爸媽熱搜 下一代出路

【理財準備】莊太量：有紀律儲蓄 買海外樓賺外匯

　　送子女出國讀書究竟要多少錢才夠？經濟學者、中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量（見圖），曾推算一名中產人士畢生需要2,000萬元，當中養大孩子約需200萬元，「4年英美留學，200萬元走唔甩！」

一出世便要鋪定路

　　他認為，若家長早已下定決心送子女出國留學，他們在子女年幼時應有紀律地每月儲數千元，「儲3,000、4,000元到一個戶口，可以自己管理，也可以買些基金，最緊要有紀律。筆錢自己管理的話，無論甚麼事也不可以拿出來用，一路儲到仔女大為止。」若不太懂得投資，他認為坊間儲蓄保險產品也值得考慮，可鎖死這筆資金到子女18歲才提取，應付升學費用。

　　相反，若DSE失利才突然決定送子女留學，他說「臨急抱佛腳」，在極短投資期下，很難賺取這麼大額的留學使費。若然如此，他亦不贊成借錢供子女讀書，建議家長不如本地院校或私立學校。

　　育有一子的莊太量，很早已為兒子教育鋪路，從小入讀英式課程的國際學校，「跟住條路都應該係去英國留學 ，機會較大。其實仔女一出世便要鋪定條路，究竟讀本地學校、IB、國際學校？」他的兒子今年14歲，預計3年後在港考完英國A-LEVEL後，便飛到英國讀大學。「想佢早啲獨立 ，便早啲送去寄宿學校，如果你捨得的話。」莊太量言談間也難掩不捨之情，故希望多留兒子在身邊數年。

勿看小英二線城市

　　除了一早入讀國際學校，為鋪路赴英升學，莊太量近年也投資英國資產。他2015年投資位於曼徹斯特、由酒店集團管理的酒店單位，租金回報達8厘。他說扣除約兩成稅項後，回報率仍有6.4厘。雖然近年英國備受脫歐問題困擾，英鎊兌港元匯價自2016年6月公投至今，貶值逾一成，但他說反正要儲起留學使費，不怕英鎊匯價上落。據英國地產公司Hometrack的數據，曼徹斯特樓價自2016年脫歐公投自去年底升約15%，同期倫敦樓價僅升1%，莊太量說，不要小看曼徹斯特、伯明翰、愛丁堡等英國二線城市，它們近年樓價升幅皆跑贏倫敦，因這些二線城市發展成熟，醫療及教育配套也相當優秀。

　　近年一些港爸港媽為準備移民而送子女出國，莊太量認為：「除非連根拔起 ，舉家移民，（送子女出國）先讓子女試住先熟悉環境或搵工。」否則，「你（家長）唔鍾意香港 ，可能仔女鍾意！」他認為父母與子女之間，沒必要強迫對方接受自己的安排。「子女18歲以後 ，家長應撒手不管，需要錢（讀書）就俾錢佢，除此之外最好乜都唔好理。你幫佢揀，佢唔鍾意，到時邊個負責？」他認為，由海外升學到就讀的院校和學科，家長宜先了解子女的意向，亦要了解子女是否適合留學，「如果獨立不了、不懂煮飯、不懂自己生活，怎辦？」因此，由儲備留學費用、選擇海外學制，到培養子女獨立能力，全盤計劃愈早準備愈好。

莊太量留學費準備貼士

　‧趁子女年幼時，專門開立一個教育儲蓄戶口

　‧要有紀律地儲蓄，不可胡亂動用這筆資金　

　‧不諳投資，可考慮坊間儲蓄產品

　‧及早決定留學目的地，可投資當地資產（如物業），賺取外匯

外地升學人數大增？

　　政府統計處曾於2010年就「在香港以外地方就讀的香港學生」的情況進行統計，約有7.5萬名25歲及以下的香港學生，正在外地讀書；較上一次2002年進行的同類調查，約有7.4萬名的港生在外地讀書相約。他們外地升學最普遍原因，是為了「提高英語水平」(40.5%）及「學習獨立」（35.6%）。

　　事隔9年，數字有否上升？原來統計處雖在2018年曾收集有關數據，但最後並無公布。統計處書面回覆本刊，解釋原因是「考慮到數據的精確度及統計誤差，有關『在香港以外地方就讀的香港學生』的統計數字不予公布」。

　　然而，若以港人最常赴笈的英國為例，則發現有按年上升趨勢。英國文化協會回覆本刊，2018年共有9137名港生取得英國Tier 4（學生）簽證，雖較2017年的9245人為低，但在香港學生人口持續下跌的情況下，赴英升學的人數比例按年增加(見下表）。

浸咸水 方法多

　　莊太量在本地大學任教多年，他認為香港的大學質素絕不比外國大學差，本港多間大學在國際上排名也很高，「香港（大學教育）其實平靚正，中產交咗稅 ，點解唔享受這些福利？」

　　他認為，家長若希望孩子有外國留學經驗，其實可先在香港完成本科課程，然後才出國一兩年修讀碩士，「可用最平成本、最短時間取得外國學位。例如London School of Economics（倫敦政治經濟學院），本科很難入 ，研究生過去會易一些，這樣讀一兩年便拿到名牌大學學位回來。」

　　若家境有困難，無法供子女出外讀本科或碩士，他提議就讀本地大學之時，把握機會申請到外國做交換生，「大學有資助 ，也可用相宜價錢留學。」

買入好時機 多種外幣現靚位

　　一年容易又升班，各位留學生的家長，又是時候準備外幣交學費了。熟悉外匯走勢的交通銀行香港分行首席經濟及策略師羅家聰（見圖）分析，多個留學熱門國家的貨幣，現時也處於「靚價」，是買入的好時機。不過他認為，留學目的地不應以外幣匯價為首要考慮，應選擇合適子女學習及成長的地方為先。

【英鎊】見低位難再低

　　英國自2016年6月公投脫歐以來，「軟脫歐」、「硬脫歐」爭議不斷，英鎊兌港元已貶值逾一成，近期低至9.7水平。雖然英國脫歐方案仍未有定案，但羅家聰相信，英鎊再大挫的可能不大，因為每逢脫歐談判出現阻滯，市場多次擔憂「硬脫歐」，已造了多個低位（例如英鎊兌9.4港元），他相信很難再跌穿這些低位。

【澳元】下跌空間不大

　　澳洲央行已連續兩個月減息，澳元兌港元近期低見5.4水平。究竟澳洲會否繼續減息，令澳元繼續下跌？羅家聰坦言，論減息空間，美國比澳洲更大，現時美國聯儲局減息呼聲很大，一旦美國減息，美元再升空間不大，相對之下，他估計澳元匯價下跌空間也不大，故他認為澳元值得現時吸納。

【加元】留意油價走勢

　　加拿大是其中一個港生留學熱點，羅家聰相信加元匯價會同樣受美國減息，美元轉弱影響，估計不可能大跌。油價是另一個常常左右加元走勢的因素，羅家聰分析，近年國際油價在50至70美元上落，「若油價下跌空間不大，加元下跌空間也不大。」

【歐元】相信跌極有限

　　歐元近元顯著下跌，兌港元由2月初9.7高位，輾轉跌至近期約8.7水平。不過羅家聰直言，歐洲央行雖行貨幣寬鬆政策，但沒有減息。若美國聯儲局減息，美元和歐元息差收窄，亦有利歐元。他續說，現時也看不出歐元區國家有大事發生，相信歐元匯價跌極有限。

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