財智

快樂退休
31/10/2023

對唔住呀!你搵錯人喇!

#退休 #理財 #社交 #應酬

  天生性格,好怕拒絕人,尤其對方誠意拳拳,親身來電或親筆來信,大人大姐,你請對方食檸檬?將心比己,好難受喎。

 

  結果就咁,小弟早年啃吓一單,啃吓又一單,幾乎搞死自己,因其實所有活動皆非自己杯茶,你飲得幾多杯?飲吓飲吓,精神好易出事,被迫荒廢部分工作,兼且,家人埋怨,尤其老婆大人,更有理由問:「家吓你好得閒?去埋啲咁嘅場合,有乜意義呀?」

 

拒絕人及被拒絕皆不好受,但若因此而死頂,後果可能更痛苦。

 

  終於,幾年前立下個人鐵律,以下一概拒絕:

 

  (一)專欄作者宴會。世界無免費午餐,搵得你去,當然食完後有所求!十之八九代替主人家宣傳或澄清。喂,老友,我真係冇義務替你做㗎!若你的產品或事件極具新聞價值,或會考慮吓。

 

專欄作者晚餐必定豐富,但會是「免費」的嗎?儍的嗎?

 

  (二)睇演唱會。早年做電台,工作所需,不單自己製作,大部分歌星演唱會,都要「畀面出席」,當然,同時也須觀摩別人的創意。久而久之,一聽見去紅館已腳軟。因個個演唱會皆長達四小時,屈在一張椅中,又唔敢飲水(因怕行出行入小便)。老老實實,大部分歌手皆非出色到值得坐到腳痹去欣賞,結果全程遊魂等散場。尤其年紀愈大,肚腩愈大,縮在窄窄椅中,有甚麼好享受?

 

我有「紅館演唱會恐懼症」,被迫四小時不動,面對天王也冇興趣。

 

  (三)睇電影優先場。睇呢類優先場,好處是先睹為快,分分鐘可以未上畫已出稿評論。壞處是,食咗「人家茶禮」,你好意思真心講出電影的缺點甚或根本不值一睇,應該中途離場嗎?最終,變成只可讚不可彈。我寧願自付一張長者門票三四十元,舒舒服服左右冇人,慢慢歎,然後按真實感受寫評論,你話幾正!

 

拒絕被邀看優先場,以免下筆寫影評不公平。

 

  (四)幫襯高檔食肆。近年香港飲食業出現極度貧富懸殊的現象。窮的,是「兩餸飯」愈開愈多,市場愈來愈大。代表乜?你明我明。但同時間,收費一位千元以上的菜館,亦湧現不少,標榜裝修靚、食得精、飲得豪。早年識落不少優秀廚師,皆被挖去做總廚,三兩禮拜就call:「碌Sir,嚟試吓吖!」一聽過千一餐起跳,立即婉拒:「你搵錯人喇!我平均最多五七百一餐,又要求免開瓶費,並非你嘅顧客對象,搞其他富貴食客朋友啦!」

 

$1500以上一餐的食肆不會試,並非我能力範圍,更非我杯茶。

 

  (五)長途旅行。童年時,日日抬頭望飛機,心中渴望——有得坐就好喇。年輕時,已經開始願望成真,出國讀書、移民,賺夠錢去歐洲旅行,次次一程坐十幾小時,來回30小時,活力無限期,當然冇問題。

 

「空中監倉」極恐怖,三九唔識七者困在小小空間十多小時,自己更要屈在小椅中不能動。

 

  但隨著年紀漸長,機位漸窄(航空公司諗縮數,減客人空間),加上處處去過,再冇好奇心,慢慢,對長途機一律視為「空中監倉」。來回罰坐30小時,然後,抵埗及回港後呆吓呆吓Jet Lag加埋六日,真係攞苦嚟辛。

 

  終於,任何人提出以上五項邀請,一律唔再「問心有愧」,堅決拒絕!

 

15/05/2024

政府年金3.0的加強版

#退休 #理財 #年金 #我要退休 #長者 #政府年金 #退休錦囊 #理財智慧

  上日提到,近期香港年金公司推出了一個頗為震撼的促銷優惠,就是由4月29日至今年底,投保30萬元政府年金,可獲額外25%的終身年金收入,令到30萬元或以下的IRR(回報率)大幅提升。這還不止,同期推出的優惠,其實還有兩項。

 

  其中一項是優化特別款項的提取安排,同樣由4月29日起,客戶最高可以提取100%已繳保費的餘額以應付醫療相關開支,而毋須繳付任何提取費用(終身上限是100萬元)。

 

  此外,也是由4月29日至今年年底,客人投保政府年金,可享2%保費折扣優惠,即買100萬元,實付98萬元。

 

  我在本欄一直跟進政府年金的各項優化措施,在2022年時的那一次優化,我曾經形容那是政府年金的3.0版本。今次的推廣和優化措施,如果屬長期的話,我就會形容這是政府年金的4.0版本了。

 

  只可惜,當中兩項措施,即加「派彩」和保費折扣只是短暫優惠,而且,也不會令現有客戶得益,所以,我只能形容,這是3.0的加強版,而非提升至4.0呢!

 

  政府年金最初在2018年推出時,市場反應並不理想。當時是有個100億元的發行額,但最終只有9410人認購(全港有110萬65歲或以上的長者),總認購額49.4億元,即是不到發行上限的一半。但經過年金公司不斷宣傳和推廣之後,近年確實開始受到關注了。

 

經過不斷宣傳和推廣,政府年金近年開始受到關注。(香港年金圖片)

 

  大眾市民對於年金有點抗拒,主要因為大嗱嗱撥走幾十萬元或過百萬元後(最初的認購上限是每人100萬元),這筆錢就只能靠自己長命去每月「賺」回來。

 

  但萬一早死,家人又想一筆過取回,最初是有機會蝕錢的。如果不想蝕,就只可以繼續每個月「搣」,直至達到保證的105%為止(政府年金保證可取本金的105%)。

 

  另外,如果買入年金之後有任何突發需要,唯有退保才可取回自己的錢,但同樣有機會蝕錢。

 

  結果,綜合了市場意見後,年金公司(由按揭證券公司全資擁有,負責政府年金的公司)於半年後優化產品,我當時稱之為政府年金2.0。

 

  這些優化措施包括,受保人過早身故,而受益人想即時取回有關金額,也不會有損失。另外就是特別款項提取安排,如果投保人因為疾病或意外,需要一大筆資金作治療費用,可以提取已繳保費的五成,或最高30萬元(以低者為準,並扣除已支取的年金),作為應急費用,當然,提取之後,每月支取的年金會相應減少。另外就是放寬個人投保上限,由100萬元提高至200萬元。

 

  到後來,年金公司又將入場年齡由最初的65歲,降至60歲,令到客戶層面進一步擴闊,然後把投保上限由200萬元增至300萬元。到了2022年6月1日,再將個人投保上限,由300萬元進一步調高至500萬元。

 

  另外,特別款項提取安排,也由原來的30萬元,大幅提高至100萬元,或已繳保費的五成,以低者為準。我當時就稱,這是政府年金的3.0版本!

 

  根據年金公司提供的資料,政府年金推出6年來,已經有1.5萬人投保,合共將150億元的積蓄,轉化為有保證兼穩定的終身年金收入。明顯地,這個人數仍然太少了,因為隨著人口老化,愈來愈多人步入退休之年,而且,10多年後,全港三分之一人口都會到達65歲或以上,可靠和穩定的退休收入,將會變得愈來愈重要!

 

  作者電郵:lkslo@yahoo.com

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