世事政情

　　800多年前於人類歷史上首個使用紙幣的中國，800年後，或再搶先成為全球首個淘汰紙幣的國家--由中國央行發行的數字貨幣（DCEP），經過長達6年的頂層設計、標準制定、功能研發、聯調測試等，大概率在2022年正式問世。

　　中國的數字貨幣到底有何奧妙？人民銀行因何自2014年起開始籌謀此盤大棋?長遠會否取代人民幣紙鈔乃至挑戰美元霸權？《經濟通通訊社》將試探討之。

電子版玄妙在「雙離線、去帳戶」

　　貝殼、金銀、紙幣、信用卡、各種支付Apps……人類的錢貨交易進化史，來到眼下，或將進入另一新紀元－－由中央銀行發行及信用背書的數字貨幣；而在800多年前的宋朝即首創紙幣「交子」的中國，大概率將成為全球首個使用國。

人民銀行以「DCEP(Digital Currency Electronic Payment)」命名官方數字貨幣，簡而言之就是人民幣的電子版。

　　何為數字貨幣？人民銀行的命名為「DCEP（Digital Currency Electronic Payment）」，簡而言之就是人民幣的電子版；跟置於個人錢包、貪官床底、銀行金庫等的實體紙幣相比，DCEP只是存在於虛擬「電子錢包」和央行數據庫的加密數字串。

　　阿里「支付寶」和騰訊「微信支付」早已成行成市，「無現金社會」在中國各城市大行其道之下，人行醞釀6年的DCEP有何奧妙之處?對普通人來說，就在於「雙離線、去帳戶」--即無需網絡信號或綁定銀行帳戶，可完全如同紙幣般左手交右手。勿小看上述兩大亮點，其本質直指北京以「金融科技化」對沖華盛頓的「金融武器化」。

制裁官員或失符，出行購物皆可用

　　試想，華府早前宣布制裁11名中港官員，引發港銀或因擔心美國制裁而不再向上述官員提供銀行帳戶、信用卡等服務的猜測；倘若DCEP未來在粵港澳大灣區啟用，理論上，官員只需憑個人手機上的電子錢包，就能完全擺脫銀行帳戶遭關閉或凍結的限制。

　　繼4月宣布在深圳、蘇州、成都、雄安新區進行DCEP內部測試後，商務部上月印發的《全面深化服務貿易創新發展試點總體方案》，再提出在京津冀、長三角、粵港澳大灣區等開展試點。據廣東省地方金融監管局局長何曉軍的說法，廣東將與港澳「打通數據壁壘，創新數字貨幣場景運用」。

粵港澳大灣區將開展數字人幣試點，廣東將與港澳「打通數據壁壘，創新數字貨幣場景運用」。

 　　何謂場景運用？除了早前人行與滴滴出行、星巴克、麥當勞、美團、蘇州政府等合作測試的出行場景、購物場景、網購場景、支薪場景，乃至有人猜測澳門賭場未來也將接受DCEP。

　　國際事務權威雜誌《Foreign Affairs》較早時更大膽假設，到2022年，伊朗已將大部分國際商貿以中國的DCEP交易，以避開美國金融制裁，並成功建構核武和導彈系統。

習：強化支付結算等金融基礎建設

　　《Foreign Affairs》為何以伊朗為例?皆因該國自2008年起就遭美國以核問題為由發起金融制裁，禁用「銀行間支付結算系統」（CHIPS）」及「環球銀行金融電信協會（SWIFT）」，相當於跟美元交易絕緣。

　　隨著中美關係交惡，美國會否祭出禁止香港乃至中國使用SWIFT系統的「核選項」成為焦點；國家主席習近平上周三（9日）主持召開中央財經委員會會議就特別指，要強化「支付結算」等金融基礎設施建設，更強調「很多問題必須從長遠角度和戰略高度來謀劃和推動解決」，背後似直指美國的「金融武器化」。

對普通人來說，數字人幣的奧妙就在於「雙離線、去帳戶」，可完全如同紙幣般左手交右手。

 　　事實上，中國早在2015年10月就推出了跨境銀行同業支付系統（CIPS），截至7月，已有97國或地區的984家金融機構加入，其中70%為亞洲機構。不過，跟SWIFT日均處理約3500萬條交易電訊、5萬億美元相比，CIPS去年日均處理業務僅約7500筆、金額不到200億美元。

