【全港首個】以科技改變投保模式!初創微保險平台:Make insurance loving again!
#管理 #創業 #初創 #微保險 #5G #人工智能 #區塊鏈 #數據分析 #Open APIs #保險 #新型肺炎 #新冠肺炎 #募資 #KPI #融資「以往買保險,都是以『人』為出發點,但我們看到世界各地的微保險,會以『單位』(unit)去推出計劃,例如跑馬拉松,我跑『全馬』,就應該買『全馬保險』;如果跑10公里,只要買10公里就好!同樣地,潛水要潛多深、打波要打幾多場,風險都有所不同,微保險可做到按不同unit去計算!」YAS聯合創辦人安宇昭(Andy)曾創辦及資助超過20間初創公司,2019年5月他在杜拜看到高速公路的YAS Island(亞斯島)路牌,遂決定推出名為YAS的微保險市集平台。
Andy憶述,「當時我告訴William(YAS聯合創辦人李威霖)成立YAS的理念,他立即在2019年6月成立公司和考牌!」YAS聯合創辦人李威霖(William)坦言,他們並非首次合作,已有一定默契,只是在開公司時才發現,原來要做這件事(微保險)是需要考牌的!於是他就去保監會取文件、報考試,之後就與不同夥伴和投資者溝通,計劃還未開始,已有很多人表示想投資!
融合嶄新科技 開拓產品與市場
William指,「『微保險』不是把現有的保險縮細,而是希望每個人可按單位和數量,自訂適合自己的保險,形成全新的產品和市場!我們希望每個人都可按自己所需,選擇相應的保障。」他們舉例,好像最近因為疫情,香港的郊外手機流量增加了300%,商場的流量則下跌約70%,透過這些數據,可得知多了人行山,同時也得知行山風險亦提高!他們可用GPS track(追蹤)所有行山路徑,如果客戶決定使用該功能,只要客戶走進行山徑,他們就可提供保障,這就是所說的科技automation(自動化)。
YAS最近與保險公司合作,向香港市民免費提供新型冠狀病毒額外保障。
(YAS網頁截圖)
有別於傳統保險由經紀推銷產品,YAS透過5G、人工智能、區塊鏈、數據分析和開放應用程式介面(Open APIs)等科技,讓客戶自行選擇所需的產品,同時保障他們的私隱,做到不經人手,就可快速購得微保險產品,並取得保單。Andy指,「由投保至理賠,每一個check point都可做到auto process(自動處理)。」
William補充,「我們將保險生活化,當你需要時才提供相應的保險,以符合新一代的需求。我們的任務是希望將保險成為方便、安全、有私隱的產品,希望可一步步為業界帶來改變。我們認為顧客應該有一個很簡單的方法去投保,只要簡單的幾個步驟,就可以得到保障。」
採Open APIs 以區塊鏈保障私隱
由於微保險對於香港,以至東南亞市場而言,都是新產品,YAS會與不同保險公司合作,讓他們透過YAS的開放應用程式(Open APIs),讓其客戶按個人需要自行選購各類保險產品。William指,「以往的保險因為靠人,很難按地區、時間去推出產品,如今加入科技元素,只要有手機、有平台,就可得知投保人身在何處,並提供相應的產品。」
配合區塊鏈技術,他們更可為用戶私隱提供保障。William解釋,現時購買保險,客戶資料都會存於保險經紀和保險公司,當經紀離開舊公司,客戶跟隨轉公司,又要重新填寫資料。他們希望用戶數據由用戶自己擁有,當購買保險時,客戶可暫時借出鎖匙,令保險公司取得資料。區塊鏈就可發揮decentralize(去中心化)作用,可解決私隱問題,用戶數據亦可自己主宰。
YAS的總部設於香港,現時團隊共有約30名成員。(受訪者提供)
YAS的總部設於香港,科研部門則設於胡志明市,現時團隊共有約30名成員。Andy表示,「我們希望發展東南亞市場,因為微保險在歐洲已經盛行,反而對於香港,以至東南亞是新的概念,YAS已籌備打入7個地方,除了香港,亦包括越南、馬來西亞、泰國等地。」很多人覺得在這個時候創業很難,但他們認為正因為有難度,更要嘗試實行,並正面地面對困境!William亦指,「我們都想鼓勵香港人︰唔得咪搞到得,總有辦法可成功的!無論有幾多挫折、大環境有多壞,我們都要一步一步,甚至半步半步向前行;創業精神,就是無論好與壞,都要正面面對!」
初創必答題
1. 你認為成立初創(start-up)先要具備甚麼條件/有何準備?
