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20/08/2018 08:47

【放水護航】銀保監提9要求,做好信貸工作提升服務實體經濟質效

  《經濟通通訊社駐京記者黃燕明20日北京專電》銀保監周末發布重要文件,就疏通貨幣信
貸傳導機制,提升金融服務實體經濟質效,推動穩就業、穩金融、穩外貿、穩外資、穩投資、穩
預期,提出九大要求。
  銀保監發布《關於進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》。提出大力發展普惠
金融、積極發展消費金融、有效運用保險資金等。

*不應盲目抽貸、斷貸*

  一、進一步疏通貨幣政策傳導機制,滿足實體經濟有效融資需求。根據企業生產、建設、銷
售的周期和行業特徵,合理確定貸款期限、還款方式,適當提高中長期貸款比例,合理確定考核
指標,避免貸款在同一時間特別是月末、季末集中到期而引發企業資金緊張。對符合授信條件但
遇到暫時經營困難的企業,要繼續予以資金支持,不應盲目抽貸、斷貸。對成長型先進製造業企
業,要豐富合格押品種類,創新擔保和融資方式,合理確定抵質押率,在資金供給、貸款利率方
面給予適當傾斜。
  二、大力發展普惠金融,強化小微企業、「三農」、民營企業等領域金融服務。充分利用當
前市場流動性寬裕、銀行業和保險業盈利穩定等有利條件,堅持「保本微利」原則,加大對小微
企業、「三農」、扶貧和民營企業等領域的資金支持,降低融資成本。對於流動資金貸款到期後
仍有融資需求的小微企業,要提前開展貸款調查與評審,符合標準和條件的,依照程序辦理續貸
,縮短資金接續間隔,降低貸款周轉成本。對於主業突出、公司治理良好、負債率較低、風控能
力較強的龍頭民營企業,要進一步加大融資支持,充分發揮其行業帶動作用,穩定上下游企業生
產經營。鼓勵信託公司開展慈善信託業務,加大對扶貧、教育、留守兒童等領域的支持。

*支持基礎設施領域補短板*

  三、支持基礎設施領域補短板,推動有效投資穩定增長。在不增加地方政府隱性債務的前提
下,加大對資本金到位、運作規範的基礎設施補短板項目的信貸投放。保險資金要發揮長期投資
優勢,通過債權、股權、股債結合、基金等多種形式,積極服務國家重大戰略、重點工程和重要
項目。積極配合地方政府對在建基礎設施項目的建設情況和融資需求進行調查分析,按照市場化
原則滿足融資平台公司的合理融資需求,對必要的在建項目要避免資金斷供、工程爛尾。
  四、積極發展消費金融,增強消費對經濟的拉動作用。適應多樣化多層次消費需求,提供和
改進差異化金融產品與服務。支持發展消費信貸,滿足人民群眾日益增長的美好生活需要。創新
金融服務方式,積極滿足旅遊、教育、文化、健康、養老等升級型消費的金融需求。

*做好進出口企業金融服務*

  五、做好進出口企業金融服務,發揮金融在穩外貿中的積極作用。聯合地方政府、行業協會
調查摸底出口導向型企業情況,對受國際市場衝擊較大、遇到暫時困難但仍有發展前景的重點優
質企業,在資金安排上予以適當傾斜。加強與外貿企業、信用保險機構、融資擔保機構和地方政
府的合作,擴大出口信用保險保單和出口退稅帳戶質押融資。統籌境內外金融資源,發揮合力,
滿足進出口企業跨市場金融服務需求。
  六、盤活存量資產,提高資金使用效率。加快推動「殭屍企業」出清,釋放轉移沉澱在限控
領域和低效項目的存量資金,騰出信貸空間,投向支持類領域和項目。積極運用資產證券化、信
貸資產轉讓等方式,盤活存量資產,提高資金配置和使用效率。充分利用撥備充足的有利條件,
在嚴格資產分類基礎上,綜合運用核銷、現金清收、批量轉讓等方式,加大不良貸款處置力度,
嚴禁隱匿隱瞞不良貸款,嚴查不良資產虛假出表、虛假轉讓等違規行為。鼓勵商業銀行、金融資
產投資公司、金融資產管理公司、信托公司、保險機構等積極參與市場化法治化債轉股,推動已
簽約項目盡快落地。

*有效運用保險資金,深化險資投資範圍*

  七、有效運用保險資金,切實發揮風險管理和保障功能。深化保險資金運用在投資範圍、比
例、償付能力等方面的改革,進一步縮短投資鏈條,降低投資成本,提高投資效率。發揮保險業
風險管理和保障功能,不斷豐富財產保險、人身保險等產品和業務模式,改進保險服務,穩定企
業和居民財務預期。
  八、規範經營行為,嚴禁附加不合理貸款條件。規範貸款行為,嚴格按照標準和程序進行貸
前調查、貸時審查、貸後檢查。一律不得協商約定或強制設定條款進行貸款返存,一律不得在發
放貸款時捆綁或搭售理財、基金、保險等其他金融產品。嚴禁將貸款發放和管理等核心職能外包
,嚴禁銀行員工內外勾結,違規通過中介發放貸款或參與過橋貸款。
  九、深化體制機制改革,加強服務實體經濟能力建設。大力開展調查研究,堅持「知悉客戶
」原則,根據實體經濟需要開發金融產品,提供個性化金融服務,實現金融資源精準投入。

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