【虛銀大戰】虛擬銀行陸續登場吸納存款 邊間息率最吸引?

11/09/2020

  香港首間虛擬銀行眾安銀行(ZA Bank)自今年3月正式開業後,半年來多間虛擬銀行陸續加入市場,並紛紛各出其謀,推出高息定存或活期存款等不同優惠,吸納客戶開戶及存款。

 

多間虛擬銀行陸續加入市場,並紛紛各出其謀,推出不同優惠吸客(資料圖片)

 

WeLab以參加人數決定年利率

 

  目前已開業的虛擬銀行中,ZA Bank、WeLab Bank及天星銀行均有推出定期存款產品及優惠。港產虛擬銀行WeLab Bank(匯立銀行)近期更推出快閃GoSave定存優惠,年利率為9.8%。每天不定期於手機應用程式推出優惠一次。每人每次可存入的最高金額為1萬元,存款期為兩個月,每次最高人數50人。倘若獲得一次優惠,1萬元的存款可賺得163元的利息。

 

因技術問題停止快閃定存優惠

 

  不過,優惠推出首日,銀行的手機應用或無法登入,該行回應稱,活動反應超乎預期般熱烈,導致系統遇到負荷上的問題。該行事後在社交網站上指,該行指,經過深思熟慮以及聽取客戶意見後,決定為有關優惠先進行更多壓力測試,再決定是否繼續、或者再進行其他推廣活動。

 

 事實上,該行在開業初期,其定期存款策略已有別於其他銀行,定存以人數去決定息率,年利率最高達1.5%。最低存款額為10元,並有兩次提前取款的機會。

 

ZA Bank定存最低存款額1元

 

  除了以高息吸引客戶存款,率先開業的ZA Bank就以最低定期存款額去作招徠。客戶只需1元,即可於該行開立定期存款帳戶。當中,敘造3個月期港元定存,年利率為1.08%。

 

天星銀行提供一星期定存

 

  至於由小米集團(01810)及尚乘集團合組的天星銀行,開業至今約3個月,該行提供最少一星期,最長為12個月的存款期,年利率最高可達0.95%,最低存款額為1000元。

 

工銀10.8厘息挑戰虛銀 分析指傳統銀行無空間大調整定存息率

 

  不過,目前香港銀行同業拆息(HIBOR)處於較低水平,傳統銀行中,工銀亞洲日前推出手機銀行多人同行的優惠,3個月定期存款最高年利率10.8%,其他大型銀行未見跟隨上調息率。華僑永亨銀行經濟師李若凡接受本通訊社電話訪問時表示,自8月底以來,陸續有新股來港上市,加上9月有季結等季節性因素,10月份亦將有大型新股上市,導致市場擔心資金收緊,銀行因而提前部署,調整定存息率以吸引資金。

 

  她認為,上調存款息率屬心理因素,現時銀行體系總結餘已升破2000億元,整體流動性仍然充裕,相信傳統銀行的存款利息未有太大空間作大調整,而虛擬銀行以高息存款吸引客戶,屬自身策略。

 

天星銀行活期儲蓄存款年息最高達3.6厘

 

  至於其餘已開業的虛擬銀行,由中銀香港(02388)、京東數科及怡和集團開設的livi,目前僅推出活期儲蓄產品,存款結餘首50萬元,年利率0.5%,餘額則為0.01%。

 

  日前宣布開業、由渣打香港、電訊盈科(00008)、香港電訊(06823)及攜程金融合組的Mox,則推出該行所有戶口合計100萬元或以下的存款,均可每日賺取年利率1%的利息。此外,ZA Bank及天星銀行亦有提供活期儲蓄產品,年利率最高達3.6%。

 

表列虛擬銀行港元定期存款優惠

 

 

 

 

撰文:經濟通記者金雪凝

 

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