盈富基金20年,1萬變3.6萬

13/11/2019

8隻港股 MPF 直接買盈富 收費低 長遠料贏大市

 

  即使你從沒投資股票,你也可能投資了盈富基金,說的是大家月月供款的強積金(MPF)!現時MPF有16隻港股指數追蹤基金,當中有8隻基金投資於盈富。

 

 

主動式基金表現

 

  據理柏的MPF表現數據,過去一年(截至今年10月31日),選用盈富基金的港股指數追蹤基金當中,表現最佳是中銀保誠的「我的香港追蹤指數基金」,過去一年賺10.69%;但就不敵「中銀保誠中證香港100指數基金」及「永明富時強積金香港指數基金」,這兩隻基金均不是追蹤恒生指數,成功在過去一年跑出。採用盈富的8隻基金,回報介乎10.64%至10.12%,皆因基金規模及營運開支各有不同,均影響其追蹤表現。

 

  然而,單看過去一年,主動式由基金經理管理的港股基金表現更佳,最佳是景順的「中港股票基金」,一年回報13.97%,恒指同期僅升7.7%。

 

  拉長到3年看,被動式的「我的香港追蹤指數基金」卻是所有港股基金的大贏家,既跑贏同類型的指數追蹤基金,也鍊贏基金經理操盤的港股基金。其3年累積回報達34.83%,年化回報達10.5%。

 

  拉長到5年看,各隻指數追蹤基金,頭幾名的差別不大(累積回報均為27%左右),但主動式的港股基金表現可以很差參,頭幾名過去5年累積回報逾30%(例如永明的港股基金5年回報達36%),但亦有多隻只是賺20%左右。例如很多打工仔可能也選用的匯豐恒生的「中港股票基金」,過去5年回報為20.37%;但匯豐恒生旗下、被動式的「恒指基金」,5年回報有27.74%,是被動式基金的冠軍。

 

被動式基金管理費低

 

  事實上,被動式、指數追蹤的MPF港股基金表現向來較穩定,因其任務只是機械地追蹤港股大市表現,不需要基金經理主動選股操作,基金管理費更低廉得多,大部分港股指數追蹤基金的管理費均不足1%。

 

 

  著名財經博客、正職是工程師的止凡也鍾情這類基金︰「我不想基金經理有太多動作,所以一定不會選擇需要他們選股的基金,反而買追蹤恒指的,手續費最低!」他相信打工仔每個月向MPF供款,在平均成本法,即價低時多買一些,價高時少買一些之下,長遠必定跑贏市場。

 

 

轉載自《iMONEY智富雜誌》

 

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