數碼新秩序

星展香港行政總裁龐華毅（Sebastian Paredes）表示，銀行本身必須掌握金融科技相關技術，才能更主動為客戶提供合適的服務。（湯致遠攝）

　　星展集團控股上周公布第三季業績，純利按年增32%，至紀錄高位的22.4億新加坡元（約125億港元）。星展香港行政總裁龐華毅（Sebastian Paredes）接受專訪時表示，數碼轉型的成效漸見，更坦言星展要轉型為提供合規銀行服務的科技公司。這個轉變，亦令星展香港更易吸引年輕人才。

　　數碼轉型涉及多方面，今年9月，星展集團宣布與香港的娛樂暨區塊鏈遊戲發行商Animoca Brands旗下的去中心化虛擬遊戲世界平台The Sandbox合作，創建DBS BetterWorld購入The Sandbox元宇宙中的一個虛擬房地產單位，即一塊3×3的虛擬土地（LAND），並結合沉浸式元素進行開發。

元宇宙項目 由年輕同事負責

　　龐華毅就將這個計劃交由香港的年輕同事負責，讓他們有機會學習、創新及成長，實實在在讓年輕人看到發展機會，更易吸引及挽留年輕人才。他希望在明年初，客戶可在Sandbox上透過遊戲與星展互動，而星展亦可從中了解在元宇宙的客戶需要，從而探索未來的發展方向。

　　疫情肆虐全球快3年，龐華毅坦言人才流失情況是全球化現象，銀行業共同面對的挑戰，「疫情對人們的工作模式帶來重大革新，加上香港近期的移居現象，流失率比過去略高，但我們仍能找到合適的人才填補空缺。」

　　元宇宙上無邊界，可以出現無限的可能性，但法規監管仍未清晰，故不少銀行仍然抱觀望態度，現階段難說未來如何在元宇宙內提供活動，甚至獲取盈利。

　　不過，數碼轉型就是不能逆轉的趨勢。龐華毅指出，星展早在6、7年前已開始進行，初時高度依賴第三方科技公司提供服務；其後感到星展必須自行了解、發展及應用科技，才能為未來的客戶提供合適的服務。於是不斷強化自身的科技能力，發展自家的科技應用平台及解決方案。「現時有約1.1萬名科技相關的人才，有知識、經驗及能力去進行產品自動化及數碼化，及時回應市場與客戶的需求。」

　　他指出，下一步是進入人工智能（AI）、情境行銷（Contextual Marketing）和客戶數據分析階段，透過了解客戶的行為、環境，加強與其互動及連繫。龐華毅形容，在利潤貢獻上，經數碼渠道吸納或慣用數碼服務的客戶，比傳統客戶更高。

具備虛銀數碼能力 提升表現

　　作為跨國銀行，在服務質素上要做到一致性，但龐華毅強調，在地應用亦相當重要。「香港是一個很特別的市場，與大灣區連接。」在語言、服務提供上，與其他地區有明顯分別，舉例為持內地身份證的香港公司業務持有人或董事在網上開戶的服務，未必會在其他地區出現。

　　他認為，數碼轉型沒有盡頭，難說要經多少個階段，更是沒有終點。「7、8年前，有科技公司開始提供銀行服務，亦有傳統銀行發展科技。」他形容兩者愈走愈近，最後大家探索出最佳的方案、營運方式。

　　談到近年傳統銀行面對虛擬銀行的挑戰，龐華毅強調，星展已具備虛擬銀行的數碼能力，同時在產品種類、實體分行及顧問服務上，甚至業績表現，也較虛擬銀行優勝。

　　綜觀香港的四個傳統主要支柱產業——金融服務、貿易及物流、旅遊，以及工商業支援服務，這些產業對香港的GDP貢獻接近六成。然而，這些行業的成功，也導致了人才向某些行業的過分集中，使得本地創業創新的熱情相對較低。如今AI及科技產業的迅猛發展，成為全球經濟增長的驅動力，各地都在積極擁抱創新帶來的新機遇，以此打造新經濟。

　　針對香港的創業生態，團結香港基金上月（3月）發表了一份題為《優化各界資源協作 推動香港初創發展》的政策報告，阿里巴巴香港創業者基金（下稱「AEF」或「我們」）為該報告的策略夥伴。報告透過與超過70名持份者進行深度訪談和焦點小組討論，釐清阻礙香港初創企業發展的核心問題。報告還結合了持份者訪談及其他地區經驗，從教育、技術轉移、融資、市場拓展、吸引人才和企業五大方面提出十四項建議，以促進香港初創生態系統的發展，希望透過凝聚各界力量，建立一個更加完善的初創生態圈，從而培育更多具備創新力和競爭力的人才和初創企業。

從國際金融中心到國際創新科技中心

　　「High Tech揩嘢，Low Tech撈嘢」香港經歷過上世紀90年代科網泡沫，得出一個教訓，就是高科技產品投資額及風險高，但回報卻不穩定，容易虧本，故此多投入做科技含量不太高卻低風險低投資的行業。因為這種保守的思維模式，導致過去二十年來香港的創科市場並不夠活躍。然而，發展至今，初創企業已成為推動經濟增長的重要引擎。報告引述世界銀行的數據顯示，初創企業的數量每增加10%就能在下一年帶動人均GDP增長2.4%及提升2.9%的專利申請數量。

