《積金有道》到底要儲幾多才夠退休？按目前的儲蓄模式會否不足夠退休？是否所有強積金
供款均可扣稅？相信不少打工仔在作退休規劃時總會面對相類似的問題，希望找出答案。本文將
為大家一一拆解。
根據「ＡＩＡ理想退休生活調查」顯示，香港在職人士的理想退休儲備金額為３８２﹒６萬
港元（中位數），惟有６７％受訪者退休儲備不足，退休儲備缺口高達２３０萬港元（中位數）
。退休究竟需要多少儲備因人而異，打工仔在規劃退休時，第一步要評估自己的退休開支，認清
目標，繼而作出最合適的退休保障部署。
＊善用退休儲備計算機認清目標＊
大家不妨使用坊間網站提供的退休儲備計算機，建立具體的「退休儲備」概念。大家可以按
個人目標退休年齡、對退休生活的期望、通脹預測等估算自己的退休需要，再與預期退休儲備作
比較，推算自己的「退休儲備缺口」。
下一步，就要坐言起行執行計劃，建議可先從強積金入手。許多人認為，強積金是數十年後
的事情，毋須太在意，既不了解個人投資組合，亦疏於定期檢視強積金回報。今年已經過了一半
，我們鼓勵大家戒掉「愛理不理」的心態，認真檢視自己的強積金投資組合是否符合投資目標，
並適時作調配。
＊透過ＴＶＣ加碼儲蓄＊
我們經常提醒大眾，要儲到自己目標的退休儲備，單靠強制性供款未必足夠，最直接做法就
是及早加碼儲蓄投資，例如運用強積金可扣稅自願性供款（簡稱ＴＶＣ），去收窄退休儲備缺口
。雖然ＴＶＣ須保存至６５歲才可提取（符合法例訂明的特定情況除外），但具備相當高靈活度
，供款人可因應個人情況，隨時調整供款金額及供款模式，大家不妨留意。事實上，愈來愈多成
員都會善用此理財工具加強自身退休保障，截至今年３月底，ＴＶＣ帳戶數目有６﹒２萬個，按
年升約１７％。
＊留意兩個可扣稅項目＊
除了加大儲蓄投資，為財富增值，另一方面也要做好節流，而不少人會選擇從「慳稅」方面
入手。大家報稅時，別忘了申報強積金供款以及ＴＶＣ供款，長遠或會節省到一筆不俗的稅款！
僱員現時可就向強積金計劃的強制性供款申請扣稅，每年上限１﹒８萬元；此外，ＴＶＣ帳戶持
有人可在薪俸稅或個人入息課稅享稅務扣減優惠，扣稅上限為每年６萬港元。大家請留意，此上
限為ＴＶＣ和合資格延期年金保費的合計上限。
踏入２０２２年下半年，鼓勵大家果斷行動，及早進行退休規劃及積極管理強積金，以應對
退休儲備缺口，無憂退休由自己掌握。
《友邦香港及澳門首席企業業務總監 劉家怡》
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