【強積金】半自由行攞著數 邊間回贈係最高？
#半自由行強積金（MPF）制度推出時，僱員沒有選擇受託人的自由，收費高昂更為人詬病，其後在社會壓力下，催生了「僱員自選安排」（俗稱「半自由行」），近年更推出「預設投資策略」（DIS），管理費亦漸見下調。不過，大家又是否知道，「半自由行」也可為打工仔帶來著數，皆因不少MPF受託人為吸引成員「轉會」，都推出基金單位回贈，變相為退休金加碼。臨近年底，趁每曆年一次的「轉會」時間將完結，打工仔不妨承勢賺取著數，順便檢視一下MPF投資組合，選擇合適自已的受託人。
半自由行？乜嘢嚟㗎？
強積金終日為口奔馳，港人一般對退休才可動用的MPF較少打理。所謂「半自由行」，是指計劃實施後，打工仔每公曆年（即每年1月至12月期間）可以轉移現職強積金帳戶中，累積下來屬於自己供款的部分至心儀的其他強積金計劃一次，無需受老闆選擇的公司所限。
在「僱員自選安排」（俗稱「半自由行」）下，打工仔每公曆年(由1月至12月)可轉移一次現職帳戶屬於自己供款的部分到其他受託人
假如你2019年11月1日入職，每月收入為15000元，僱主及你均需供款5%，即每月各供750元。一年之後，即2020年11月，強積金戶口中的累積供款便有18000元，其中你和老闆各自共供款9000元。老闆選擇了A受託人，老闆每月便會自已和替你供款，即使你是否鍾情於A受託人。
假設你希望由A受託人轉至B受託人，你可以每年轉會一次，但只可以轉走自己供款的部分，即在每月人工扣除那總共9000元所產生的累算權益而已，並只可全數一筆過轉出，不可分拆。而老闆那9000元供款，會繼續留在原有的A受託人。
選了一次之後是否一勞永逸？非也！一旦轉移申請成功，僱主日後仍會繼續將僱員的供款供到A受託人，所以想每年都將僱員的供款轉會到B受託人，你便需要每年「出手」。
各行回贈金額（下頁）
轉會需要每年「出手」
積金局推出「半自由行」的原意是透過受託人之間競爭，以市場機制令費用得以減低。事實上，迎戰「半自由行」，過去幾年受託人已出現不只一輪的減價戰，再加上DIS的出現，兩隻DIS相關的基金（即「核心累積基金」和「65歲後基金」）的管理費有限制，基金開支比率（FER）不可高於0.95%上限，近年不少基金的收費已經下調。
要轉移款項，你需要直接聯絡新受託人（即B受託人），並填寫「僱員自選安排-轉移選擇表格」(可於積金局網站(http://www.mpfa.org.hk)下載)，填好交予新受託人，他會將資料送交原受託人（即A受託人），而原受託人將你戶口內的款項轉移給新受託人時，會向你發出「轉移結算書」。然後新受託人將錢分配到你所選的基金，同時寄出「轉移確認書」，代表整個「轉會」程序完成。
（Shutterstock圖片）
轉會有著數？ 回贈單位退休有得使多啲！
MPF實施廿年，不少打工仔已有數十萬元累算權益，積金局主席黃友嘉月初就在網誌提到，強積金總資產今年7月底已回升並突破1萬億元關口，可見轉會市場日漸龐大，而受託人為求搶攻市佔率，就這塊肥肉分一杯羹，絞盡腦汁，提供優惠。最普遍莫過於以轉會金額提供相應的基金單位回贈。
（BCT銀聯官網截圖）
本欄比較部分受託人網頁，其中以新客戶轉移200萬元計算，BCT銀聯出手最闊綽，轉移超過200萬元累算權益，新客戶可以回贈高達17000元基金單位，現有客戶亦可以享有15000元單位回贈。最低回贈要求則為5萬元累算權益，回250元。推廣期至10月31日。
而市佔率高的滙恒，最多亦有12000元單位回贈，轉會金額要求為150萬元累算權益。最低回贈要求則同樣為5萬元累算權益，回200元。推廣期至12月31日。
（滙豐強積金官網截圖）
（恒生強積金官網截圖）
中銀保誠旗下的「我的強積金計劃」就最多回贈1000元單位，轉會金額要求為35萬元累算權益。推廣期至12月31日。另外舊客戶，即已開戶超過兩年者，如本年4月至明年3月底年度內的平均每日資產值高過35萬元，更可獲額外0.12%單位回贈。
不過小額戶要留意，最低回贈要求為15萬元累算權益起跳，高過前述的三家。
（中銀保誠官網截圖）
剛出道打工的小額戶，可以考慮東亞，回贈要求3萬元累算權益也有交易，回贈100元單位。而該行大額轉會更沒上限，超過100萬元累算權益回贈0.8%，即轉移200萬元便回贈16000元。
（東亞強積金官網截圖）
撰文：羅駿豪