助破CIPS局限，挑戰美元霸權

　　一大原因就是有渠道無介質。換言之，即使有CIPS這個跨境支付系統的渠道，但基於人民幣大部分的流動性仍在國內，離岸中心之一的香港的人民幣存款7月僅約6500億左右（2014高峰時逾1萬億），加上未完全可兌換；如何在額度、匯率（如在岸、離岸價分別）、結算時間等多層控制上與各國系統兼容，在美元仍為全球主要儲備貨幣的體系中完全繞過美元，殊不容易。

　　不過，以DCEP為中心的新體系，或能為人民幣國際化提供新路徑--數字化的跨境支付清算和信息網絡。包括北京以技術專長幫助其他國家構建自己的數字貨幣，並建立可互換操作的數字貨幣網絡；仿效當年美國以「馬歇爾計劃」輸出美元到歐洲，以DCEP形式向一帶一路國家提供貸款和援助……值得一提的是，中心化的DCEP未來能否在以聯繫匯率為錨的自由經濟體--香港廣泛使用，將成為北京挑戰美元全球金融霸權準備程度的最關鍵考驗。

　　簡而言之，科技戰大有改變國際結算、外匯交易、資產儲備等金融遊戲規則的潛力。（明天續）

經濟通通訊社：俞瑾

　　很多香港人都會北上，但內地電子支付方式普及，有時大家手上只有現金，真的很不方便。但原來香港居民可登記使用數字人民幣錢包？早前，香港金融管理局與中國人民銀行擴大數字人民幣在港試點範圍，大家可以用香港手提電話號碼登記，就可以在香港開立個人數字人民幣錢包和以轉數快增值，到時去到大灣區或內地其他試點地區購物，就可以做跨境支付，超方便！

　　香港居民可登記使用數字人民幣錢包？先說說甚麼是數字人民幣，數字人民幣是由中國人民銀行發行的數字形式法定貨幣，與實物人民幣1:1兌換，自2019年起在內地多個主要城市實施試點。而香港金融管理局與中國人民銀行早前宣布將擴大數字人民幣在港試點範圍，大家只需以香港手提電話號碼登記，就可在港開立個人數字人民幣錢包，再以轉數快增值。

圖片來源：news.gov.hk

圖片來源：news.gov.hk

　　金管局副總裁李達志指出，數字人民幣是由中國人民銀行發行的數字式法定貨幣，等同手持人民幣現鈔。內地試點地區暫時有17 個省市26 個地區，包括北京、天津、河北省、大連、上海、江蘇省、杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華、福州、廈門、濟南、青島、長沙、廣東省、南寧、防城港、海南省、重慶、四川、昆明、西雙版納及西安。

　　大家可以用本地17間零售銀行經轉數快增值錢包，錢包餘額上限為人民幣10,000元，單筆支付金額上限為人民幣 2,000元。

17間提供「轉數快」增值的香港銀行：

支援由人民幣戶口增值

1.    中信銀行(國際)有限公司

2.    創興銀行有限公司

3.    大新銀行有限公司

4.    星展銀行(香港)有限公司

5.    富邦銀行(香港)有限公司

6.    眾安銀行有限公司

提供即時港元兌人民幣增值服務 支援由人民幣和港元戶口增值

7.    天星銀行有限公司

8.    中國銀行(香港)有限公司

9.    交通銀行(香港)有限公司

10.    東亞銀行有限公司

11.    中國建設銀行(亞洲)股份有限公司

12.    招商永隆銀行有限公司

13.    富融銀行有限公司

14.    恒生銀行有限公司

15.    香港上海滙豐銀行有限公司

16.    中國工商銀行(亞洲)有限公司

17.    渣打銀行(香港)有限公司

圖片來源：news.gov.hk

　　可能大家都想用這個新方式去做跨境支付，今次就教你4 steps增值：

1. 先在Google Play及蘋果App Store下載應用程式名為「數字人民幣」（英文為 e-CNY），以香港手機號碼登記，然後自行選用運營機構的數幣錢包。

2. 按「充錢包」，然後輸入增值金額，再按「下一步」。在付款方式中選擇「轉數快」

3.按立即付款後選擇可用於付款的香港手機銀行，頁面會自動跳轉到用戶選擇的手機銀行應用程式

4.選擇提款戶口後，按如常付款流程即可增值數幣錢包

　　不過有2點限制：

1.「數字人民幣」只可以用在接受「數字人民幣」商戶作零售支付，現時涵蓋實體商戶例如連鎖零售店、餐飲、超市及部分線上商戶。見到數字人民幣的標誌就可以用！

2. 目前香港用戶開立的數字人民幣錢包不適用於個人轉帳。

詳情按此