通脹高企、供應鏈中斷、疫情持續及地緣政治風險升溫等多個因素夾擊,導致今年環球投資市場表現積弱,強積金基金表現亦難免有所影響。成員處身於波動市況中,謹記要冷靜面對,方可轉危為機。
*認清投資本質和目標*
強積金是長達數十年的投資,助打工仔累積退休儲備,「終極目標」是為大家填補「退休儲備缺口」,以建立更充裕的保障網。故此,強積金成員應該摒棄短線投資操作的概念,面對波動市況時,別過份恐慌自亂陣腳,亦應該避免頻繁短炒,反之要以長線投資角度、全盤視野管理強積金。綜觀強積金推出超過廿年,截至今年3月底,年度化回報率錄得3.6%,高於同期的1.8%年率化通脹率,跑贏通脹,為打工仔的退休資產增值。
*必需具備長線思維*
要具備全盤視野說易行難,但其實大家可以考慮參考成功人士。例如股神巴菲特擅長「價值投資」,先對投資目標深入分析,從中找出真正值得投資的公司,並長期持有其股票。另一個是日本著名投資者糸山英太郎,他所奉行的「逆向投資理念」,其中一個原則是,只要看好長線前景,絕不低價斬倉,訂立投資目標後,堅守意志亦非常重要。
*成員可按自身情況檢討投資策略*
投資總會有升有跌,毋須過於操心,可按自身情況檢討投資策略。處於「資產累積期」的成員,強積金定期定額供款的投資模式可享平均成本法的好處,等同持續累積基金單位,在大市動盪時有規律地「儲貨」,減低市場波動帶來的影響。
若真的毫無頭緒,成員也可善用「預設投資策略」這個選項。此投資方案主要特點是隨成員年齡自動降低投資風險,50歲前成員會投資於核心累積基金,風險較高的資產佔約60%,然後帳戶內的核心累積基金每年會逐步減持,並相應增持65歲後基金,風險較高的資產將會進一步減至約20%。
投資就如人生,逆境波來襲時,應保持正面心態和信念,參考成功人士,咬緊牙關堅強撐過去。總之在作出任何投資決定前,要了解風險因素及收費,並認真看待自己的強積金投資,為財富增值打好堅實基礎,一點點累積退休儲備。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
*本文章內容僅供參考,閣下不應將之視作為AIA的專業建議。投資涉及風險,投資表現及回報可跌可升,過往表現並非將來表現的指引或提示。
*《經濟通》所刊的署名及/或不署名文章,相關內容屬作者個人意見,並不代表《經濟通》立場,《經濟通》所扮演的角色是提供一個自由言論平台。
全新節目《說說心理話》青少年不可以戀愛!?真實個案講述驚心動魄經歷► 即睇