投資前景不明 如何應付短期波動 同時兼顧長期理財需要

01/06/2020

  中美關係持續緊張,加上疫情肆虐全球,環球經濟前景充滿不確定性。財富管理既面臨挑戰,亦迎來新機遇。瑞達國際(Quilter International)香港區分銷拓展總監陳寶賢指出,投資環境急劇轉變,一份度身訂造的理財方案有助客戶靈活應對;而具備專業知識的獨立理財顧問正好能協助客戶分析真正的理財需要,並於市面上選擇適合的方案。

 

 陳寶賢指出,平均成本法並非萬試萬靈;若將50萬元分拆成每月1萬元作定額投資,變相第一個月您還有49萬元並没有妥善管理,白白錯失了潛在增值的機會。

 

投資環境不明 不應只著眼短線

 

  一般投資者往往只著重短線的投資回報,陳寶賢提醒,投資理財應以中、長期部署為目標,既能應付外圍不明的短期波動,又能滿足其長期需要。

 

  「理財規劃應包括多個元素:建立財富、保存財富、財富傳承及稅務考慮。周全的規劃有助提升財富的延續性,配合有效的理財工具及在全權控制下,財富可以最具稅務效益的方式傳承至下一代。」

 

度身訂制的理財建議  

 

  瑞達國際透過專業的理財顧問為客戶提供個人化的理財意見及服務,以協助其達到不同的理財目標。陳寶賢強調,一個專業的理財顧問,不會只向客戶推銷個別產品,而是根據客戶的需要,於市場上篩選合適的理財產品,為其編制個人化的理財及投資方案。

 

退休籌算不容有失 

 

  除了應付投資環境的變化,一般投資者亦需為其退休生活籌算。陳寶賢指出,強積金未必能夠為退休生活提供足夠保障,有研究甚至指出,強積金一般只能應付八年的退休生活開支。再加上,現今人均壽命延長,政府的年金計劃保證利率偏低,而透過物業收租又有流動性低的弊病,因此部分投資者會選擇投資相連壽險(投連險),為其財富增值作更好的準備。  

 

一筆過投資把握資金增值潛力   

 

  投連險分定期定額和一筆過供款兩款計劃,資金有限的投資者一般會選擇長線月供計劃,期望以平均成本法爭取回報及減低風險。但她指出,平均成本法並非萬試萬靈,而手上已持有一筆資金的投資者,若將資金分拆作每月定額投資,等同閒置了其餘資金,潛在投資收益會減少。

 

  「假設您有50萬元,如分拆成每月1萬元作定額投資,變相第一個月投資時您還有49萬元並没有妥善管理,白白錯失了潛在增值的機會。相比平均成本法,透過建立多元化投資組合其實能更有效分散風險。再者,近期股市大跌,估值遠低於之前的水平。以恆生指數2020年首季為例,最高位與最低位已錄得超過25%的跌幅,正好為投資者提供一個買貨時機。」

 

  在挑選合適的投連險產品時,她提醒要留意產品是否提供真正多元化的選擇,「除了考慮基金選擇的數目,更重要是基金選擇是否涵蓋不同基金公司的產品、地域、資產類別、行業及不同的風險等。市面上亦有一些投連險提供交易所買賣基金(ETF)供選擇,迎合不同投資取向的客戶。」 

 

善用投資相連壽險優勢 靈活部署財富

 

  相比起直接投資,陳寶賢表示,投連險更加靈活便捷,「投連險讓投資者透過單一保單整合多隻投資選擇,管理方面會較直接持有不同基金簡便。而某些議價能力較高的保險公司甚至能為客戶爭取較低、甚至零首次認購費的優惠。此外,部分保險公司提供網上平台,可讓客戶隨時隨地調配資產,在轉換投資選擇時更免卻手續費,有助減輕成本。」   

 

  在財富規劃及傳承方面,投連險的優點往往被忽略。她指出,投連險的投保人可直接指定受益人,故其意願毋須被公開;而當投保人不幸身故,受益人可直接領取計劃的餘下價值,免卻繁複的遺囑認證手續,因此相比遺囑更具保密性及省時。另外,在共同匯報標準(Common Reporting Standard)下,保險公司只需就保單的總價值作申報,毋須就每項投資逐一申報,故保持一定私隱度,亦降低資料於傳送時外洩的風險。

 

瑞達國際(Quilter International)是全球領先的跨境財富管理方案供應商之一,圖為香港及東北亞洲區高端客戶方案總監黃嘉禮(左)及香港區分銷拓展總監陳寶賢(右)。

 

  瑞達國際為Quilter plc的一分子。Quilter plc在英國及國際市場上均為首屈一指的理財建議、投資及理財管理方案的供應商。集團管理資產達1,104億英鎊 (截至2019年12月31日)。Quilter plc於倫敦和約翰內斯堡證券交易所上市。

 

  瑞達國際總部設於馬恩島,擁有超過35年跨國資產管理業務的經驗,並早於1991年進駐香港市場,紮根大中華地區,為本地投資者及世界各地的外籍僑居人士提供靈活周全的理財策劃方案,足跡遍及非洲、亞洲、歐洲、拉丁美洲及中東。

 

  集團的中文名稱為瑞達國際,「瑞達」有吉祥、實現計劃的涵意,承載集團的宗旨,以專業知識和經驗,與理財顧問攜手為客戶創建財富,傳承世代。如欲了解更多,請瀏覽我們的網站 www.quilterinternational.com/hk

 

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