷靜*
 
  重要事情講三次!最近市場都因著當前局勢而有好多不同的揣測及傳言,所以當市場下跌時,有些投資者會因為利好消息或恐懼而改變投資策略。試想想,究竟有幾多人能夠把握完美時機,低買高賣,賺到可觀回報呢?其實投資重點從來不是計算市場時機,而是留在市場的時間。波動市況下要保持冷靜,審慎分析並確信自己的投資目標,不隨便被市場情緒牽動,錯失長期潛在回報。
 
*第二式:每半年檢討和調整投資組合*
 
  人生不同階段就會有不同的需要及投資目標。每半年檢討一次,確認各方面是否繼續符合目標和預期。如果仍然符合,緊守計劃就可以克服市場波動。相反的話,則應該根據目標、風險承受能力來調整投資組合,重整組合中的投資產品類別及比例,盡可能減少受到市場波動的影響。定期檢討可以讓你適時變更投資策略,從而達至長期目標。
 
*第三式:專注生活、投資及儲蓄的日常管理*

  有計劃地分配每月的家庭開支、儲蓄及投資及至建立應急儲備金額。如果你期望「彈藥庫」可以積少成多,有紀律的財務管理必然是一個不二法門。
 
*第四式:幫「彈藥庫」加碼*
 
  作為香港的打工仔,我們有強積金制度作退休保障的基礎,同時我會建議大家主動地為自己和家人增加「彈藥」。例如你可以透過自願性供款包括「可扣稅自願性供款」(TVC)、僱員自願性供款(Employee VC)及特別自願性供款(SVC)等增加強積金戶口的投資。另外,互惠基金入場門檻相對較低,可以投資於不同地區、行業及產品,一籃子投資更有助分散買入個股的風險,選擇多而且管理靈活,不妨多作了解,選擇合適自己的計劃。
  希望大家在投資及退休計劃上,百尺竿頭、更進一步!
《信安投資及退休金服務有限公司行政總裁 程浩賢》

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