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30/06/2022 10:45

《行內行外-梁崇讓》保障市民生計慶回歸

  《行內行外》熱烈祝賀香港2022回歸祖國25年,料香港在日益富強祖家的支持下,昔
日繁華盛世的景象必將復見,據悉國家主席習近平將於7﹒1回歸日蒞臨香港主持新一屆特區政
府成立的儀式,這消息極為振奮人心,也可見到國家對香港特區的重視和關愛,但願血濃於水的
愛國情懷灑遍每一位香港同胞們!本工會在此祝賀「香江25闖新頁,丹心愛國遍神州」。
 
*福利議案接連通過,強積金制度還待改善*
  
  言歸正傳,今屆特區政府在卸任前,立法會連續通過兩項社會福利議案,繼取消強積金對沖
後,上周社會福利署宣布今年9月1日起,將落實合併普通長者生活津貼及高額長者生活津貼,
劃一發放較高額的津貼3915元。雖然兩項議案獲得大比數通過,但社會上仍有很多聲音,認
為現時的制度還有很多可改善的地方。就以強積金來說,設立強積金是香港社會的一項退休保障
計劃,原意是希望在職人士在已屆退休年齡時,可獲取一筆款項,以應付年老退休後的日常生活
開支。香港政府於1995年7月27日通過《強制性公積金計劃條例》法案,並在2000年
12月1日正式實行,該計劃強制18至65歲的香港僱員參與,僱主及僱員雙方共同供款以成
立基金(除了少數人士獲豁免外),在一般情況下,僱員要年滿65歲或提出特殊原因,才可取
回全部款項。
  強積金已實施了20多年,卻換來了不少負面評價,主因強積金的回報率不太理想,甚至有
可能錄得虧損,更有人質疑強積金機構所收的行政費用過高,所投資的基金買賣交易也欠缺透明
度,強積金的金融中介機構成了強積金的最大得益者。而這類金融機構可算是寡頭壟斷,有統計
指出不出五間機構霸佔了大部分強積金市場,可說無須特別競爭便有客戶送上門來,最重要的是
這類機構無須保證任何回報,只是執行客戶的指示便可。因此有社會人士認為強積金既然是社會
公共福利制度,為何不可以所有服務,包括政府收費等都是免費?這做法自然一定可以提升回報
率了,如是這樣,那真是僱員天大的喜訊了,這個建議也並非不無道理,既然現時證券及期貨業
都可以「零佣金」的買賣交易和贈送禮品來吸納客戶,那為甚麼政府和強積金機構不可以讓僱員
吃這頓免費午餐呢?莫非強積金機構跟港交所同樣享有特權?那真想知道在香港還存在多少享有
特權的機構呢?
  至於回報率不理想的問題也確實重要,如強積金的供款加上回報追不上多年通脹累積的水平
,那便失去了整個制度的意義,退休人士根本無法享受退休生活的應有水平,僱員的供款原來也
只是給了利益集團提供利益輸送的渠道,那就算僱員多不願意也被逼按制度的方法去選擇投資模
式,實是無奈!因此也有社會人認為強積金完全徹底失敗應予取消。筆者不是數學專家,以下的
推算也不知是否正確?真希望有專家能給大家一個正確的答覆和合理的解說。
  粗略計算如在2000年,僱員和僱主每月各供款1000元,即每年合共供款2﹒4萬元
,如供款不變,連續供了20年,供款總數為48萬元,若以年利率3%複式計算,2020年
在強積金帳戶的總值應約65萬元,如每年的平均通脹率高於3%,那強積金帳戶的存款就算高
於48萬元,少於65萬元,實質已算虧損,也追不上通脹水平,若如此類推,連續供了30年
,即72萬元,若同樣以年利率3%複式計算,總數應可獲約115萬元,40年供了96萬元
,應可獲約有190萬元(以上推算只是估算的數字,僅作參考)現時香港人口平均壽命約85
歲,如照這樣計算,現時退休,拿了20年的強積金約65萬元,每月平均只可用約2700元
,當然這只是20年的推算(因強積金只實施了20多年),20年後便要以40年後的推算了
,獲得的總值和每月平均可運用在開支上的金額相繼提高,但在通脹的壓力下,實際的購買力增
加還是減少,相信大家心中有數。
 
*積金管理費高昂,券商卻零佣*
 
  據過往社會上的經驗,貨幣的購買力永遠都追不上通脹,怪不得有人質疑強積金的效用,只
是強積金卻涉及過萬億港元資金的運作及數十億元管理費、佣金和其他收益都無法估計,大財團
不輕易放手吧!相反單靠證券及期貨佣金收入的從業員,卻要捱足20年撤銷最低佣金制之苦,
試問對這行業公平公道嗎?最令人更感奇怪的是,強積金作為就業人士退休生活的儲蓄投資計劃
,應是社會其中一項福利計劃,對整體社會的穩定和經濟長遠發展都是有利的,那為甚麼服務機
構還要收取費用呢?而服務費更被評為不合理和高昂,有關當局對此並沒有積極回應,何解?至
於特區政府的智囊團有否曾經作出討論,結果又如何?是否因會議內容保密不方便公布?
  投資者參與證券及期貨買賣始終屬於投資或投機行為,目的是希望獲取更好的收益,投資或
投機都存有一定的風險,也應是利用閒錢來參與,既得到服務的提供,付出服務費用也是理所當
然。可是有關當局的政策明顯製造了惡性競爭,「零佣送禮」已成了業界常態,令投資市場變相
成了賭場,從社會和經濟觀點的角度來看,兩者的收費是否有點本末倒置呢?為何有關當局、政
府智囊團和議員們並沒有關注這種情況呢?不會是飯局或會議太多而忽略了?還是道理不會站在
打工仔的一方吧!
 
  後記:普通長者生活津貼及高額長者生活津貼雖然合併,但在目前超級通脹的壓力下,意味
長者的老年生活應不會有所改善,如以目前的生活水平,沒有屬於自己的住房或公屋和個人收入
,幾十萬元的資產和每月4000元的津貼,誰可保證可足夠應付20多年以上的漫長歲月呢?
更何況人老了,醫療負擔也會不斷增加,現時的公共醫療已無法應付市民所需,上樓要排隊,看
病也要排隊,可見短期要解決這兩個糾纏了香港超過半世紀的問題真不容易,但要增加僱員強積
金的收入應不困難,只要利益集團放棄既有的利益,免除所有收費便可,這便可令強積金帳戶直
接得益,只是至今並沒有人積極提出來研究和實行,莫非有人不想得罪或剝奪利益集團的利益?
其實現時就算僱員付出了費用,也無法得到強積金有理想回報的保證,更何況坊間常聽聞僱員退
休後所提取的強積金款項比供款還少,希望不是真有其事,這可算是打工仔的血汗錢啊!如傳聞
屬實,那打工仔們只能用血汗繼續養活利益集團了。近年香港政府積極推行定息債券,特區債券
必定安全,而且也有固定利息回報抵抗通脹,又不存在昂貴服務費用,如僱員可以自己選擇把強
積金供款複式地全數投資在政府債券上,相信對僱員更有保障,這也有助政府向公眾融資。為甚
麼總沒有人提出呢?至於金融服務業也應恢復最低佣金制,好讓那些迷失了20年,靠佣金收入
的從業員可以重新踏上強積金供款的道路,令退休生活有所保障,享受共同富裕的成果,希望這
些都不是筆者痴人說夢話吧!《香港證券及期貨從業員工會副會長 梁崇讓》
 
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