善用實時物流數據 創新貿易融資方式 滙豐與菜鳥助商家把握新經濟機遇

07/05/2021

網購熱潮的興起,帶動新經濟發展,催生更多電子商貿企業湧現。網上營商講求時效,在資金周轉方面亦然,故需要嶄新的貿易融資服務滿足這些企業的需要。滙豐覷準這股新經濟熱潮,於2020年開始與阿里巴巴集團旗下智能物流平台「菜鳥網絡科技」合作,為網店推出一項創新的數碼貿易融資方案,利用實時數碼物流資訊進行信用評估,簡化貸款流程,以配合新經濟企業的業務發展,更獲得「2020金融科技大獎」信貸類別「傑出電子商貿融資方案」殊榮。

 

一般而言,客戶於採購、備貨、應收賬款等日常營運過程中,均需利用貿易融資,以靈活地運用資金。申請融資時,企業需要提供財務報表等文件,有時甚至需要抵押品; 而視乎個別客戶情況,處理或會需時。

 

免卻財務文件 打破固有融資模式

電商需要高額度、便捷、低成本的融資方案,這些在新經濟中產生的中小企甚至是初創,希望銀行能夠為他們提供更簡便、更高效的融資方案。滙豐與菜鳥的創新合作便打破固有的貿易融資模式,在免卻上述文件的情況下,給天貓國際的香港電商提供存貨和應收賬融資。

 

滙豐及菜鳥合作推出的創新數碼貿易融資方案,結合了供應鏈和金融兩方面優勢。在貸款方授權下,滙豐只需透過菜鳥網絡供應鏈金融團隊所整合的資訊,包括商戶業務背景、主營品牌、菜鳥網絡評級、實時物流資訊,以及店鋪營運情況等分析企業的經營狀況,即可進行信貸評估,省卻商戶需要整合財務文件用作申請貸款的流程及時間。這融資方案的貸款額最多為50萬美元;而由商戶表示有興趣參與方案到預先批核的程序更可快至18分鐘。

 

緩解企業壓力 提升融資效率

隨着網購、電子商貿業務繼續增長,滙豐相信這種嶄新的數碼貿易融資業務將有更大的發展空間。對銀行而言,通過可靠、具信譽的第三方所提供的實時數據,固然有助提升融資程序的效率;另一方面,商戶得到充裕資金緩解現金流壓力,亦可加強供應鏈和周轉現金管理,以便把握新經濟時代的機遇。滙豐期望,這種創新的數碼供應鏈融資方案,可推動網上零售業務的發展,並希望繼續將金融科技應用於不同的平台上,帶動電子商貿、以至不同行業在新經濟下的發展。

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