爸媽熱搜 下一代出路

18/07/2019

【理財準備】莊太量:有紀律儲蓄 買海外樓賺外匯

 

  送子女出國讀書究竟要多少錢才夠?經濟學者、中文大學劉佐德全球經濟及金融研究所常務所長莊太量(見圖),曾推算一名中產人士畢生需要2,000萬元,當中養大孩子約需200萬元,「4年英美留學,200萬元走唔甩!」

 

 

一出世便要鋪定路

 

  他認為,若家長早已下定決心送子女出國留學,他們在子女年幼時應有紀律地每月儲數千元,「儲3,000、4,000元到一個戶口,可以自己管理,也可以買些基金,最緊要有紀律。筆錢自己管理的話,無論甚麼事也不可以拿出來用,一路儲到仔女大為止。」若不太懂得投資,他認為坊間儲蓄保險產品也值得考慮,可鎖死這筆資金到子女18歲才提取,應付升學費用。

 

  相反,若DSE失利才突然決定送子女留學,他說「臨急抱佛腳」,在極短投資期下,很難賺取這麼大額的留學使費。若然如此,他亦不贊成借錢供子女讀書,建議家長不如本地院校或私立學校。

 

  育有一子的莊太量,很早已為兒子教育鋪路,從小入讀英式課程的國際學校,「跟住條路都應該係去英國留學 ,機會較大。其實仔女一出世便要鋪定條路,究竟讀本地學校、IB、國際學校?」他的兒子今年14歲,預計3年後在港考完英國A-LEVEL後,便飛到英國讀大學。「想佢早啲獨立 ,便早啲送去寄宿學校,如果你捨得的話。」莊太量言談間也難掩不捨之情,故希望多留兒子在身邊數年。

 

勿看小英二線城市

 

  除了一早入讀國際學校,為鋪路赴英升學,莊太量近年也投資英國資產。他2015年投資位於曼徹斯特、由酒店集團管理的酒店單位,租金回報達8厘。他說扣除約兩成稅項後,回報率仍有6.4厘。雖然近年英國備受脫歐問題困擾,英鎊兌港元匯價自2016年6月公投至今,貶值逾一成,但他說反正要儲起留學使費,不怕英鎊匯價上落。據英國地產公司Hometrack的數據,曼徹斯特樓價自2016年脫歐公投自去年底升約15%,同期倫敦樓價僅升1%,莊太量說,不要小看曼徹斯特、伯明翰、愛丁堡等英國二線城市,它們近年樓價升幅皆跑贏倫敦,因這些二線城市發展成熟,醫療及教育配套也相當優秀。

 

  近年一些港爸港媽為準備移民而送子女出國,莊太量認為:「除非連根拔起 ,舉家移民,(送子女出國)先讓子女試住先熟悉環境或搵工。」否則,「你(家長)唔鍾意香港 ,可能仔女鍾意!」他認為父母與子女之間,沒必要強迫對方接受自己的安排。「子女18歲以後 ,家長應撒手不管,需要錢(讀書)就俾錢佢,除此之外最好乜都唔好理。你幫佢揀,佢唔鍾意,到時邊個負責?」他認為,由海外升學到就讀的院校和學科,家長宜先了解子女的意向,亦要了解子女是否適合留學,「如果獨立不了、不懂煮飯、不懂自己生活,怎辦?」因此,由儲備留學費用、選擇海外學制,到培養子女獨立能力,全盤計劃愈早準備愈好。

 

莊太量留學費準備貼士

 

 

 ‧趁子女年幼時,專門開立一個教育儲蓄戶口

 ‧要有紀律地儲蓄,不可胡亂動用這筆資金 

 ‧不諳投資,可考慮坊間儲蓄產品

 ‧及早決定留學目的地,可投資當地資產(如物業),賺取外匯

 

外地升學人數大增?

