《雅談保險》筆者記得小時候的想法總是天馬行空，對長大後的生活充滿憧憬，例如想像自
己可以住大屋、穿漂亮衣服。但漸漸長大時卻察覺若沒有良好的人生及財富規劃，這些終究只是
「白日夢」。最近同事們問我如果時光倒流２０年，會否有不一樣的財富管理策略？這個問題讓
我深思良久。若能坐時光機回到從前，我會採取更積極進取的財富管理策略，而首要部署一定是
長線儲蓄規劃。
＊三大法則不可少，把握黃金財富增值時間＊
簡單而言，穩守財富離不開三個法則：創富（「錢滾錢」）、守富（「錢保錢」）及傳富（
錢傳錢）。
就如很多年輕人一樣，筆者最初投身社會時只懂埋首在職場上打拼，鮮有時間和心力打理自
己的財務。只懂聽取長輩勸勉「慳？駛」，每月則自動存錢於銀行，以為這樣已是為將來打算。
但後來隨著見識漸長，發現單單把儲蓄放在銀行置之不理，加上過去１０年銀行利息微乎其微，
通脹只會步步蠶食現金儲蓄的購買力。
因此筆者經常奉勸年輕同事，及早規劃未來及作出適合自己的投資才是理財的第一步。所謂
萬事起頭難，不少年輕人都在「創富之路」感到迷惘。或許先不用太擔心，其實市面上有不少提
供長線儲蓄保障計劃，當中善用時間的複息效應，透過保證現金價值及非保證終期紅利，協助受
保人達到財富增值的目標，讓財富在「黃金時間」發揮可能的潛在價值，就是上述的「錢滾錢」
，意指資產增值或以資產製造現金流。
＊保障生活代代傳承＊
另外，財富與健康從來都密不可分，隨時影響「守富」及「傳富」的規劃。最近我們進行了
內部的客戶問卷調查，接近一半受訪客戶擔心醫療開支會影響財富傳承。事實上，除了一般的醫
療及危疾方案，一些長線儲蓄保障計劃同時提供癌症保障。如客戶不幸確診，受保人將可獲支付
一筆過的額外賠償。不要少看這一點，通過額外危疾保障去應付突如其來的財務需要，換句話說
其實是指資產保全，不需動用自己的儲蓄去應付龐大的醫療開支，亦即上述的「錢保錢」。
此類儲蓄計劃同時可保留保單價值，將財富和保障傳給下一代。有些保單更容許受保人於開
立日起計１００年內無限次更換受保人，換言之，受保人的財富不單可傳承予子女，更可惠及孫
兒，真正做到財富代代傳承，就是上述的「錢傳錢」。
一個周詳的理財計劃可富傳三代，一個健康的體魄可以為我們節省不少醫療開支，而適切的
疾病保障更是我們在徬徨時的明燈。即使時光未能倒流，但「有心唔怕遲」，各位是時候坐言起
行，把握時間重新檢視理財大計！《保誠首席客戶及市場拓展總監 吳詩雅》
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