Andy︰我覺得最重要是具備自己的mindset(想法)才好開始,亦要很清楚自己的缺點和長處。以前可能會因為大家是朋友就一同創業,但現在會找可互補自己weakness(弱點)的拍檔一起創業;單靠一個人的力量,動力一定不及與團隊一同行動多,因此(創業時)要建立團隊;也要承認自己的不足之處,這樣才可找到好的Co-Founder(聯合創辦人)!
William︰很多人會有這樣的概念︰要很有自信、有很厲害的點子、有很多錢才可創業,但我認為這三點也不是最重要的!最重要是不怕跌倒(失敗),跌低也懂得爬起身,這個心態才是最重要,絕對不是錢,或其他事。
YAS期望為保險界開拓新市場和新產品,並以「Make Insurance Loving Again」為理念,令保險成為有愛、有溫度的產品。(受訪者提供)
2. 在成立初創後,如何在芸芸對手中突圍而出?
William︰我們辦初創,是為了解決一些問題,或創造一些機會。如果我解決問題時,發現原來已有一百個人正在解決相同的問題,我應該出來解決這個問題嗎?還是我有另一個方法可解決這個問題?只要我能解決一個新問題,又或用另一個新方法解決問題,有沒有競爭對手,已經不再是一個concern(不必擔心)!即使有其他對手解決同一個問題,只要方法不同,亦只是一起「做大個餅」(拓展市場),(要突圍)亦不是問題!
Andy︰關於competition(競爭),我常常會提到一個字︰Leverage。辦初創,作為一個新的品牌,當沒有人認識你時,我們會用到Leverage,即提供一個value(價值)給我的合作夥伴,而這些value是對方沒有的,而當我們建立一個策略夥伴的關係,就可Leverage我上來一點。如果直接與競爭對手鬥,對於初創而言是很難的,反而當我們與對手成為Frenemies(亦敵亦友),就可創造出一個新狀態,不至於要與對手「硬撼」。就如「薄冰上的巨人」,雖然你的競爭對手是個巨人,但作為小矮人的你,反而可在薄冰上行動自如;因此,要知道對方的弱點,再訂定相應的策略,因為有些東西是巨人做不到,小矮人才可做到的!
3. 要成功募資/融資有何策略和秘訣?
William︰好多人在募資、融資時,只會想著「銀碼」(金額),但要成功募資、融資,更重要是知道為何要取得資金。由於太多「美麗的故事」(成功募資、融資的例子),令不少初創都希望追求巨大金額資金。要成功募資、融資,先要清楚知道取得資金後,如何令資金增值,令其變得更有用。這是初創必需弄清的概念和心態!要謹記,資金應該用來增值,而不是用來「燒」(揮霍)。
Andy︰我認為要募資、融資,有以下三大重點。首先,要讓投資者看到你真的可解決問題;另外,也要讓他們知道為何你可解決問題;第三,是你的團隊可解決這些問題,簡單而言就是team(團隊)、problem(問題)、solution(解決方法),如果這三方面都有基礎,就可以嘗試去募資、融資。
4. 創業至今遇過最大的創業瓶頸是甚麼及如何解決?
William︰我們作為(保險界)一個新的參與者、持份者,當面對行內經驗豐富的客戶,他們未必可即時接受新概念。我們經常要面對這方面的瓶頸,接受很多「閉門羹」;而要突破這些瓶頸,只能靠不斷嘗試、不怕失敗,接受對方的評價,再不斷作出改變。當我們有清晰的理念,遇上這些瓶頸時,只需要改變心態,再嘗試就好。
Andy︰我的瓶頸永遠只有一個,就是「時機」。例如市場已不再流行這些產品時,需要即時轉型嗎?應如何應對?又例如現在面對疫情,也是與時機有關,這要考驗如何控制自己的內心和情緒,如何與不同合作夥伴和公司保持合作關係、如何想辦法度過困境。
5. 有甚麼「貼士」可與想成立初創的朋友分享?
William︰總括而言,就是心態上的準備、自我認知和不能放棄,也要從錯敗中學習。
Andy︰創業是要建立自己的夢想,打工則是為人完成夢想。我們說創業要Dream Big,至於能否成功,就要看如何take action(實行)!我們知道創業會「撞板」,但我會把它當成KPI(Key Performance Indicators,關鍵績效指標)去迎接錯敗!
Andy曾創辦及資助超過20間初創公司,最近更推出新書分享創業心得。
(受訪者提供)