 

  政府統計處曾於2010年就「在香港以外地方就讀的香港學生」的情況進行統計,約有7.5萬名25歲及以下的香港學生,正在外地讀書;較上一次2002年進行的同類調查,約有7.4萬名的港生在外地讀書相約。他們外地升學最普遍原因,是為了「提高英語水平」(40.5%)及「學習獨立」(35.6%)。

 

  事隔9年,數字有否上升?原來統計處雖在2018年曾收集有關數據,但最後並無公布。統計處書面回覆本刊,解釋原因是「考慮到數據的精確度及統計誤差,有關『在香港以外地方就讀的香港學生』的統計數字不予公布」。

 

  然而,若以港人最常赴笈的英國為例,則發現有按年上升趨勢。英國文化協會回覆本刊,2018年共有9137名港生取得英國Tier 4(學生)簽證,雖較2017年的9245人為低,但在香港學生人口持續下跌的情況下,赴英升學的人數比例按年增加(見下表)。

 

浸咸水 方法多

 

  莊太量在本地大學任教多年,他認為香港的大學質素絕不比外國大學差,本港多間大學在國際上排名也很高,「香港(大學教育)其實平靚正,中產交咗稅 ,點解唔享受這些福利?」

 

 

  他認為,家長若希望孩子有外國留學經驗,其實可先在香港完成本科課程,然後才出國一兩年修讀碩士,「可用最平成本、最短時間取得外國學位。例如London School of Economics(倫敦政治經濟學院),本科很難入 ,研究生過去會易一些,這樣讀一兩年便拿到名牌大學學位回來。」

 

  若家境有困難,無法供子女出外讀本科或碩士,他提議就讀本地大學之時,把握機會申請到外國做交換生,「大學有資助 ,也可用相宜價錢留學。」

 

買入好時機 多種外幣現靚位

 

  一年容易又升班,各位留學生的家長,又是時候準備外幣交學費了。熟悉外匯走勢的交通銀行香港分行首席經濟及策略師羅家聰(見圖)分析,多個留學熱門國家的貨幣,現時也處於「靚價」,是買入的好時機。不過他認為,留學目的地不應以外幣匯價為首要考慮,應選擇合適子女學習及成長的地方為先。

 

 

【英鎊】見低位難再低

 

  英國自2016年6月公投脫歐以來,「軟脫歐」、「硬脫歐」爭議不斷,英鎊兌港元已貶值逾一成,近期低至9.7水平。雖然英國脫歐方案仍未有定案,但羅家聰相信,英鎊再大挫的可能不大,因為每逢脫歐談判出現阻滯,市場多次擔憂「硬脫歐」,已造了多個低位(例如英鎊兌9.4港元),他相信很難再跌穿這些低位。

 

【澳元】下跌空間不大

 

  澳洲央行已連續兩個月減息,澳元兌港元近期低見5.4水平。究竟澳洲會否繼續減息,令澳元繼續下跌?羅家聰坦言,論減息空間,美國比澳洲更大,現時美國聯儲局減息呼聲很大,一旦美國減息,美元再升空間不大,相對之下,他估計澳元匯價下跌空間也不大,故他認為澳元值得現時吸納。

 

【加元】留意油價走勢

 

  加拿大是其中一個港生留學熱點,羅家聰相信加元匯價會同樣受美國減息,美元轉弱影響,估計不可能大跌。油價是另一個常常左右加元走勢的因素,羅家聰分析,近年國際油價在50至70美元上落,「若油價下跌空間不大,加元下跌空間也不大。」

  

【歐元】相信跌極有限

 

  歐元近元顯著下跌,兌港元由2月初9.7高位,輾轉跌至近期約8.7水平。不過羅家聰直言,歐洲央行雖行貨幣寬鬆政策,但沒有減息。若美國聯儲局減息,美元和歐元息差收窄,亦有利歐元。他續說,現時也看不出歐元區國家有大事發生,相信歐元匯價跌極有限。

 

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