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00939 建設銀行
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大行報告

29/04/2020 11:56

《師傅教路-黃瑋傑》郵儲行首季業績略勝建行工行農行

  《師傅教路》內銀股陸續公布第一季度業績,大致符合預期或略勝預期。以四大國有商業銀
行為例,第一季度均實現利潤增長,其中,建行(00939)和工行(01398)首季股東
應佔淨利潤同比增幅均介乎3%與4%之間,而農行(01288)的營業收入和股東應佔淨利
潤則分別增長7﹒9%和4﹒79%,增速略高於建行和工行。

*農行季度淨利高於建行工行*

  面對宏觀經濟放緩,內銀貸款增速亦見放緩,以建行和工行為例,首季度客戶貸款和墊款總
額較上年末分別增長6﹒39%和4﹒5%,均低於客戶存款增長,增速分別為7﹒3%和
5﹒41%。加上人行持續下調利率,內銀都面對息差下行壓力。以建行為例,其首季度淨利差
為2﹒04%,淨利息收益率為2﹒19%,分別較去年同期下降0﹒11和0﹒10個百分點

  資產質量方面,國有商業銀行的不良貸款率大致維持平穩。於2020年3月31日,建行
、工行和農行的不良貸款率分別為1﹒42%、1﹒43%和1﹒4%,均與上年末持平。另一
方面,撥備覆蓋率均錄得輕微改善,於2020年3月31日,建行為230﹒27%,較上年
末上升2﹒58個百分點,工行報199﹒37%提高0﹒05個百分點,農行為
289﹒91%上升1﹒16個百分點﹒

*郵儲行同面對息差收窄壓力*

  和四大國有商業銀行相比,郵儲銀行(01658)業績略為優勝,首季度營業收入和股東
應佔淨利潤同比分別增長5﹒47%和8﹒5%。其發放貸款和墊款總額比上年末增加
5﹒39%,而吸收存款則增長4﹒82%。不過,郵儲銀行亦同樣面對息差收窄壓力,其首季
度淨利差和淨利息收益率分別為2﹒41%和2﹒46%,分別較去年同期下降0﹒13和
0﹒12個百分點。資產質量方面,於2020年3月31日,其不良貸款率為0﹒86%,比
上年末微升0﹒04個百分點;撥備覆蓋率為387﹒3%,較上年末微降2﹒15個百分點。
《輝立證券董事 黃瑋傑》(筆者沒有持有上述股票)

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備註: 即時報價更新時間為 28/03/2024 18:00
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