財智

　　過去一年，從網上眾多留言，與及，身邊不少人的口頭禪，發覺有兩種態度，我絕對沒法也不會認同。第一種是：「香港都搞成咁咯，算吧啦，講意見有鬼用咩！」

　　第二種是：「香港都搞成咁咯，重邊有心情吃喝玩樂呀？」

　　各人有各人的取態，這是基本自由。不過，小弟絕不會跟這兩種心態而行。剛剛相反，我認為一個快樂退休人，最應該——維護公義，同時，享受生活。這才是理想的價值觀，令自己活下去更有意義，也為身邊人帶來點點正能量。

小小的不公義，非法泊車危害學生在巴士上上落，我也會挺身舉報

　　小弟從來最討厭「算吧啦」這三個字及這種「犬儒」心態。若香港大部份人皆如此，必更快沉淪。

犬儒態度頹費沉默，加速社會沉淪

　　「算吧啦」包含消極，無奈無力，覺得自己睇化。其實，是對一切不公不義甚至罪惡啞忍接受。從來，接受不公義發生就等於助長不公義！這群「算吧啦」族，可有想過自己也是「罪人」？

自幼是黃飛鴻電影迷，維護公義精神早全在血液中

　　可能童年開始睇得「黃飛鴻」電影多，所以，對一切不公義的情況，能發聲的，我必挺身發聲。對，發聲一百次，可能只得十次有回應，但總比不發聲助長不公義滋長好。世事無完美，但起碼要為自己的社會盡一分力.。由最基本的舉報違例泊車，到批評任何公職人員濫權。香港，仍有頗大空間可以自由自主地做，大家不應放棄。

運動與甜睡，加速快樂賀爾蒙分泌

　　講到享受生活，其實，無論客觀環境怎麼變，大家只要在香港生活下去，就要自己令自己快樂，千祈不可依靠別人。快樂來自擁有健康身體。這樣，就要天天運動，睡得好（任何虧心事到切勿做！ ）。

享受生活，多與朋友聚餐、歡唱及旅行，是正確又積極的人生價值觀

　　人是群體動物，追求真善美。所以，應多與同聲同氣共同價值觀念者共聚。行山也好，享受美食也好，同歡唱也好，互相影響下，體內「快樂荷爾蒙」安多酚就會不停分泌。快樂，加強免疫能力，百病不侵！

　　對，未退休前，仍要營營役役，又或工作角色關係，不能高調「維護公義」。這個客觀條件限制，我絕對明白。

退休又擁有財務自由者，應多為公義發聲，與及，透過享受生活對香港經濟作貢獻

　　但是，退休後，擁有財務自由的一群，沒有後顧之憂了，為公義發一點聲，透過享受生活令社會的經濟更好，人際間更和諧快樂，怎可不做呢？

　　請戒掉「算吧啦」投降心態及積極維護公義，一盡良好市民責任！

　　問：以現時情況，怎樣能夠賺取6％的回報？

　　答：兩種情況，首先你是否有投資的經驗，如果是，你可以考慮買入公用股例如中華電力，過往派息利率達4%，每年派四次息，達到現金流的條件。如果加上股票價格上升2-3%，便可以達到6%的目標。留意中電的價格也會升跌，即是有風險，雖然波幅較小，所以長者要明白這一點才好選擇。

筆者認為，如果讀者完全沒有投資經驗，已到退休年齡便不適合投資股票，雖然股票不要碰，但仍有其他選擇（Shutterstock）

　　另一方面，如果你是完全沒有投資的經驗，現在已到退休年齡，便不適合投資股票市場了，即使投資債券或債券基金也有風險。

　　股票雖然不要碰，但有以下選擇，包括政府年金，房產逆按揭，ibond，銀髮債券，醫療保險等。

　　問：如何為投資做功課？

　　答：可以睇公司財務報表，特別是財務狀況及現金流，但對部分人會有困難。 或者學習睇圖表，但也需要長時間實踐和消化。或者學習一套買賣程式，但不是想像中簡單，不要隨便輕信。

　　投資做功課是必須的，但不是一天便學會，更重要是遵循重要的投資原則，例如長線及只買有派息的公司，能夠做到已很好了。以中電為例，過往息率4%， 一年派四次息，符合長者需要現金流。留意中電的價格也會升跌，即是有風險，雖然波幅較小，所以長者要明白這一點才好選擇。

　　問：有哪些債券基金適合長者購買？在銀行購買？

　　答：債券基金有不同風險回報的選擇，分高、中、低風險，當然退休人士或長者應該選擇低風險的債券基金， 即使回報（利息）較低，但風險也相對低，因為退休投資不希望受大損失。

　　買債券基金可以透過基金公司，銀行或證券行購買，如果透過銀行，可貨比三家，爭取較低手續費。

　　問：買了股票，債券基金，萬一突然去世，銀行會怎樣處理？

　　答：不論在銀行，證券公司或其他金融機構投資，可主動提出加一個受益人的名字。

　　另一方法，可考慮定立一份簡單的遺囑指定受益人。否則當過身後，金融機構會根據香港遺產條例把資產發還給親人。

　　問：退休人士適合攞錢出嚟做儲蓄保險計劃嗎？

　　答： 如果沒有其他選擇，一定要把退休金提出來，買儲蓄保險也未嘗是一個辦法。留意儲蓄保險如果有人壽保險成分，回報會被拖低，退休人士一般對人壽保險的需求下降，應考慮這點。

　　不論買儲蓄保險，儲蓄基金或年金，先看金融機構的過往回報表現和口碑，一定要先格價，選擇手續費較低的一家，要貨比三家，最後要分散投資到起碼兩間公司。

　　問：買大陸樓收租做投資好嗎？

　　答： 一般買境外樓有它的優點和缺點，優點可能是價錢較香港便宜，入場費較低；缺點是我們未必熟悉當地市場的情況，特別是細節。

　　買內地樓房要做很多功課，包括注意1／地點最重要，揀對城市也要揀對區，不能偏離市／區中心；2／能否出租，回報多少（以百分比計）；3／維修能否扣稅等。

　　長者要明白最主要目的是為了保值（對抗通脹）及有穩定現金流，賺升幅是額外的獎勵；長者應明白要投資增值便應該早十年或更年輕時做，退休後要轉為保守和審慎。