　　團結香港基金總裁李正儀博士指出：「大家必須要意識到創業家的角色對於社會是很重要的，是一個火車頭的角色，是一個動力，對於推動香港創新的重要力量，因為創業家敢於冒險，富有創新的思維，才能帶動技術的創新、就業和各方面的發展。」隨著以科技創新為代表的新經濟正如火如荼，香港亦終於決心投身其中，努力追趕新經濟的腳步，重新激發這座國際都市的活力。比如，香港特區政府於《財政預算案2024》增加預算，大力支持創科；本港大學如城市大學推行大型創新創業計劃的「HK Tech 300」；港交所推動創業板改革以吸引高增長潛力的科技企業登陸；私營機構如阿里巴巴等也設立創業者基金，組織JUMPSTARTER環球創業比賽扶持創業者，設立HKAI Lab促進技術商業化。

香港創業生態仍需要各界不斷協力完善

　　儘管政府已經在創新科技發展方面投放了大量資源，於2018-2022年期間於創科投放超過1,500億港元，但香港在2023年《全球創業生態系統指數》中僅排名第12位。本地的獨角獸數目相對較少（18家），落後於北京（91家）、上海（71家）和深圳（32家）；更甚的是，香港在初創企業早期融資的角色甚少，僅佔全球風險資本市場的0.5%。

　　為了促進香港在科技創新方面的有效發展，我們委託團結香港基金對本地創業生態進行研究，發現當下窒礙香港進一步發展創科經濟的潛在問題。這些問題包括：本港畢業生缺乏可行的創業想法或風險偏好較低，導致創業意願較國際同儕低；技術轉移支援不足，阻礙了商品化的過程；早期企業的投資風險較高，且政府偏好後期投資限制了融資渠道等。

　　報告針對這些問題提出了建議。在細讀建議前，大家可以先了解整個初創生態圖畫。發展初創，與栽種植物有異曲同工之妙。前期的創業教育，是埋下他日有可能長成參天大樹的種子；促進技術轉移和企業聯動，是提供催化劑，協助初創孵化；後來的融資，則是為初創企業茁壯成長提供養分；其後的開拓市場及吸引人才和企業，更為樹苗最終開花結果創造良好的環境。這裏每一個環節都需要社會各界的共同努力。

　　在教育層面上，報告建議將「創業」元素融入小學科學課程中，鼓勵學生通過專題研習，運用科學概念提出具創意、創新的方案解決實際問題；又建議「商校合作計畫」與創業教育提供者合作，提供互動式商業模擬訓練和共同設計培訓計畫。就青年教育，AEF亦早於2021年成立慈善機構SEED Foundation，銳意盡早於中學階段即介入為學生提供科技教育，協助下一代邁向科技主導型經濟。在SEED Foundation 提供的課程中，學生既獲得知識上的增長，同時亦能得到真實工作場景體驗，過去一年的參與學生獲安排至阿里雲、屈臣氏集團、港鐵、香港電訊等企業進行實習，將理論付諸實踐。科技人才的培育，對創科長遠的健康發展至關重要。

　　在技術轉移層面上，報告建議建立技術轉移聯盟、引進世界級私人孵化器來港發展、為招聘和培訓本地和國際技術轉移人才提供資助等。為協助初創企業將研究成果轉化落地，我們亦早於2018年成立HKAI Lab，為初創社會提供一個匯聚人工智能領域的學者、科學家和企業家的平台，促進人工智能及技術商業化。在HKAI Lab「加速初創企業發展計畫」的121家科創企業中，逾三成成功籌集到資金，當中大部分的市值更達到1000萬美元至2500萬美元。

　　在協助企業家獲得融資方面，報告發現投資者擔心種子期和早期風險投資的高風險性質，政府亦傾向投資後期階段的公司。為便利資金流向初創企業，報告建議參考以色列Yozma基金和深圳天使母基金，成立香港天使母基金，同時修改上市規則以開放資本市場。AEF成立至今，亦積極向早期的初創提供資金及策略指導，相信報告中所倡議的公私營合作，共同出資成立子基金，為本地初創企業提供關鍵的種子期和早期風險投資，將能為香港的初創土壤帶來更充足的養分，為初創企業的孵化創造利好的環境。

公私營相互協作 共同建設創科生態圈

　　政府近年決心大力發展創科，在資金、創科基建、人才引進、上市等政策都有所突破，包括撥款30億予人工智能資助計劃、支持「InnoHK創新香港研發平台」進駐河套、推出「科技人才入境計劃」、港交所18C章的发布等。至於私營市場上亦設立了不同的創業平台和基金，如阿里巴巴創業者基金、ParticleX、HKX等為初創企業提供各種軟、硬件支援，積極推動本港初創生態圈蓬勃發展。

　　我堅信在培育成熟的孵化生態系統中，公營及私營孵化器之間的合作至關重要。公營上，政府主要提供資源和基礎設施，而私營機構則進一步帶來市場專業知識和風險投資支援。透過這種資源的有效整合及互補，能確保初創企業能從多樣化的支援機制中受益，長遠能為香港經濟發展注入新動能，推動本港經濟健康發展。

　　香港，正在科技創新領域謀求煥發新的風采。我相信，香港科技創新產業的未來，值得令人期待。