減低按揭成數 害苦了上車客
#買樓同事結婚，要買樓，面臨的不是人生抉擇，而是荒謬的抉擇。
為甚麼這樣說？
同事阿Wing和男朋友每月收入加起來有4萬多元，可以有甚麼選擇呢？一般來說，供樓負擔不可以超過是月入的一半左右，即兩萬元左右。
他們計算過，如果買400萬元以下的樓，他們可做九成按揭，首期只是40萬元，做25年按揭，供款每月約$17000左右。於他們來說，二人一起合儲40萬元作買樓首期，是負擔得來，將來每月供款亦合情合理。
可惜，他們由決定結婚，更加慳儉，睇樓睇了兩年，看著樓價不斷上升，即使加了人工升了職，也追不到樓價。現在於市區差不多找到400萬以下的樓，怎麼辦？
唯有自動「升呢」找400萬以上的樓，但問題就來了。買400萬至600萬元的樓，按揭最多做8成。
假設他們看中一層500萬的樓，即表示他們要付100萬首期（銀行只做8成按揭），餘款400萬做按揭，分25年供款，每月供款約$19000。供款可以，但首期卻超過他們的負擔能力，若又結婚又買樓的話，就有困難了。
假若他們買的樓多過500萬，即使去到600萬，每月還款能力上升至$22500，仍勉強通得過壓力測試，而首期仍在100萬至120萬之間，尚可撐得住。
阿Wing的媽媽希望女兒婚後住在附近，他們看了年多，不是太貴就是不合心水，但樓價卻不等她。卒之，他們看中了一層僅僅超過600萬的樓，但問題更複雜，原來按揭只可做到6成。
不錯，是6成。他們要求業主減十幾萬，低於600萬，他們便只需付120萬首期；但615萬的樓價，他們要付246萬首期。
阿Wing怎樣才買得起樓？突然間要多付126萬首期。
許多人批評這一代年青人，要靠父幹買樓；他們又會批評那些父母，用自己的退休積蓄去支持子女買樓。
這些批評都欠缺了一點人情味，以我同事阿Wing為例，她大學畢業開始和男朋友一起儲錢，省吃儉用。五年下來，自己人工亦都加了超過一倍，證明她工作勤奮，有上進心。
結婚是他們的理想，也是人生必經，叫他們結婚之後怎麼辦？住在父親家裏嗎？住在老爺奶奶家裏嗎？可以嗎？地方夠大嗎？這些都是要考慮的問題？不只是他們為求自己要過二人世界等甚麼道理，這是人之常情。
像我輩年紀，不少朋友都會資助子女結婚置業，這是人之常情，批評人家靠父幹，是背離現實。要批評的是父母能力不足，仍要父母出錢幫忙的子女；要批評的是那些能力不足仍出錢幫忙的子女的父母。
要批評的是那些有房屋津貼，又有高薪厚祿的公務員和金管局高層，不吃人間煙火，作出的任何加辣減按揭成數的決定都是錯的，結果只會減少二手供應，間接推高樓價，益了地產發展商，害苦了像阿Wing等年青人。
阿Wing和男友最終買了那個615萬的單位，當然其中一半手期是老爺幫手；否則，樓價在今年仍會攀升，他們上車將遙遙無期。